Les banques pionnières dans la transformation numérique

Banque d'interconnexion des données démographiques

Lors de l'événement Banking Industry Digital Transformation Day 2023 qui s'est tenu ce matin (18 mai), le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que les établissements de crédit ont continuellement recherché et largement appliqué des technologies numériques avancées telles que le big data, l'analyse de données, l'intelligence artificielle/l'apprentissage automatique....

Ces activités visent à optimiser et simplifier les processus commerciaux, en fournissant des produits et services hautement personnalisés qui répondent aux besoins et aux parcours des clients.

De nombreux établissements de crédit ont déployé des solutions permettant aux clients d’ouvrir des comptes de paiement sur la base de l’authentification des données résidentielles ; Permet l'identification et la vérification des informations client à l'aide de cartes CCCD à puce intégrée ou d'une application VNeID ; Nettoyer les informations clients avec la base de données nationale sur la population ; Optimisez le processus de prêt avec des solutions de notation de crédit, une authentification des informations multidimensionnelles avec des données de population ;…

Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong.

Ces résultats sont démontrés par des informations exceptionnelles. De nombreuses banques réalisent plus de 90 % des transactions de leurs clients sur des canaux numériques. De nombreux établissements de crédit ont atteint une bonne efficacité opérationnelle grâce à une transformation numérique active, réduisant le ratio coût/revenu (CIR) à 30 %, se rapprochant du ratio vers lequel de nombreuses banques régionales et internationales s'efforcent dans le cadre de la transformation numérique.

Environ 74,63 % des adultes possèdent un compte bancaire. 3,71 millions de comptes Mobile Money ont été ouverts, dont plus de 70 % dans des zones rurales, reculées et isolées...

En outre, un certain nombre d’indicateurs ont atteint et dépassé les objectifs fixés dans le Plan de transformation numérique du secteur bancaire, tels que le taux d’adultes utilisant les services de paiement électronique, le taux de services publics de la Banque d’État éligibles à être reclassés au niveau 4, etc.

Les données sont un atout précieux

S'exprimant lors de l'événement, le ministre de l'Information et des Communications, Nguyen Manh Hung, a estimé que la Banque d'État du Vietnam est un point positif dans la transformation numérique avec 99 % des dossiers de services publics traités en ligne et complétés. Plus de 50 % des tâches assignées dans le programme national de transformation numérique d'ici 2025 ont été réalisées, en connectant et en partageant des données avec les bases de données nationales, notamment la base de données de population (CSDLvDC).

« Le secteur bancaire, pionnier de la transformation numérique, mènera le pays tout entier vers cette transformation. La rapidité ou l'ampleur de cette transformation numérique dépendra principalement du dirigeant », a déclaré le ministre Nguyen Manh Hung.

Selon le ministre Nguyen Manh Hung, en amenant toutes les activités vers la transformation numérique, toutes les activités de l'organisation seront enregistrées sous forme de données.

Des données sont générées chaque jour, l'utilisation de la technologie numérique pour analyser et évaluer ces données donnera une vue d'ensemble de l'ensemble du secteur.

Des décisions seront prises sur la base de ces données, de nouvelles valeurs seront créées sur la base de ces données, tout cela se fait sur la base de la technologie numérique.

Ministre de l'Information et des Communications Nguyen Manh Hung.

Selon le ministre de l’Information et des Communications, le secteur bancaire dispose de deux types d’actifs. L’argent est un type de moyen de paiement qui est utilisé très efficacement. Les données sont une ressource sous-utilisée.

« Les données constituent un nouveau type de ressource, et le secteur bancaire est celui qui en possède le plus, et ces données augmentent rapidement chaque jour. Le secteur bancaire, en cultivant ce nouveau territoire, créera une valeur considérable pour le pays. L'éveil des données est comme un tigre endormi qui s'éveille, générant un développement révolutionnaire », a souligné le ministre Nguyen Manh Hung.

Par conséquent, le ministre Nguyen Manh Hung a déclaré que les banques devraient prendre l'initiative dans l'analyse des mégadonnées, la construction d'infrastructures de données, la construction d'une industrie des données, y compris la fourniture de données, la détermination de la propriété des données, etc.

L'analyse des données et la création de valeur à partir de celles-ci constituent le fondement de la transformation numérique. Pour promouvoir et gérer quelque chose, il faut le mesurer. La Banque d'État du Vietnam peut collaborer avec le ministère de l'Information et des Communications pour développer un ensemble d'indicateurs permettant de mesurer le niveau de transformation numérique des banques. C'est un excellent moyen de promouvoir la transformation numérique dans les banques.

Dans la transformation numérique, le changement des modèles opérationnels et l’innovation sont importants. Pas moins de 23 % des startups innovantes valorisées à plus d’un milliard de dollars sont des sociétés fintech. Le ministre estime donc que le secteur bancaire doit permettre des tests plus contrôlés des nouvelles technologies.

