Alors que les entreprises se plaignent de la difficulté d’accès au capital et des coûts d’intérêt élevés, les banques affirment qu’elles détiennent d’importants montants de capital et sont prêtes à prêter aux entreprises, mais doivent être prudentes lors de l’examen des demandes de prêt en raison de l’augmentation des créances irrécouvrables.
Prêt personnel pour soutenir les entreprises
Mme Bui Thi Le Thuy, directrice d'une agence de voyages à Hanoi, a expliqué que l'industrie du tourisme est principalement constituée de petites et moyennes entreprises. Il est donc extrêmement difficile d'exiger des garanties pour emprunter auprès des banques. Selon Mme Le Thuy, les prêts hypothécaires sont difficiles à obtenir et les prêts non garantis sont presque impossibles, car les banques exigent des entreprises qu’elles prouvent leur capacité financière par des résultats commerciaux.
« Notre trésorerie est très bonne, mais nous n'avons toujours quasiment pas accès aux prêts bancaires. Depuis deux ans, j'ai dû hypothéquer des biens personnels et contracter des prêts personnels pour soutenir l'entreprise », a déclaré Mme Thuy.
M. Le Tien Truong, président du conseil d'administration du Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), une industrie qui compte plus de 70 % de femmes employées, a indiqué qu'actuellement les taux d'intérêt ont baissé mais que l'accès aux décaissements est très difficile. Les taux d’intérêt dans d’autres pays sont de 3,5 %, tandis que les entreprises de Vinatex doivent emprunter à un taux d’intérêt moyen d’environ 7 % à 9 %.
Pour l’industrie de la fibre en particulier, l’accès au crédit est encore plus difficile. Actuellement, toutes les banques ont réduit les limites de prêt aux entreprises de fibre optique ou exigent une garantie de 100 % pour les prêts à court terme en 2024.
Le président de Vinatex a souligné que chaque année, l'industrie de la fibre rembourse une dette bancaire d'environ 300 millions de dollars américains. Si la banque réduit la limite de crédit dans le contexte des difficultés de l'industrie textile, elle peut être sûre en termes de capital à court terme, mais en fait elle est dangereuse en termes de capital à long terme, car sans production, il n'y a pas d'argent pour rembourser les prêts à long terme.
Selon le rapport sur la situation des affaires de février 2024 de l'Association des entreprises de Hô Chi Minh-Ville, les banques disposent de beaucoup de capitaux, mais les petites et moyennes entreprises ne peuvent pas y accéder car elles ne répondent pas aux exigences de garantie ou ne sont pas éligibles aux prêts. Actuellement, 41 % des entreprises ne disposent plus de garanties juridiques pour emprunter des capitaux.
Entre-temps, la publication du Livre blanc sur les petites et moyennes entreprises détenues par des femmes en janvier 2024 montre qu'au Vietnam aujourd'hui, la plupart des entreprises détenues par des femmes sont de petite et micro-échelle ; Le nombre de grandes entreprises capables de diriger des chaînes d’approvisionnement est encore faible. De nombreuses entreprises ont des difficultés à accéder aux ressources, y compris au capital.
Les inquiétudes concernant l'augmentation des créances douteuses entraînent un faible taux de décaissement
Selon les données de la Banque d'État, à la fin du mois de février 2024, le crédit a diminué de 0,72 % par rapport à la fin de 2023, tandis que le montant d'argent déposé dans les banques est toujours très important, environ 14 millions de milliards de VND, ce qui signifie qu'il y a beaucoup d'argent mais que les capitaux ne peuvent pas entrer dans l'économie.
En expliquant cela, le vice-gouverneur de la Banque d'Etat Dao Minh Tu a déclaré qu'en plus du fait que les entreprises n'ont pas besoin d'emprunter de capitaux, que les gens augmentent leurs provisions et réduisent leurs prêts de dépenses... il existe encore des groupes de clients qui ne remplissent pas les conditions pour emprunter des capitaux.
En particulier les petites et moyennes entreprises en raison de leur petite taille, de leurs capacités limitées et du manque de plans d'affaires réalisables. Toutefois, les dirigeants de la Banque d'État ont également admis que la raison subjective est que certaines banques sont encore prudentes dans l'octroi de crédits et l'approbation de prêts en raison des craintes d'augmentation des créances douteuses, entraînant un faible décaissement.
Lors de la Conférence sur la mise en œuvre des tâches de gestion de la politique monétaire en 2024, axée sur l'élimination des difficultés de la production et des entreprises, la promotion de la croissance et la stabilisation de la macroéconomie, qui s'est tenue récemment, de nombreux dirigeants de banques commerciales ont également admis que les banques détiennent un très grand montant de capital et sont prêtes à prêter aux entreprises, mais « ont besoin de conditions nécessaires et suffisantes » et sont également limitées par de nombreux facteurs.
Proposition visant à élargir les sources d’accès au capital
M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a déclaré que même si de nombreuses réunions ont eu lieu pour trouver des solutions, jusqu'à présent, la situation des banques ayant un excédent d'argent mais ne pouvant pas prêter persiste. Quant aux entreprises, notamment les petites et moyennes entreprises, elles ne peuvent pas emprunter.
Selon M. Than, les banques ne sont pas les seuls endroits qui peuvent prêter de l’argent aux entreprises. Nous avons beaucoup de ressources. Par exemple, notre politique budgétaire actuelle prévoit des prêts à 1 %.
Les représentants de l’Association des petites et moyennes entreprises ont proposé que le gouvernement mène des recherches pour maximiser l’efficacité de ces mesures. Ce n’est qu’à ce moment-là que les entreprises disposeront de davantage de sources d’accès au capital.
Pour accroître l'accès des entreprises au capital, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré que l'agence modifierait et compléterait les réglementations et les opérations dans le sens de la réduction des taux d'intérêt, encourageant les banques à réduire les coûts et à annoncer publiquement les taux d'intérêt moyens des prêts.
La Banque d’État a également proposé que les ministères, les succursales et les localités disposent de solutions pour accroître l’accès au crédit pour les entreprises. Les entreprises doivent également se restructurer et rendre leur situation financière transparente.
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