L'impact de la numérisation sur la stimulation de l'innovation et l'amélioration de l'inclusion financière

L'atelier sur la finance numérique de l'APEC 2025 « L'impact de la numérisation bancaire sur l'innovation financière et l'inclusion financière » s'est concentré sur deux thèmes principaux : « Numérisation financière et innovation dans le système bancaire » et « Nouvel écosystème de données pour une finance numérique sûre et inclusive ». Dans le cadre du programme, à travers le point de vue d'experts, des intervenants de nombreuses organisations financières internationales ont partagé leurs points de vue et leurs expériences pratiques sur l'impact de la technologie sur le système bancaire, la sécurité des données, la protection des consommateurs, etc.

La délégation du CIC a assisté à l'atelier

De nombreux contenus importants à l'Atelier

Premièrement, l’Open Finance : un modèle financier ouvert qui permet aux particuliers et aux entreprises d’accéder, de partager et de gérer leurs données financières de manière proactive et transparente via des plateformes numériques ; contribuer à promouvoir la concurrence, à accroître l’accès au financement et à soutenir l’innovation technologique dans le secteur financier.

Deuxièmement, MyData : un modèle avancé de gestion des données personnelles qui permet aux personnes concernées de contrôler, de gérer et d’utiliser leurs données, en décidant de manière proactive de partager leurs données avec des institutions financières pour recevoir des services plus adaptés.

Troisièmement, le processus financier numérique : grâce à l’application de la technologie Big Data, de l’intelligence artificielle (IA) et de la technologie blockchain, ce processus numérise les activités financières, aide à automatiser et à optimiser les processus de prestation de services, à améliorer l’efficacité opérationnelle et à garantir la sécurité des informations.

Quatrièmement, protéger les consommateurs dans l’écosystème financier numérique : avec le développement de la technologie en général et de l’écosystème financier numérique en particulier, les risques liés à la vie privée et à la cybersécurité deviennent de plus en plus complexes et imprévisibles. Pour répondre à cette problématique, les intervenants ont présenté et analysé plusieurs stratégies clés telles que la normalisation des normes techniques, le renforcement des contrôles de sécurité stricts, l’amélioration des processus d’autorisation des données et le soutien des initiatives d’éducation financière.

Cinquièmement, le nouvel écosystème de données dans les services financiers : garantir que quatre facteurs sont respectés, notamment : la confiance dans les données et l’analyse (D&A), le développement de fournisseurs de données tiers, une infrastructure de données moderne et la gouvernance des données personnelles.

M. Le Anh Tuan, directeur général adjoint du CIC, s'exprimant lors de l'atelier

S'exprimant lors de l'atelier, M. Le Anh Tuan, directeur général adjoint du CIC, a partagé quelques informations sur les défis de l'accès au financement pour les petites et moyennes entreprises (PME) et le rôle des nouvelles données, en particulier pour les entreprises des pays en développement, où les entreprises manquent souvent d'historique de crédit formel, ce qui rend difficile pour les institutions financières d'évaluer les risques.

Séance de discussion à l'atelier

La pratique au Vietnam montre que même si les CIC et les sociétés d’information sur le crédit (CI) privées ont obtenu de bons résultats dans des fonctions telles que la diversification des produits et services de CI, y compris les produits à valeur ajoutée tels que la notation de crédit, la notation de crédit, le soutien à la gestion des risques et le recouvrement de créances, etc., elles ne peuvent éviter les forts impacts du processus rapide de transformation numérique et le besoin urgent de promouvoir la finance numérique, alors qu’il y a encore environ 30 % de la population adulte sans historique de crédit au Vietnam.

Il est donc nécessaire de collecter des sources de données alternatives telles que des données sur l’utilisation de l’électricité, de l’eau, de la logistique, de la comptabilité, etc. Rechercher et appliquer de nouveaux types d'infrastructures de données telles que l'IA, l'apprentissage automatique, le cloud computing, la blockchain, l'open banking et le partage de données via des API ouvertes, l'analyse de données, etc. Adhérer au cadre juridique soutenant la nouvelle infrastructure de données (loi sur les données de 2024 et projet de loi sur la protection des données personnelles, décret sur les produits et services de données, décret sur les produits et services d'analyse et de synthèse de données et le futur mécanisme de test contrôlé Fintech).

Leçons apprises pour le CIC

Premièrement, il faut se concentrer sur l'investissement dans la mise à niveau des plateformes de technologies de l'information, en appliquant l'IA, l'apprentissage automatique et le Big Data aux activités de crédit, en garantissant la conformité avec l'orientation de transformation numérique de la Banque d'État conformément à la résolution n° 57-NQ/TW du 22 décembre 2024 du Politburo sur la transformation numérique dans le secteur bancaire.

Deuxièmement, rechercher et proposer de manière proactive des mécanismes pour connecter de nouvelles sources de données et construire une infrastructure de données moderne.

Troisièmement, promouvoir la coopération avec les organisations expérimentées dans l’analyse et l’application des données pour améliorer la qualité des produits et services du TTTD.

Source : https://thoibaonganhang.vn/tac-dong-so-hoa-den-thuc-day-doi-moi-va-tang-cuong-tai-chinh-toan-dien-162236.html