Les créances douteuses de Sacombank augmentent fortement, dépassant les 8 800 milliards de VND

Le bénéfice de Sacombank en 2024 a atteint le niveau le plus élevé de l'histoire de la banque et a dépassé l'objectif assigné par l'Assemblée générale des actionnaires, cependant, les créances douteuses du groupe 5 avec possibilité de perte de capital ont augmenté de 81%.

Le bénéfice le plus élevé de l'histoire en 2024

Le rapport financier consolidé du quatrième trimestre 2024 de la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) a enregistré une augmentation du revenu d'exploitation total (TOI) de Sacombank de 10,5% à 7 410 milliards de VND, tandis que les dépenses d'exploitation ont diminué de 7,6%, contribuant à une augmentation du bénéfice net des activités commerciales de 29,1%, passant de 3 299 milliards de VND à 4 259 milliards de VND. Le bénéfice après impôts a atteint 3 598 milliards de VND, soit une hausse de près de 60 % par rapport à la même période de l'année dernière.

Cumulés pour l'ensemble de l'année 2024, les revenus d'intérêts et revenus similaires ont atteint 49 988 milliards de VND, en baisse de 10,6 % par rapport à 2023. Les charges d'intérêts et dépenses similaires ont diminué de 24,8 % pour atteindre 25 457 milliards de VND. Grâce à cela, le revenu net d'intérêts de la banque a atteint 24 531 milliards de VND, en hausse de 11,1 %.

Le bénéfice avant impôts en 2024 atteint 12 720 milliards de VND, en hausse de 32,5 % ; Le bénéfice après impôts a atteint 10 087 milliards de VND, en hausse de 30,7 % par rapport à l'année précédente. Il s'agit d'une croissance record des bénéfices dans l'histoire des opérations de cette banque et elle dépasse l'objectif assigné par l'Assemblée générale des actionnaires.

Le bénéfice total non distribué de la banque après impôts à la fin de 2024 s'élevait à plus de 28 400 milliards de VND. Cependant, les actionnaires de cette banque n'ont pas pu recevoir de dividendes au cours des 9 dernières années.

Lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2021, les dirigeants de la banque se sont engagés à résoudre complètement les problèmes en suspens et à achever le projet de restructuration en 2023 pour verser des dividendes aux actionnaires. Cependant, à ce jour, le dividende n’a pas été versé.

La dette avec perte potentielle de capital est supérieure à 8 860 milliards de VND

Selon le rapport, le total des actifs de Sacombank a atteint 748 095 milliards de VND, soit une augmentation de 10,9 % ; Le capital total mobilisé a atteint 674 794 milliards de VND, en hausse de 16,7 % ; Le total des prêts à la clientèle en cours a atteint plus de 539 315 milliards de VND, soit une augmentation de 11,7 % par rapport à 2023.

En ce qui concerne la qualité des prêts en cours, le total des prêts en cours des clients des groupes 3, 4 et 5 de Sacombank en 2024 par rapport à 2023 est passé de 10 984 milliards de VND à 12 957 milliards de VND, soit une augmentation d'environ 17,9 %. Le ratio des créances douteuses par rapport aux créances en cours a légèrement augmenté, passant de 2,28 % au début de l’année à 2,4 % à la fin de 2024.

La structure de la dette à risque présente des fluctuations évidentes. Les créances douteuses (dettes du groupe 4) ont diminué de 42,8% pour atteindre 2 627 milliards de VND. Toutefois, les créances douteuses (groupe 5) ont fortement augmenté, passant de 4 900 milliards de VND au début de la période à 8 869 milliards de VND, soit une augmentation d'environ 81 %, représentant une part importante de la structure des créances douteuses de la banque.

Malgré l'augmentation des créances douteuses, les coûts de provisionnement du risque de crédit de Sacombank ont ​​​​considérablement diminué, passant de 3 688 milliards de VND en 2023 à seulement 1 974 milliards de VND.

Concernant le traitement des créances douteuses liées aux dettes garanties par les actions STB de M. Tram Be et des parties liées, Sacombank a déclaré avoir soumis des plans de traitement et attendre actuellement l'approbation de la Banque d'État.

Réduire les effectifs mais augmenter les salaires régulièrement

À la fin de 2024, le nombre d'employés de la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank - Code : STB) avait diminué de 476 personnes par rapport à la fin de 2023 et s'élevait à 18 088 employés.

Par rapport à sa plus grande échelle en 2019, Sacombank a supprimé près de 1 150 employés. Toutefois, contrairement à la tendance aux réductions de personnel, les coûts salariaux de la banque ont augmenté de manière continue au fil des ans au cours de la période 2015-2024, passant de 2 858 milliards de VND en 2015 à 7 419 milliards de VND en 2024.

Par conséquent, le revenu moyen des employés de Sacombank a augmenté continuellement au fil des ans. En 2016, le revenu moyen des employés de Sacombank n'était que de 14,83 millions de VND/mois/personne, mais en 2024, il a atteint 33,8 millions de VND/mois.

Concernant la rémunération des hauts dirigeants, le rapport consolidé montre également que le Conseil d'administration (CA), le Conseil d'administration général et le Conseil de surveillance recevront une rémunération totale après impôts de la banque et de ses filiales pour l'ensemble de l'année 2024 de 165 milliards de VND, soit une augmentation de 2 milliards de VND par rapport à 2023.

Sacombank a dépensé plus de 53 milliards de VND en rémunération des membres du conseil d'administration, soit une augmentation de près de 9 milliards de VND par rapport à l'année dernière. Avec ces dépenses totales, en moyenne, chaque membre du conseil d'administration reçoit plus de 4,4 milliards de VND par an, soit l'équivalent de 367 millions de VND/personne/mois.

Le président du conseil d'administration, Duong Cong Minh, a reçu à lui seul 8,75 milliards de VND, continuant d'être l'un des dirigeants bancaires ayant les revenus les plus élevés du système. Le directeur général Nguyen Duc Thach Diem a reçu 12,9 milliards de VND, soit une moyenne de 358 millions de VND/mois.

Auparavant, en 2023, M. Duong Cong Minh était le président de banque avec le revenu le plus élevé du secteur, atteignant 8,6 milliards de VND, dépassant de loin la moyenne de 4,1 milliards de VND des autres présidents de banque.

Le 10 mars, Sacombank a finalisé la liste des actionnaires participant à l'Assemblée générale annuelle des actionnaires (AGA) de 2025. Selon l'annonce, l'assemblée générale annuelle de la banque devrait se tenir à 7h30 le 25 avril au White Palace Convention Center, situé au 194 Hoang Van Thu, Ward 9, Phu Nhuan District, Ho Chi Minh-Ville. Actuellement, Sacombank n'a pas fourni d'informations supplémentaires sur le contenu ou les propositions qui devraient être approuvées lors de l'Assemblée générale des actionnaires de cette année.

Source : https://baodaknong.vn/no-co-kha-nang-mat-von-cua-sacombank-tang-manh-vuot-8-800-ty-dong-248580.html