Promouvoir l'efficacité du programme de crédit de 500 000 milliards de VND pour la science et la technologie

La séance de travail de la Banque d'État du Vietnam avec les banques commerciales et les représentants des ministères concernés tels que le ministère de l'Industrie et du Commerce, le ministère de la Construction et le ministère des Sciences et de la Technologie concernant le « paquet » de crédit de 500 000 milliards de VND - Photo : VGP/HT

C'est le contenu qui a été discuté lors de la séance de travail de la Banque d'Etat du Vietnam avec les banques commerciales et les représentants des ministères concernés tels que le ministère de l'Industrie et du Commerce, le ministère de la Construction et le ministère des Sciences et de la Technologie sur le « paquet » de crédit de 500 000 milliards de VND, dans l'après-midi du 24 avril à Hanoi.

Les banques sont prêtes à fournir des ressources pour promouvoir le développement économique et social.

Lors de la réunion, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré qu'il s'agissait d'une période nécessitant un montant énorme de capitaux pour l'investissement dans le développement en réponse à l'exigence d'un développement économique rapide, visant une croissance du PIB à deux chiffres.

Pour avoir un investissement, il faut du capital, notamment du capital préférentiel. L’investissement dans des projets clés comprend de nombreuses sources de capitaux différentes, telles que le budget, les capitaux IDE, etc. Mais parmi elles, le crédit bancaire reste une source de capitaux importante.

Face à cette situation, le Premier ministre a récemment demandé à la Banque d'État d'élaborer et de mettre en œuvre un ensemble de crédits préférentiels d'environ 500 000 milliards de VND pour la science et la technologie, l'innovation et les infrastructures stratégiques. Le vice-gouverneur a déclaré qu'il s'agit d'un problème difficile dans le contexte de la mise en œuvre de nombreux programmes de crédit préférentiels. Certains programmes sont très bien décaissés, mais il existe encore des programmes de crédit bloqués en raison d'un certain nombre de facteurs tels que le non-respect des conditions de prêt...

Concernant le paquet de crédit de 500 000 milliards de VND pour les entreprises investissant dans les infrastructures et la technologie numérique, selon le vice-gouverneur, les banques se sont engagées à participer et proposent de nombreuses incitations pour les projets, telles que des taux d'intérêt préférentiels et des prêts à moyen et long terme.

Le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, prend la parole lors de la réunion - Photo : VGP/HT

En fait, le capital bancaire est par nature à court terme. Actuellement, pour assurer la sécurité des opérations du système bancaire, le ratio de capital à court terme par rapport aux prêts à moyen et long terme diminue progressivement. Il s’agit également de répondre aux normes de sécurité internationales telles que Bâle II, Bâle III. Parallèlement, la loi révisée sur les établissements de crédit (EC) contient également de nombreuses réglementations visant à garantir la sécurité des opérations de prêt des banques.

« Par conséquent, les prêts à moyen et long terme constituent également une incitation de la part de la banque. Les banques ont également la responsabilité d'accepter de participer à ce programme de crédit », a souligné le vice-gouverneur.

En plus des difficultés qui subsistent dans les domaines des infrastructures de transport, de l’énergie, de l’électricité, etc., d’autres projets clés doivent également être résolus avec la participation active des ministères et des branches.

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV) - Photo : VGP/HT

Selon Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV) : 21 banques se sont inscrites pour participer au programme de crédit. Le consensus initial est donc très encourageant. Le plan vise à soutenir les entreprises qui investissent dans les infrastructures et le numérique avec des taux d’intérêt préférentiels inférieurs d’au moins 1 % à ceux du marché, avec une durée de prêt minimale de 2 ans.

Il s’agit donc, en termes d’orientation, d’une politique qui à la fois soutient la croissance et crée une dynamique pour les secteurs clés. Cependant, lorsqu’elles passent de la planification à l’action, les banques rencontrent certains obstacles. Le plus courant d’entre eux est l’équilibre des capitaux, car la plupart des capitaux mobilisés par le système bancaire sont encore à court terme, tandis que la demande de prêts pour les projets d’infrastructure dure souvent 10 à 20 ans, voire plus. Par conséquent, sans mécanisme de soutien spécial, le problème de la « mobilisation à court terme – prêt à long terme » continuera d’être un obstacle.

Il est nécessaire de coordonner les ministères et les branches afin de minimiser les risques et de garantir que les capitaux parviennent à la bonne adresse.

L’un des points évoqués par de nombreux dirigeants de banques commerciales telles qu’Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV… est le manque de clarté dans l’identification des sujets de prêt. Les représentants des banques commerciales ont déclaré qu'en matière de crédit, les réglementations doivent être très claires : quels projets constituent des infrastructures clés, qu'est-ce qui est considéré comme un projet de « technologie numérique », est-il nécessaire d'avoir une classification et une définition spécifiques ? Il ne s’agit pas seulement d’une question technique, mais elle affecte également directement la responsabilité d’évaluation et les risques juridiques des banques lors de l’octroi de prêts.

Pour clarifier les problèmes, la Banque d'État du Vietnam a envoyé le 16 avril un document demandant l'avis des ministères et des succursales, y compris la liste des projets clés, la liste des projets de produits de technologie numérique... mais n'a pas encore reçu de réponse.

