Croissance négative du crédit
Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An : à l'horizon 2024, l'économie vietnamienne sera confrontée à de nombreuses difficultés et défis. La reprise économique est encore lente dans les premiers mois de l’année. En outre, les deux premiers mois de l'année sont tombés pendant la période des vacances du Nouvel An lunaire, de sorte que le sentiment des clients et les activités économiques n'étaient pas encore dynamiques, ce qui a entraîné une faible absorption de capitaux dans l'économie et une croissance négative du crédit à l'échelle nationale en janvier 2024.
Au 31 janvier 2024, le crédit à l'économie nationale a diminué de 0,6% par rapport à 2023, le crédit à Nghe An a atteint 296 505 milliards de VND, en hausse de 0,2% par rapport au début de l'année, la même période en 2021, 2022, 2023 était de -0,7% ; 2,1 %; - 0,4%.
Dans le rapport d'analyse de Dragon Capital Securities Company (VDSC), citant le rapport de la Banque d'État, au cours des deux premiers mois de 2024, la croissance du crédit de l'ensemble de l'économie a été négative. Plus précisément, à la fin janvier, il était de -0,6 % et au 16 février, il était de -1,0 %. Certaines grandes banques ont vu leur croissance du crédit diminuer plus fortement, comme Vietcombank -2,3% par rapport à fin 2023, BIDV -1,3% ou Military Commercial Joint Stock Bank MB - 0,7%.
La raison de la situation décrite ci-dessus sur le marché des changes est due à la capacité de l'économie à absorber le capital, dans laquelle les besoins d'emprunt des entreprises et des particuliers au cours des premiers mois de l'année ont été très limités. Jusqu'à présent, bien que les taux d'intérêt des prêts aient fortement chuté au niveau le plus bas de 5,0 à 5,3 % par an, les entreprises ne sont toujours pas désireuses d'emprunter des capitaux pour mettre en œuvre des projets de production et d'affaires.
M. Tran Anh Son, président de l'Association des entreprises exceptionnelles de la province de Nghe An, a déclaré : En raison de l'impact de la récession économique mondiale, les commandes d'exportation ont été réduites. Des textiles au ciment, en passant par les dalles de pierre, les bois d'art... les produits produits par les entreprises locales ne peuvent pas être consommés. Ces dernières années, il semble que toutes les entreprises de fabrication et de commerce soient confrontées à des difficultés, ce qui a découragé les entrepreneurs. Ainsi, actuellement, bien que les taux d’intérêt des prêts aient fortement diminué, de nombreuses entreprises ne veulent pas emprunter de capitaux car elles n’ont pas pu faire grand-chose. M. Son a également déclaré que dans le contexte actuel, même si les taux d’intérêt baissent, peu d’entreprises emprunteront des capitaux.
Pendant ce temps, en parlant avec nous, un représentant d'une grande entreprise de fabrication de matériaux de construction de la région a également déclaré : Contrairement à avant, la capacité de l'usine est petite, même s'il y a des moments où les ventes sont lentes, la production peut toujours être maintenue car il y a encore de l'espace d'entrepôt pour stocker. La capacité est désormais importante, de sorte qu'un court laps de temps de production suffit à remplir l'entrepôt. Parmi les solutions, l'entreprise est obligée d'arrêter la production et d'accorder des congés sans solde aux travailleurs car plus la production augmente, plus les pertes sont importantes. Dans la situation difficile ci-dessus, les banques sont prêtes à prêter mais l'entreprise n'ose pas emprunter...
Du côté des banques, bien que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts aient diminué, en raison de la faible demande de prêts, il y a beaucoup d'argent stagnant dans les banques et pour augmenter la croissance du crédit, les banques veulent avoir des emprunteurs.
Le représentant de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a également affirmé : Il y a près d'un an, il était difficile d'emprunter de l'argent auprès des banques, mais maintenant la liquidité des banques commerciales de la région s'est considérablement améliorée, mais le nombre d'emprunteurs est toujours limité. En fait, pour croître et assurer leur solvabilité, les banques ont, à un moment donné, ajusté les taux de prêt interbancaire ; Dans le même temps, ajustez les taux d’intérêt pour certaines conditions de prêt. Il s’agit toutefois seulement d’une solution pour compenser les pénuries de liquidités locales dans certaines banques avant et après le Têt, alors que la capacité de paiement globale est tout à fait garantie.
