La restructuration bancaire doit utiliser de l'argent réel

M. Nguyen Xuan Thanh – Maître de conférences en politiques publiques, Université Fulbright du Vietnam – Photo : TP

De nombreuses banques, un atout pour la concurrence mais aussi un défi pour le management

M. Thanh a déclaré que le Vietnam compte actuellement 35 banques, dont 5 sont des banques à zéro dong, faibles et sous contrôle spécial.

« De nombreuses banques sont bonnes pour la concurrence, bonnes pour l’accès au crédit des entreprises, bonnes pour les déposants, mais aussi très difficiles pour la gestion.

Certaines raisons qui font que les banques commerciales par actions tombent dans un état de faiblesse : La banque est manipulée par un groupe d'actionnaires détenant un ratio de propriété important pour créer un contrôle dominant par le biais d'une propriété croisée. Les structures de propriété croisée contribuent à invalider les réglementations visant à garantir la sécurité des opérations.

De plus, le crédit accordé par les banques aux entreprises et aux projets de « l’écosystème » est inefficace et les prêts deviennent de mauvaises dettes. « À partir de là, les banques faibles doivent se restructurer », a analysé M. Thanh.

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI et arbitre de VIAC, a déclaré que le « transfert obligatoire » pour restructurer les banques commerciales est un concept qui figure dans la loi sur les établissements de crédit depuis 2017. Cependant, il ne sera pas appliqué dans la pratique pour la première fois avant la fin de 2024.

La raison pour laquelle la banque a été « forcée de transférer » est qu'elle a accumulé des pertes supérieures à 100 % de la valeur de son capital social et de ses fonds de réserve, ce qui signifie que le prix de l'action pourrait être de 0 VND (les actionnaires ne peuvent pas vendre).

« Avec le processus de transfert obligatoire pour les quatre banques OceanBank, CB, GPBank et DongA Bank, ces dernières sont organisées selon le modèle d'une SARL unipersonnelle et 100 % du capital est détenu par les quatre banques commerciales par actions. En substance, les quatre banques sont contraintes d'effectuer un deuxième transfert », a commenté M. Duc.

La restructuration bancaire doit être obligatoire

Maître Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI et arbitre VIAC. Photo : TP

Si l’on examine l’histoire de la restructuration des banques commerciales fragiles de 2011 à aujourd’hui, on constate des formes de restructuration telles que : la fusion, la consolidation, la participation de nouveaux investisseurs et le transfert obligatoire.

Selon M. Nguyen Xuan Thanh, les leçons politiques à tirer de la restructuration des banques commerciales sont que la Banque centrale doit jouer le rôle de « prêteur en dernier ressort » pour assurer la liquidité et prévenir les risques systémiques d'effondrement. La restructuration doit utiliser de l’argent réel, provenant soit de l’État, soit de nouveaux investisseurs.

La restructuration doit aller de pair avec des changements dans la structure de propriété visant à réduire la propriété croisée. Dans le même temps, un système d’inspection et de supervision plus intégré est nécessaire pour détecter et prévenir les cas de non-conformité sur les marchés monétaires et financiers.

En outre, il est nécessaire d’assurer la transparence du système bancaire. Actuellement, toutes les banques commerciales par actions, si elles ne sont pas cotées en bourse, doivent publier des rapports financiers périodiques. Cependant, de nombreuses banques fragiles ne publient pas de rapports financiers.

Selon M. Thanh, la restructuration doit être obligatoire.

« En réalité, par le passé, après avoir été contraintes de se transférer, les banques changeaient de nom et devenaient des banques numériques. Il s'agit d'une forme de conversion sans suppression de la licence bancaire. Le passage à la banque numérique montre également que la valeur de marque des banques n'existe plus, seule la valeur de la licence demeure », a commenté M. Thanh.

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LUMIÈRE ROSE

Source : https://tuoitre.vn/tai-co-cau-ngan-hang-phai-dung-tien-that-20250411175330133.htm