Le secteur bancaire dispose de ressources humaines et financières importantes et est un secteur hautement intégré. Le ministère de l'Information et des Communications souhaite vivement que le secteur bancaire prenne la tête de la transformation numérique nationale et a toujours été à l'avant-garde de cette transformation, créant de nouveaux développements pour le secteur et inspirant le pays dans ce domaine. Ce faisant, le secteur contribuera à l'essor du pays et créera un marché de la transformation numérique pour les entreprises du numérique.

S'exprimant lors de l'événement, le vice-Premier ministre Le Minh Khai a affirmé que les banques sont considérées comme le moteur de l'économie. Par conséquent, la transformation numérique rapide du secteur bancaire favorisera la transformation numérique rapide de l’ensemble du pays, contribuant à la mise en œuvre efficace des principales tâches et solutions définies en 2023, année de création et d’exploitation des données pour créer de nouvelles valeurs.

Le vice-Premier ministre a déclaré que la transformation numérique est un domaine nouveau, difficile et compliqué, nécessitant l'absorption de l'expérience internationale et une application créative pour s'adapter aux conditions et circonstances spécifiques du Vietnam.

Outre les résultats positifs, le vice-Premier ministre a souligné avec franchise les problèmes rencontrés dans le processus de transformation numérique nationale et de transformation numérique du secteur bancaire.

Plus précisément, le mécanisme politique présente encore de nombreuses lacunes et problèmes, notamment en termes d’identification, d’authentification électronique, etc., l’infrastructure informatique est encore insuffisante et le lien entre l’exploitation des données démographiques avec l’assurance maladie, les impôts, etc. n’est pas encore répandu et approfondi.
La coordination et la participation des entreprises sont encore limitées, les crimes de haute technologie aux formes et astuces multiples sont de plus en plus sophistiqués ; Les ressources, notamment les ressources hautement qualifiées pour la transformation numérique, font encore défaut.

« La transformation numérique exige une transformation des mentalités, des prises de conscience et des actions. Elle doit être déployée à grande échelle, mais doit être ciblée, substantielle et efficace, éviter les chevauchements et répartir les investissements et le gaspillage. La transformation numérique doit placer les personnes et les entreprises au cœur de ses préoccupations, comme objectif et motivation pour fournir des services de meilleure qualité. Il ne doit y avoir aucune procédure supplémentaire et fastidieuse pour les personnes et les entreprises », a déclaré le vice-Premier ministre Le Minh Khai.

Le Vice-Premier Ministre a demandé au secteur bancaire de continuer à promouvoir les résultats obtenus, à bien comprendre et à unifier l'organisation et la mise en œuvre des tâches clés définies.

Événement de la Journée de transformation du secteur bancaire 2023 avec le message thématique « Application des données démographiques dans les activités bancaires - le moteur de la transformation numérique ». Avec ce thème, le secteur bancaire souhaite affirmer sa proactivité dans la poursuite de la mise en œuvre efficace des tâches du Projet 06 du Premier Ministre (Décision 06/QD-TTg du 6 janvier 2022 du Premier Ministre approuvant le Projet de développement des applications des données démographiques, d'identification et d'authentification électronique au service de la transformation numérique nationale au cours de la période 2022-2025, avec une vision jusqu'en 2030) ainsi que du Plan de Coordination 01/KHPH-BCA-NHNN entre le Ministère de la Sécurité Publique et la Banque d'État. En particulier, en se concentrant sur les tâches de connexion et d'exploitation de la base de données nationale sur la population (CSDLQGvDC) pour nettoyer les données clients et servir les activités commerciales du secteur bancaire (telles que la notation de crédit, l'authentification des clients en ligne, l'authentification des informations multidimensionnelles, etc.).

À ce jour, 95 % des établissements de crédit ont construit et mettent en œuvre des stratégies de transformation numérique dans leurs unités. De nombreuses banques leaders dans leur transformation numérique ont désormais réalisé 90 % des transactions de leurs clients sur les canaux numériques. Une attention particulière est portée à la garantie de la sécurité et de la sûreté des systèmes informatiques. L'indice TTKDTM a augmenté en termes de quantité et de valeur des transactions.

La Banque d'État a achevé la connexion et a officiellement exploité la base de données nationale sur la citoyenneté numérique à partir de décembre 2022 pour les services publics de la Banque d'État. La Banque d'État du Vietnam s'est coordonnée avec le C06 - Ministère de la Sécurité publique pour vérifier et nettoyer 25 millions de dossiers clients dans la base de données nationale d'informations sur le crédit. Nous continuons actuellement à examiner et à nettoyer des millions de dossiers clients restants…

En 2022, un certain nombre d'unités telles que Vietcombank, BIDV, VietinBank... se sont coordonnées avec C06 - Ministère de la Sécurité Publique pour achever la mise en œuvre pilote de la solution d'application d'authentification via des cartes CCCD à puce intégrée dans un certain nombre d'opérations telles que l'authentification et l'identification des clients aux comptoirs de transaction ; Authentifier et identifier les clients effectuant des transactions aux guichets automatiques et fournir initialement des services d'essai dans certaines succursales de Hanoi et de Quang Ninh depuis mai 2022, et s'étendre à d'autres provinces et villes.

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