Banque numérique : une course effrénée pour accroître les profits

Quand la digitalisation met les profits en jeu

Dans le contexte de la révolution industrielle 4.0 et de la tendance croissante à la consommation numérique, le secteur bancaire vietnamien est témoin d’une course sans compromis dans l’application de la technologie aux opérations commerciales. Lors des Sao Khue Awards 2025, de nombreuses banques ont été récompensées pour leurs produits numériques exceptionnels. Par exemple, BIDV a été récompensé avec 7 produits et solutions informatiques exceptionnels ; Vietcombank a 5 solutions numériques reconnues ; VietinBank enregistre 5 produits de services ; Agribank est apparue avec 6 services numériques... et une série d'autres banques telles qu'Eximbank, MB, HDBank ont ​​toutes eu 1 à 3 produits et services récompensés cette fois-ci.

La reconnaissance par un prix montre plus ou moins la forte participation et l’investissement des banques dans l’application des technologies de l’information et le développement de produits et services numériques pour répondre aux besoins de transactions modernes. Mais ce qui mérite d’être mentionné davantage, c’est que les résultats des entreprises montrent clairement que l’investissement dans la transformation numérique n’est plus une question de technologie, mais un moteur de croissance des revenus et des bénéfices. Il s’agit également d’une démonstration d’un effort bien calculé, visant à se transformer en banques numériques complètes.

Cela explique également pourquoi les banques augmentent de plus en plus leurs dépenses en technologie, les budgets technologiques représentant 10 à 15 % des dépenses d’exploitation annuelles totales.

Les banques investissent massivement dans l’application des technologies de l’information et dans le développement de produits et services numériques. Photo : Duy Minh

Lors de l'assemblée générale des actionnaires tenue la semaine dernière, un représentant de la direction de PvcomBank a déclaré qu'en 2024, la mobilisation de capitaux sur le canal en ligne de la banque a augmenté de 22% par rapport à 2023, montrant des signes positifs pour l'objectif d'élargir le canal de mobilisation tout en créant une prémisse pour le fort développement des services bancaires numériques à l'avenir. Ce résultat impressionnant est dû aux atouts exceptionnels de PVcomBank, notamment sa plateforme numérique bien investie, contribuant à améliorer l'expérience utilisateur et à promouvoir le développement de produits financiers modernes.

Le marché financier connaît une stratification claire : les banques qui accélèrent la numérisation dominent en termes de rentabilité, de croissance de nouveaux utilisateurs et d’expansion des écosystèmes de services. Pendant ce temps, les banques qui ont tardé à investir dans la technologie commencent à faire face à des pressions sur les coûts et au risque de perdre de jeunes clients.

Les derniers chiffres publiés par les banques montrent une croissance impressionnante des bénéfices avant impôts au premier trimestre 2025, par exemple : Vietcombank a atteint 11 000 à 11 300 milliards de VND, en hausse de 3 à 5 % ; Le bénéfice de MB a augmenté de 10 %, grâce à l'élargissement de son portefeuille de « banque numérique » ; Le bénéfice de VIB a augmenté de 5%, enregistrant une croissance allant jusqu'à 40% des clients numériques... Certaines autres banques ont estimé : Techcombank était de 8 300 milliards de VND, en hausse de 6% ; TPBank représente 2 000 milliards de VND, en hausse de 9 %. Le point commun des banques est que le bénéfice des produits et services est souvent plus élevé l’année suivante que l’année précédente.

Selon les experts du secteur bancaire et financier, les investissements dans les plateformes de cloud computing, les systèmes de traitement de données intégrés à l'IA et les applications d'expérience client en temps réel ont aidé les banques à optimiser les coûts d'exploitation, à augmenter la productivité du travail et à accroître les revenus des services. Notamment, le ratio coût/revenu (CIR) de nombreuses banques a eu tendance à diminuer au cours des trois derniers trimestres grâce à la transformation numérique. Chez MB, le CIR est tombé à 34 %, le niveau le plus bas jamais enregistré. Chez TPBank , les coûts d’investissement pour les transactions traditionnelles ont diminué de plus de 40 % par rapport à la même période. Tous ces facteurs ont contribué à l’augmentation constante des bénéfices des banques chaque trimestre et chaque année.

Banque numérique : une course sans ligne d’arrivée

Lors de l'assemblée générale des actionnaires des banques de 2025 qui vient de se tenir, et certainement pour les banques qui s'apprêtent à la tenir, la « banque numérique » est l'un des sujets qui revient fréquemment. Plus que de simples slogans, des stratégies concrètes ont été décrites dans des rapports publiés. Par exemple, Techcombank a décidé d’accroître ses investissements dans les plateformes numériques et l’IA pour « personnaliser » les services pour chaque client, visant ainsi une banque « axée sur les données ». MB a annoncé qu'elle deviendrait la première banque numérique au Vietnam et développerait un écosystème financier militaire, intégrant la banque, l'assurance et l'investissement sur une seule application.

Une autre banque, VIB, a souligné qu'elle accélérerait sa stratégie « digital first », visant à ce que 90 % des clients effectuent des transactions numériques d'ici 2026. Ou ACB vise 80 % des transactions sur des plateformes numériques d'ici fin 2025, tout en déployant des chatbots IA pour assister les clients 24h/24 et 7j/7. Quant à BAOVIET Bank, le message envoyé est de continuer à promouvoir la stratégie de transformation numérique, de développer la banque numérique et d'augmenter les dépôts en ligne sur les canaux en ligne.

L'un des quatre grands groupes bancaires, BIDV, a approuvé un plan de construction d'un centre de données à grande échelle à Hoa Lac, dans l'espoir de transformer cette banque en une plate-forme numérique solide pour les secteurs public et privé. Selon le président de la BIDV, Phan Duc Tu, la banque est en train de remodeler complètement la banque sur la base d'une plate-forme numérique. L’objectif n’est pas seulement de réduire les coûts, mais d’améliorer l’expérience client, contribuant ainsi à une croissance durable.

M. Vu Van Tien, vice-président et membre permanent du conseil d'administration d'ABBank, a également affirmé lors de la récente assemblée des actionnaires : ABBank doit se transformer numériquement et appliquer la technologie pour optimiser l'efficacité opérationnelle.

Une autre information qui a également choqué le marché financier et qui peut être une source de tristesse pour de nombreux banquiers est que lors de l'assemblée des actionnaires de Vietinbank, le président du conseil d'administration Tran Minh Binh a déclaré que la banque mettait en œuvre une stratégie visant à rationaliser et à rationaliser le système et serait la première banque du groupe Big 4 à réduire son système de transactions. « VietinBank prévoit de supprimer plusieurs centaines de points de transaction et de les remplacer par des plateformes numériques afin de mieux servir ses clients et d'améliorer leur expérience. C'est un objectif dans lequel VietinBank investit massivement et dont les résultats seront visibles prochainement », a souligné M. Binh.

Ne pas numériser signifie prendre du retard « La transformation numérique n'est plus une tendance, c'est un moyen de survie. Ceux qui sont lents seront éliminés du jeu » - M. Nguyen Dong Lam, directeur général adjoint de VIB, a également envoyé le message de la banque aux actionnaires.

La transformation numérique dans le secteur bancaire n’est plus, à ce stade, un choix mais une obligation. Les banques qui savent investir, s’adapter rapidement et placer les clients au centre du parcours numérique seront les acteurs les plus résilients et les plus puissants dans cette course de plus en plus féroce à la finance numérique.

Thuy Linh

Source : https://congthuong.vn/ngan-hang-so-duong-dua-khoc-liet-gia-tang-loi-nhuan-384405.html