M. Trinh Duong Chinh, directeur de la succursale de Nam A Bank à Nghe An, a ajouté : « Chaque année, chaque système attribue des objectifs de croissance du crédit (y compris les prêts et les dépôts) aux succursales, mais au cours des deux premiers mois de l'année, l'ensemble du secteur a connu une croissance négative, ce qui a amené les banques commerciales à faire face à une forte pression. » L’inefficacité des entreprises aura des répercussions sur l’objectif de croissance du crédit de l’ensemble du système et de l’économie.
Les recherches menées auprès des banques commerciales locales, de Vietinbank, Vietcombank à Sacombank, Vietbank, Ban Viet Bank... ont toutes confirmé que le nombre de clients, de contrats de prêts ainsi que la mobilisation ont diminué par rapport à la même période de l'année dernière. Auparavant, les clients devaient s’adresser aux banques pour demander des prêts et des décaissements, mais cette année, les banques doivent se rendre sur le terrain pour rechercher des clients et leur fournir des conseils en matière de prêts.
La croissance du crédit ne s’accompagne pas d’un risque accru
Un représentant d'une banque commerciale par actions de la ville de Vinh a également expliqué : Le taux de croissance faible, voire négatif, des dépôts et des prêts place la banque dans un dilemme. Si les conditions de crédit sont trop strictes, les clients n’emprunteront pas et n’atteindront pas les objectifs de croissance. Si les conditions de crédit sont trop souples et que le crédit est trop facile, il y a un risque. augmentation des créances irrécouvrables Cette personne a analysé que, d’une manière ou d’une autre, les dettes impayées dans le secteur de la construction foncière et immobilière représentent souvent jusqu’à 60 % du total des dettes impayées des banques commerciales. Par conséquent, actuellement, le resserrement des prêts immobiliers contribue également à garantir la sécurité du système, mais les conséquences sont les suivantes : Le marché immobilier est gelé et moins dynamique.
En outre, l’une des raisons pour lesquelles les taux d’intérêt ont baissé mais que les gens choisissent toujours d’épargner est que le canal d’investissement en actions et en obligations n’a pas été véritablement transparent, créant ainsi la confiance des investisseurs et du marché après les récents échecs et fraudes. Dans ce contexte, selon M. Tran Anh Son, président de l'Association provinciale des entreprises exceptionnelles, la solution sûre est que les entreprises adoptent une position défensive et se regroupent pour « préserver leur force » pendant la récession. Ce n'est que lorsque l'économie s'améliorera qu'elles emprunteront hardiment des capitaux pour investir dans les entreprises.
Du côté des banques, à notre connaissance, face à la situation difficile ci-dessus, les « grands » comme Agribank, Vietcombank, Vietinbank ou BIDV se sont tous engagés à prendre des mesures concrètes pour réduire les coûts, améliorer la qualité du crédit, réduire les taux d'intérêt des prêts, simplifier les procédures de prêt, de décaissement... pour partager, accompagner les entreprises et soutenir l'économie...
Du côté commercial, certains investisseurs de projets, au lieu d'attendre, ont restructuré leurs plans d'investissement, en faisant appel à des partenaires de coentreprise pour les mettre en œuvre, en partageant les opportunités d'investissement et en réduisant les risques... Des entreprises telles que Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company et les entreprises produisant et transformant des parements en pierre et des copeaux de bois dans les districts de Quy Hop et de Nghia Dan, lorsqu'elles sont confrontées à des difficultés d'exportation, ont cherché à vendre et à consommer sur le marché intérieur... Certaines entreprises et associations commerciales ont eu l'audace de se connecter et d'élargir leurs relations avec des partenaires et des courtiers en promotion commerciale pour trouver de nouveaux marchés.
Afin d'assurer l'approvisionnement en capitaux de l'économie et d'aider les entreprises à surmonter les difficultés, tout en mettant en œuvre des solutions pour garantir la sécurité du crédit et gérer les créances irrécouvrables, la Banque d'État a demandé aux banques commerciales d'atteindre les objectifs de croissance du crédit assignés à chaque banque dès le début de l'année ; Parallèlement, encourager les banques commerciales à rechercher et à fournir des capitaux suffisants associés aux objectifs de développement socio-économique local ; proposer rapidement des solutions à la Banque d’État pour qu’elle envisage d’éliminer les difficultés et les obstacles liés aux projets, aux mesures prioritaires et au soutien des taux d’intérêt ; En visant une croissance de la mobilisation de plus de 13 % et des prêts en cours de plus de 8,8 % - le cap de 2023 a été atteint.
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