Supprimer les obstacles juridiques, promouvoir le règlement des créances douteuses : perspectives des établissements de crédit

Atelier de commentaires sur le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit de 2024, organisé par la Banque d'État du Vietnam (SBV) et l'Association des banques du Vietnam - Photo : VGP/HT

C'est le contenu discuté lors de l'atelier de commentaires sur le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit 2024 organisé par la Banque d'État du Vietnam (SBV) et l'Association des banques du Vietnam le 18 avril à Hanoi .

Des pratiques de règlement de dettes à la nécessité de légaliser le droit de saisie

Lors de l'atelier de commentaires sur le projet de loi révisée sur les établissements de crédit, la question qui a été vivement débattue était de savoir s'il fallait continuer à accorder ou non le droit de saisir les actifs garantis aux banques et aux organismes de négociation de créances. Selon M. Pham Tan Cong, président de VCCI, le Vietnam est confronté au risque d'une augmentation des créances douteuses, en particulier dans un contexte où de nombreuses entreprises sont incapables de payer leurs dettes à temps. Il est donc urgent de disposer d’un mécanisme juridique clair permettant aux établissements de crédit de saisir les garanties afin de garantir la sécurité du système financier.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, ancien président du VAMC, a pris la parole lors de l'atelier - Photo : VGP/HT

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, ancien président de la VAMC, la saisie des actifs garantis n'est pas un privilège mais un droit naturel du prêteur dans une relation de crédit. Il a souligné que si les créances douteuses ne sont pas traitées, le système de crédit sera congestionné, les entreprises ne pourront pas emprunter de capitaux et l’économie stagnera. « La légalisation du droit à la confiscation est une pratique conforme à la pratique internationale, et non un acte extrême », a déclaré M. Hung.

De même, TS. Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV, membre du Conseil consultatif monétaire et financier national, a déclaré qu'il existe au moins quatre raisons de légaliser le droit de saisie : premièrement, les créances douteuses sont inévitables dans les activités de crédit, y compris les causes objectives telles que les catastrophes naturelles et les crises ; Deuxièmement, si la dette ne peut pas être recouvrée, la banque ne prêtera pas d’argent neuf, ce qui entraînera une congestion des flux de capitaux ; Troisièmement, la saisie des garanties est une pratique internationale ; Quatrièmement, la légalisation de cette disposition améliorera la qualité du système juridique et de l’application de la loi.

TS. Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV, membre du Conseil consultatif monétaire et financier national, prend la parole - Photo : VGP/HT

Partageant son expérience pratique, un représentant de Techcombank a déclaré que les banques ne peuvent pas saisir arbitrairement des actifs sans base juridique claire. La saisie est toujours effectuée avec prudence car en cas d'erreur, la banque peut être poursuivie en justice, causant de graves dommages à sa réputation et à ses finances.

Problèmes juridiques qui doivent être résolus dans le projet de loi

Selon les experts juridiques, depuis l’expiration de la résolution 42, les établissements de crédit ne disposent plus d’un mécanisme permettant de saisir proactivement les garanties pour gérer la dette. Entre-temps, la loi actuelle sur les établissements de crédit de 2024 et les lois connexes n’ont pas hérité de ce contenu important. L’absence de réglementation spécifique non seulement prolonge le processus de règlement des dettes, mais affecte également la confiance des investisseurs et la performance des banques.

Un représentant du département juridique de la Banque d'État a analysé : « Les banques assument une énorme responsabilité dans la mobilisation des capitaux auprès du peuple, elles doivent donc disposer d'outils juridiques appropriés pour gérer la dette lorsque cela est nécessaire. »

« Plus que quiconque, les banques doivent se conformer strictement aux réglementations légales, mais sans mécanisme spécifique, il est très difficile de les faire respecter », a déclaré un représentant de la Banque d'État du Vietnam.

En outre, les délégués ont également recommandé la nécessité de légaliser de nombreux contenus spécifiques du projet de loi tels que :

Premièrement, la gestion des actifs garantis comme preuve dans les affaires de violation pénale ou administrative. Dans de nombreux cas, les actifs sont conservés, mais il n’existe aucune réglementation pour les remettre aux établissements de crédit pour qu’ils les gèrent, ce qui entraîne un délai de recouvrement des créances prolongé.

Deuxièmement, le droit de gérer les actifs garantis, qui sont des droits d’exploitation minière, n’est pas encore clairement réglementé dans la loi sur les minéraux et la loi sur les établissements de crédit. Cela rend difficile l’application de transactions sécurisées pour des actifs spécifiques.

Troisièmement, l’application de procédures simplifiées dans la résolution des litiges relatifs aux actifs garantis devant les tribunaux est encore limitée. Le représentant de la BIDV a déclaré que jusqu'à présent, il n'y a eu aucun cas où la procédure simplifiée a été appliquée en raison de clients ne coopérant pas ou causant intentionnellement des difficultés dans la confirmation de la dette.

Quatrièmement, la réglementation actuelle sur les organisations de négociation de dettes autorise uniquement la VAMC et la DATC, qui sont deux entités détenues à 100 % par l’État, à saisir les garanties. Cela rend le marché des transactions de dette sous-développé, limitant la capacité à mobiliser les ressources sociales.

Cinquièmement, le problème du transfert de projets immobiliers est celui des garanties. La loi de 2023 sur les activités immobilières ne contient pas d’instructions spécifiques pour les cas où les établissements de crédit sont les cédants. Il est nécessaire de mettre en place une réglementation unifiée pour protéger les intérêts des banques.

Sixièmement, les instructions d’application ne sont pas encore unifiées. Certaines agences d’exécution exigent une répartition spécifique des actifs pour chaque obligation, tandis que de nombreux actifs collatéraux sont utilisés pour garantir l’intégralité du prêt, ce qui entrave le traitement.

Non seulement les établissements de crédit, mais aussi les représentants des sociétés de gestion d'actifs (SGA) ont proposé de modifier la réglementation. Le représentant de HDBank a déclaré qu'il était nécessaire de permettre aux sociétés de négociation de dettes privées agréées de participer à la saisie des actifs.

« Cela favorisera à la fois le développement du marché des créances douteuses et contribuera à libérer des capitaux pour l'économie », a déclaré un représentant de l'AMC de HDBank.

Lors de l'atelier, des experts, Les établissements de crédit, les juristes et les entreprises sur la nécessité de légaliser le droit de saisir les actifs garantis. Il s’agit d’un outil important pour gérer efficacement les créances douteuses, réduire les coûts de litige, accroître l’accès au crédit pour les entreprises et protéger la sécurité de l’ensemble du système financier.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/thao-go-diem-nghen-phap-ly-thuc-day-xu-ly-no-xau-goc-nhin-tu-cac-tctd-102250418171508192.htm