The Banker honore MSB comme banque de l'année

M. Tran Anh Tuan, président du conseil d'administration de MSB lors de la cérémonie de remise du prix « Banque de l'année 2023 » du Banker@Financial Times

Résultats commerciaux positifs dans un contexte volatil

Au cours des 9 premiers mois de l'année, le chiffre d'affaires net total de MSB a atteint 9 567 milliards de VND, en hausse de 19 % par rapport à la même période en 2022. Parmi ceux-ci, le revenu net d'intérêts a atteint plus de 6 800 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport aux 9 premiers mois de l'année dernière. Le ratio des revenus hors intérêts par rapport au revenu total a atteint près de 29 %, soit une augmentation de plus de 6 % par rapport à la même période. Cela montre également les efforts de MSB pour transformer et diversifier sa structure de revenus. Au terme des 9 mois, le bénéfice consolidé avant impôts de MSB a atteint 5 223 milliards de VND, soit 83 % du plan annuel.

Au 30 septembre 2023, le total des actifs de la Banque a atteint plus de 249 000 milliards de VND, soit une augmentation de 17 % par rapport à la fin de 2022. Le total des prêts clients accumulés pour les 9 premiers mois a atteint près de 141 244 milliards de VND, soit une augmentation de 17 % par rapport au début de l'année. Les dépôts des clients ont atteint 129 618 milliards de VND, soit une hausse de 11 % par rapport à la fin de l'année dernière. Le ratio des dépôts à vue par rapport au total des dépôts (CASA) a atteint 27,71%, parmi les principales banques du marché.

Au troisième trimestre 2023, répondant aux directives de la Banque d'État, MSB a abaissé à trois reprises les taux d'intérêt pour les clients empruntant des capitaux. Bien que cela affecte directement la marge nette d'intérêt (NIM) de la banque, MSB maintient toujours cet indice à 4,11%, en légère baisse par rapport à 2022.

Affirmant sa position de capital solide et efficace, le ratio d'adéquation des fonds propres consolidé (CAR) de MSB est resté stable à 12,6 %.

Améliorer la numérisation des produits et services

Le projet Digital Factory (DF) est considéré comme la « colonne vertébrale » de l’orientation de numérisation du MSB. Impactant directement 3 processus : l'approche client, l'approbation et la post-approbation, DF a déployé de nombreux parcours clients (CJ) presque entièrement digitalisés, contribuant à améliorer l'expérience utilisateur, tout en minimisant la paperasse, les procédures et en économisant le carburant découlant des processus internes. Le CSAT (niveau de satisfaction) le plus courant et également noté 86/100 par les clients est M-Power - une solution de prêt en ligne non garanti ultra-rapide avec une limite allant jusqu'à 15 milliards de VND. MSB est l’une des premières banques à proposer cette solution sur le marché vietnamien.

La solution permet aux clients de rechercher de manière proactive la limite attendue accordée en seulement 30 secondes ; postulez entièrement en ligne ; L’utilisation de signatures numériques permet de rationaliser la documentation ; Surveiller activement la progression du traitement des prêts. MSB effectue l'évaluation et l'approbation dans un délai de 3 jours ouvrables, ce qui est bien plus optimal que la méthode traditionnelle. Pour déployer avec succès M-Power, MSB a appliqué et combiné les technologies les plus modernes disponibles aujourd'hui. En règle générale, le modèle de notation avec une conception basée sur une appétence au risque distincte est intégré directement sur la page https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ pour aider le système à renvoyer rapidement les résultats du prêt approuvé attendu ; L'OCR - Reconnaissance Optique de Caractères - a pour fonction d'extraire automatiquement des données des dossiers clients ou l'Intelligence Artificielle (IA) combinée à des méthodes de Traitement du Langage Naturel (TAL) pour identifier et traiter les éléments contrefaits.

M. Tran Anh Tuan, président de MSB, a reçu le prix en présence du Premier ministre de Gibraltar, Fabian Picardo

Améliorer la gestion des risques lors du parcours numérique

La banque a construit et déployé des modèles synchrones de préapprobation, d’approbation automatique, de prédiction des revenus, d’analyse comportementale et de prévention de la fraude pour prendre rapidement des décisions d’approbation de prêt. De plus, le système d’alerte précoce évolue également vers un modèle basé sur les données, permettant d’alerter les risques plus fréquemment et au même rythme que les transactions des utilisateurs. Parallèlement, pour minimiser la fourniture de profils clients et augmenter la précision et l'efficacité du modèle, MSB vise à utiliser des sources de données alternatives à partir des données comportementales des clients, de l'historique des transactions, etc. Les techniques actuelles de création de modèles utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique pour augmenter la productivité et la qualité.

En ce qui concerne la gestion des risques de fraude sur le parcours numérique, MSB applique un modèle d'entonnoir de filtrage à quatre couches avec une plate-forme technologique moderne. En règle générale, l’IA avec fonction de vectorisation du visage permet de comparer les images de documents avec des images d’identification réelles ; la vivacité aide à tester les êtres vivants ; ou des règles logiques qui aident à comparer la logique des informations sur les dossiers d’identité. MSB propose également un mécanisme d'auto-évaluation de la fraude (Fraud Score), qui soutient au maximum la prise de décision de la banque lorsque les clients accèdent à des produits numériques.

À partir de la plate-forme modèle et de la méthode de gestion, MSB vise un mécanisme d'approbation directe sans intervention humaine, pour promouvoir le nombre de clients pouvant emprunter du capital au niveau maximum avec le temps le plus court dans chaque approbation entièrement automatique.

Ce prix récompense les efforts déployés par MSB pour « atteindre de nouveaux sommets » avec ses clients dans toutes les transactions financières. M. Nguyen Hoang Linh, directeur général de MSB, a déclaré : « C'est la première année que MSB participe et remporte ce prix, confirmant ainsi la position de la banque et incitant MSB à continuer d'apporter des valeurs bénéfiques à la société. Nous espérons accompagner le succès, la prospérité et les nouvelles expériences de nos clients, actionnaires, partenaires et investisseurs. »

Lien source: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm