Que faire lorsque la famille donne 2 milliards de dongs ?

Selon les experts, vous devriez constituer un fonds de réserve, puis envisager d’acheter de l’or, de l’immobilier et des actions en fonction de vos attentes en matière de bénéfices et de votre appétence au risque.

Bonjour expert. Mes parents ont décidé de prendre une retraite complète et de profiter de leur vieillesse. Je n’ai pas choisi de reprendre l’entreprise familiale comme mes frères et sœurs, alors mes parents m’ont donné 2 milliards de VND à utiliser comme capital pour ma vie future.

Actuellement, j’aime toujours mon travail de bureau et je n’ai pas l’intention de créer ma propre entreprise ou de faire quoi que ce soit. Mon revenu mensuel est suffisant pour subvenir à mes besoins (et à ceux d'un chat), économiser de l'argent, payer une assurance et voyager occasionnellement... Par conséquent, les 2 milliards de VND qui m'ont été donnés sont de l'argent que je ne toucherai pas pendant au moins les 5 prochaines années.

J'aimerais demander conseil à un expert sur la manière de gérer et d'allouer ce montant d'argent pour être en sécurité, éviter la dépréciation et, si possible, générer des bénéfices moyens. Merci!

Thanh Tân

Consultant:

Vous disposez d’une source de revenus stable, d’un plan de protection financière grâce à une assurance-vie et n’avez actuellement aucune personne à charge financière. Avant d’allouer les 2 milliards de dollars qui vous ont été donnés et qui resteront inutilisés pendant les cinq prochaines années, réfléchissez aux deux étapes suivantes.

Tout d’abord, créez un fonds d’urgence (si vous n’en avez pas déjà un). Ce fonds sera utilisé dans des situations imprévues telles qu'une diminution ou une perte soudaine de revenus, un besoin urgent d'un dépôt pour les parents...

Un fonds d’urgence équivaut généralement à 3 à 6 mois de dépenses. Dans votre cas (pas de personnes à charge financière et assurance vie), ce fonds devra être constitué à hauteur de 3 mois de dépenses et conservé sur un compte épargne pendant un mois.

Deuxièmement, identifiez les facteurs pertinents avant l’attribution. Vous devriez prendre en compte l’ensemble de votre portefeuille (y compris votre épargne actuelle), plutôt que simplement la manière d’allouer 2 milliards de VND. Car la répartition sera très différente si vous avez 1 milliard de VND d'épargne, soit l'équivalent de 33,33 % du portefeuille d'actifs total (3 milliards de VND) et si vous avez 500 millions de VND d'épargne, soit l'équivalent de 20 % du portefeuille d'actifs total (2,5 milliards de VND).

Vous répondez vous-même à la question : le portefeuille total sera-t-il alloué efficacement en termes de rendement (compatible avec l'appétence au risque) ? Vous avez mentionné que vous ne souhaitiez réaliser un profit qu'à un « niveau moyen », mais vous n'avez pas précisé ce qu'est la moyenne, qui doit également être clairement définie.

Si votre niveau de performance souhaité est de 6 à 8 % par an, l’épargne bancaire atteint toujours ce niveau, le risque est quasiment nul.

Si votre performance souhaitée est de 8 à 10 % par an, vous devez ajouter des classes d’actifs à croissance supérieure à l’épargne bancaire comme les obligations, les appartements livrés il y a moins de 6 ans ou l’immobilier résidentiel. Bien qu'à la fin de l'année dernière et au début de cette année, les taux d'intérêt de l'épargne aient atteint 11 % par an à certains moments, à moyen terme, les taux d'intérêt seront maintenus à 6-6,5 % par an.

Si la performance souhaitée est d’environ 12 à 15 % par an, vous devez désormais disposer de classes d’actifs supplémentaires à forte croissance telles que les actions (certificats de fonds ou investissement direct), l’immobilier de banlieue et l’immobilier agricole.

Soyez attentif à votre tolérance au risque, car les actifs à forte croissance comportent des risques plus élevés. Si vous espérez que vos actifs augmenteront de 12 à 15 % par an, vous devez accepter qu’il y aura des moments où les actifs à forte croissance comme les actions perdront 15 %, voire 30 %. Si vous ne pouvez pas accepter ce niveau de risque, vous devriez reconsidérer vos performances souhaitées.

En outre, vous devez trouver des réponses aux questions suivantes : y a-t-il suffisamment de diversité des classes d’actifs dans le portefeuille ? Existe-t-il un équilibre entre la liquidité des actifs ou la capacité de convertir les flux de trésorerie en cas de besoin ? Votre portefeuille d’actifs offre-t-il les rendements souhaités, avec un risque optimal ?

Suggestions sur les classes d'actifs

La première est l’épargne bancaire . Vous devez déposer pour 1 mois (pour le fonds de réserve), 6 ou 12 mois pour optimiser la liquidité. La raison est que les taux d’intérêt pour les durées de 1 et 3 mois ou de 6 et 9 mois sont presque les mêmes.

Vous pouvez vous référer à l'or . Je recommande d’envisager de conserver environ 5 % de votre portefeuille en actifs. Il s’agit toujours d’un canal défensif approprié à conserver sur le long terme.

En ce qui concerne l’immobilier , le gel du marché combiné à d’autres facteurs tels que les taux d’intérêt élevés des prêts et la faible liquidité a exercé une pression sur les investisseurs immobiliers. Par conséquent, cette chaîne verra de nombreux actifs avec des prix moins chers que les prix du marché au quatrième trimestre 2023 ou au premier trimestre de l’année prochaine.

Enfin, les stocks . Le marché était bon marché au début de l’année par rapport à l’historique. Au cours de la période actuelle, le marché a beaucoup augmenté et a récemment connu des baisses fortes et volatiles depuis le début de l'année. Investir en actions à l'heure actuelle nécessitera d'accepter des risques à court terme (les comptes peuvent diminuer), mais à long terme, le marché reste attractif car les indicateurs tels que le P/E et le P/B n'ont pas dépassé le niveau moyen au cours des 10 dernières années. Les actifs boursiers ont encore beaucoup de potentiel.

Comment (0)