M. To Huy Vu, président d'Agribank - Photo : VGP/HT

Face à la pression pour équilibrer leurs fonds propres, de nombreuses banques ont fait des propositions concrètes. Selon M. To Huy Vu, président d'Agribank, si les limites de crédit ne sont pas étendues ou si un soutien au refinancement n'est pas fourni, la capacité de prêter à de grands projets sera confrontée à des difficultés. Parce qu'actuellement, certains clients ont atteint le « plafond » de leur limite de prêt, même les projets urgents ne peuvent pas débourser davantage en raison de la réglementation.

Il est également nécessaire de concevoir un mécanisme de crédit à moyen et long terme plus adapté. Par exemple, cela pourrait permettre aux banques de provisionner de manière plus flexible les prêts aux infrastructures ou d’accepter temporairement des ratios d’adéquation des fonds propres plus bas. Dans le cas contraire, comme le craignent de nombreux dirigeants de banques commerciales, « essayer » de prêter à long terme avec des capitaux à court terme exposera le système à des risques de liquidité.

Pour le secteur des technologies numériques, l’un des deux principaux piliers du paquet de crédits, la situation est plus compliquée. Selon un représentant du Département des technologies de l'information (SBV) : La difficulté ne vient pas seulement des caractéristiques des actifs collatéraux (logiciels, codes sources, brevets, etc.), mais aussi de l'évaluation de l'efficacité des investissements.

De nombreux produits technologiques ont un cycle de vie court. Ils sont modernes à leur sortie, mais deviennent rapidement obsolètes et difficiles à tarifer. En outre, le cadre juridique des nouvelles technologies telles que la blockchain, l’IA, les actifs numériques, etc. n’est pas encore clair. Par conséquent, sans mécanisme distinct pour les projets de haute technologie, il est difficile pour les banques de débourser « généreusement » des fonds, même si la demande est très importante.

M. Le Ngoc Lam, directeur général de la BIDV, a déclaré que la BIDV s'était inscrite pour participer à 60 000 milliards de VND - Photo : VGP/HT

Un représentant du ministère de la Construction a déclaré : Actuellement, le ministère se concentre uniquement sur la gestion du capital d’investissement public et n’a aucune base pour proposer une liste de projets. Ce contenu est principalement lié aux entreprises, cette agence n'a donc pas été en mesure de proposer une liste de projets ainsi que des besoins de crédit.

Entre-temps, un représentant du ministère des Sciences et de la Technologie a déclaré : Bien que la tâche de développer l'infrastructure numérique soit confiée, il n'existe actuellement aucune liste spécifique de projets nécessitant des prêts, car la plupart des projets précédents ont utilisé des capitaux d'investissement publics.

Le ministère de l'Industrie et du Commerce a déclaré que d'ici 2030, la demande totale de capitaux d'investissement pour les grands projets pourrait atteindre des centaines de milliers de milliards de VND. Cependant, il n'est pas encore possible d'identifier suffisamment de catégories clés pour que le paquet de crédit concentre les ressources, a suggéré le représentant du ministère de l'Industrie et du Commerce : « Le ministère a besoin de plus de temps pour synthétiser les chiffres définitifs ».

Lors de la réunion, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a affirmé : Le secteur bancaire est prêt à mettre en œuvre un programme de crédit de 500 000 milliards de dongs. Cependant, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a franchement admis que le mécanisme de coordination entre les ministères et les succursales sur cette question n'a pas encore répondu aux exigences. Le problème actuel ne réside pas dans l’ampleur du capital mais dans le mécanisme de coordination et de détermination des objectifs prioritaires.

Par exemple, la Banque d’État doit définir clairement, pour au moins les cinq prochaines années, la liste des projets d’investissement prioritaires, le ratio de capital de l’État et de capital socialisé, fournir des objectifs précis, des plans d’investissement clairs et au moins avoir besoin de données estimées proches de la réalité, à partir desquelles la Banque d’État ainsi que les banques commerciales peuvent calculer l’équilibre des sources de capital, en s’assurant que le paquet de crédit est sur la bonne voie (mais il n’y en a pas actuellement).

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu : « Il est nécessaire de reconnaître clairement que les banques ne peuvent pas remplacer le rôle de l'État dans la régulation du capital d'investissement public. » Ce plan de crédit est une politique de soutien, mais s’il y a un manque de synchronisation entre le capital budgétaire et le capital de crédit, la conséquence est que l’ensemble du système bancaire sera poussé dans une position à haut risque. Il est donc nécessaire d’assurer une coordination étroite, opportune et hautement responsable entre les ministères et les secteurs afin que le programme de crédit puisse être mis en pratique.

« Pour préparer pleinement la prochaine réunion avec les dirigeants du gouvernement, les ministères et les branches concernés devraient accorder plus d'attention aux contenus qui doivent être coordonnés comme discuté, et devraient considérer cela comme une tâche clé pour contribuer à la promotion du développement socio-économique », a suggéré le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/phat-huy-hieu-qua-goi-tin-dung-500000-ty-dong-cho-khoa-hoc-cong-nghe-102250424211105692.htm