Un développement bancaire durable sur une base solide de gestion des risques

La gestion des risques (GR) est l’un des éléments importants de la croissance et du développement durables. SeABank se concentre toujours sur l'investissement, la mise à niveau et l'application de la gestion des risques à ses processus opérationnels, aidant les opérations de la Banque à être toujours stables, sûres et efficaces. Gestion complète des risques selon les normes internationales Afin de maximiser le soutien aux objectifs commerciaux et de construire une base solide vers le développement durable, SeABank améliore continuellement les méthodes complètes d'évaluation des risques selon les normes et pratiques internationales tout en ajustant de manière flexible les politiques en fonction des fluctuations du marché, garantissant le maintien de la qualité des actifs, une liquidité stable et des tampons solides. Afin de renforcer la réserve de capital pour les risques, SeABank a achevé les 3 piliers de Bâle II plus tôt que prévu. SeABank est également l'une des rares banques pionnières à déployer et à appliquer Bâle III à partir de mai 2022 avec des exigences strictes concernant le respect du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), des composantes du capital de base, des composantes du capital de réserve et des indices de gestion du risque de liquidité.

SeABank est l’une des rares banques pionnières à déployer et à appliquer Bâle III dans les opérations commerciales et la gestion des risques.

Après 2 ans de mise en œuvre, SeABank a continuellement amélioré ses indicateurs visant à garantir des réserves de capital d'exploitation sûres et à renforcer la résilience des liquidités face aux incidents. En conséquence, la Banque applique la méthode IMA (Internal Models Approach) pour mesurer l'indice de tolérance à la liquidité, calculer le capital pour le risque de marché et mettre pleinement en œuvre le processus d'évaluation de l'adéquation du capital interne (ICAAP) pour être prête à tous les scénarios. Grâce à cela, la Banque maintient toujours un ratio CAR à un niveau sûr supérieur à l'exigence minimale de la Banque d'État du Vietnam, avec un ratio CAR consolidé de 13,61% au 31 décembre 2023. SeABank applique également les normes internationales d'information financière (IFRS) en plus des normes comptables vietnamiennes lors de la préparation et de la présentation des états financiers. La Banque renforce ainsi la gestion et le contrôle des risques en améliorant sa capacité à mesurer et à gérer les résultats de l’entreprise, créant ainsi une base pour une allocation raisonnable des ressources afin d’accroître l’efficacité du capital. Gestion des risques environnementaux et sociaux et promotion du crédit responsable En plus de gérer les risques matériels inhérents, SeABank construit et déploie également de manière proactive un système de gestion des risques environnementaux et sociaux (ESMS) et promeut le crédit vert, visant à lutter contre le changement climatique et à réaliser l'objectif du gouvernement de transition vers une économie à zéro émission nette de carbone. Depuis 2022, SeABank a mis en œuvre de manière globale une gestion des risques environnementaux et sociaux dans ses activités de crédit. En conséquence, 100 % des transactions de crédit sont examinées, classées et évaluées en fonction des risques environnementaux et sociaux, ce qui permet de déterminer les mesures de gestion des risques environnementaux et sociaux appropriées en fonction du niveau de risque identifié, et de rejeter en même temps les transactions qui ont des impacts graves et irréversibles sur l’environnement et la société. Il s’agit d’une étape importante pour aider SeABank à identifier et à gérer les risques, à sensibiliser à la protection de l’environnement et aux avantages pour la communauté et à accompagner les clients vers le développement durable. Pour améliorer l'efficacité et promouvoir des projets de crédit responsables, SeABank recherche constamment la compagnie, le soutien financier et professionnel de partenaires internationaux prestigieux tels que l'IFC, la DFC, la BAD, etc. Ainsi, la Banque est confiante dans la fourniture de produits financiers verts et sociaux pour soutenir au maximum les petites et moyennes entreprises, les entreprises dirigées par des femmes pour se développer vers une économie verte, une économie circulaire, répondant aux critères de production stricts du monde, améliorant l'efficacité de l'utilisation des ressources et de l'énergie. Gestion des risques sur les plateformes technologiques et numériques Afin de renforcer la plateforme de gestion des risques pour créer une dynamique de développement commercial, SeABank promeut en permanence la mise en œuvre de la stratégie de « Convergence numérique », en se concentrant sur l'investissement dans les systèmes, l'application de technologies de pointe pour améliorer le contrôle, prévenir et détecter les risques à un stade précoce, maintenant ainsi des opérations sûres et continues. SeABank a investi dans l'application de technologies de pointe pour améliorer l'efficacité de la gestion, du contrôle et de la détection précoce des risques, et prévenir les risques dans de nombreux aspects tels que : l'exploitation du big data pour avoir une vue complète et opportune des problèmes survenant dans les transactions et la création d'outils pour identifier les transactions présentant des signes suspects ; Application de l’IA, de l’apprentissage automatique et de l’analyse de données pour créer des modèles visant à améliorer la qualité de l’évaluation des risques ; Développer un centre de données pour soutenir l’amélioration du modèle EWS d’alerte précoce du risque de crédit ; développement de Risk Datamart, un logiciel intégré de gestion des risques et de conformité ; Construire des modèles comportementaux pour optimiser les bilans et être flexible face aux situations défavorables selon les normes de Bâle ; Solutions de synchronisation automatique et de conversion complètes selon les normes IFRS... En particulier, SeABank priorise particulièrement les ressources pour prévenir les risques de sécurité technologique et de sécurité des informations clients pendant la période de transformation numérique en investissant dans un système de prévention des pertes de données ; Projets QTRR et sécurité renforcée des cartes telles que Digital Authentication Framework ou Mastercard Proactive Scanning ; Grâce à cela, SeABank est certifiée pour répondre aux normes les plus élevées de sécurité de l'information selon la norme ISO 27001, et devient en même temps la première organisation au Vietnam à obtenir le certificat PCI DSS 3.2 pour la sécurité et la sûreté des systèmes de cartes de paiement.

SeABank continue d'être notée Ba3 par Moody's pour de nombreuses catégories importantes

Grâce à des opérations sûres et efficaces sur la plate-forme de gestion des risques standard internationale renforcée par une technologie moderne, SeABank a été notée B1 par Moody's pendant de nombreuses années consécutives. Notamment, en 2023, cette organisation a noté SeABank à Ba3 pour de nombreuses catégories importantes avec une perspective stable. Moody's a également apprécié l'amélioration de la gestion de la qualité des actifs, le ratio élevé d'adéquation des fonds propres, la stabilité des activités de prêt et de liquidité et la capacité de crédit stable attendue de SeABank. Cela ouvre également de nombreuses opportunités pour SeABank, accédant généralement à des capitaux d'investissement d'une valeur totale de plus de 600 millions USD provenant d'organisations internationales prestigieuses telles que l'IFC, la DFC, la BAD... pour aider à améliorer les ressources financières afin d'atteindre des objectifs de croissance durable. En fixant l'objectif d'une croissance durable associée au contrôle des risques comme l'un des piliers de la stratégie commerciale, SeABank continuera à promouvoir la gestion des risques pour assurer des opérations transparentes et durables, contribuant à la sécurité et à la solidité du système bancaire, à la croissance stable de l'économie avec la position de l'une des principales banques commerciales par actions au Vietnam.

Prêt Nhu

Source : https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html