Les taux d'intérêt des prêts au logement social restent élevés, de nombreuses personnes à faibles revenus n'osent pas

M. Vu Quang Minh (de Hung Yen ) a déclaré qu'après de nombreuses années de travail, lui et sa femme ont économisé environ 400 millions de VND. Il prévoyait d'acheter un logement social pour 1,5 milliard de VND, en empruntant 70 %, soit environ 1,1 milliard de VND.

M. Quang a pris connaissance du prêt de 1 200 milliards de VND sur 20 ans avec un taux d'intérêt de 8,2 %. Il s'avère qu'il doit payer chaque mois 10 à 13 millions de VND en principal et intérêts.

« Ma femme et moi gagnons moins de 20 millions par mois. Aujourd'hui, si nous achetons une maison et payons des intérêts bancaires, cela ne suffira pas à couvrir nos frais de subsistance et à élever nos deux enfants. Avoir une maison est une bénédiction, mais nous n'avons pas la force de supporter la dette. Nous ne savons pas quand nous pourrons la rembourser », s'inquiétait M. Minh.

Mme Nguyen Thi Nhan (Hoang Mai, Hanoi ) a également partagé que même si elle est éligible à l'achat d'un logement social, elle est toujours préoccupée par le taux d'intérêt du crédit de 120 000 milliards de VND.

Selon les experts, le taux d'intérêt des prêts pour l'achat de logements sociaux du paquet de 120 000 milliards de VND n'est toujours pas vraiment préférentiel. (Illustration)

« Avec un revenu inférieur à 11 millions de VND par mois, j'ai du mal à subvenir aux besoins de ma famille et à payer les frais de scolarité de mes deux enfants. Le taux d'intérêt de 8,2 % par an d'un prêt de 500 millions de VND est trop élevé, ce qui m'empêche d'accéder à un logement social », a déclaré Mme Nhan.

Actuellement, le programme de crédit préférentiel de 120 000 milliards de VND pour les investisseurs et les acheteurs de logements sociaux et de logements pour travailleurs applique un taux d'intérêt préférentiel de 2 % inférieur par an au taux d'intérêt commercial, avec une période de décaissement jusqu'à la fin de 2030, mobilisé à partir de sources de capitaux de 4 banques commerciales publiques. Ainsi, le taux d'intérêt de 8,2%/an s'applique aux acquéreurs et locataires-acquéreurs de logements sociaux, de logements ouvriers, de logements dans des projets de rénovation et de reconstruction d'immeubles collectifs... et de 8,7%/an s'applique aux investisseurs de projets de logements sociaux, de logements ouvriers, de projets de rénovation et de reconstruction d'immeubles collectifs.

Selon M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville (HoREA), le taux d'intérêt de ce programme de crédit, bien que préférentiel, est encore trop élevé par rapport à la capacité financière des personnes à faibles revenus des zones urbaines.

Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement social d'une valeur de 1 milliard de VND, vous devez payer 20 % à l'avance (200 millions de VND) et obtenir un prêt de 80 % (800 millions de VND) avec un taux d'intérêt de 8,2 %/an. Avec ce montant de prêt, la première année, l'emprunteur doit payer en moyenne 5,46 millions de VND/mois (sans compter qu'il doit payer une partie du principal).

Dans le même temps, selon M. Chau, avec la réglementation sur « l'application d'un taux d'intérêt préférentiel sur les prêts pendant une période de 5 ans » et le taux d'intérêt des prêts à la fin de la période préférentielle, les banques commerciales et les clients négocieront et s'entendront eux-mêmes, ce qui rendra de nombreuses personnes hésitantes à emprunter des capitaux.

« La période préférentielle de 5 ans est trop courte et n'est pas cohérente avec la nature de la politique de crédit préférentiel sur le logement social, qui exige des prêts à des taux d'intérêt bas et sur une longue période, alors que la loi sur le logement de 2014 stipule une période de prêt préférentiel maximale de 25 ans », a commenté M. Chau.

Le président de l'HoREA a réalisé qu'il est probable qu'après la fin de la période préférentielle, les acheteurs de logements sociaux devront emprunter à des taux d'intérêt commerciaux normaux, ce qui constituera un « fardeau » pour les emprunteurs à faibles revenus et les travailleurs.

Par conséquent, HoREA a proposé que le ministère de la Construction continue d'étudier et de proposer un ensemble de crédits préférentiels de 110 000 milliards de VND (soit environ 30 % de la demande de capital pour mettre en œuvre le programme d'un million de logements sociaux sur la période 2021-2030) dans le cadre du mécanisme de « recapitalisation, subvention des taux d'intérêt » afin que les acheteurs et les locataires de logements sociaux puissent emprunter à un taux d'intérêt préférentiel d'environ 4,8 à 5 %/an pendant une période maximale de 25 ans.

Commentant également le taux d'intérêt des prêts pour l'achat de logements sociaux, le Dr Le Xuan Nghia, ancien vice-président du Comité national des finances, a déclaré qu'en réalité, le taux d'intérêt de 8,7% pour les investisseurs et de 8,2% pour les acheteurs de logements n'est pas attractif.

Selon M. Nghia, le taux d’intérêt des prêts pour les investisseurs devrait être appliqué en fonction du taux d’intérêt du marché moins 2 %, et pour les acheteurs de maisons, il devrait être le taux d’intérêt du marché moins 5 % ; Dans lequel la déduction de 5% est directement financée par le budget des banques commerciales.

De même, l'économiste Nguyen Tri Hieu a déclaré que le « programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour les investisseurs et les acheteurs de logements sociaux et de logements pour travailleurs » devrait être renommé « programme de prêt à taux d'intérêt préférentiel de 120 000 milliards de VND ».

Plus précisément, M. Hieu a déclaré que le programme de soutien au crédit doit comporter des réglementations sur la durée du prêt : 5 ans, 10 ans ou 20 ans ? Concernant les taux d'intérêt, le taux d'intérêt préférentiel n'est valable que 5 ans, soit 5 ans après le taux d'intérêt convenu entre l'emprunteur et le prêteur. Alors, existe-t-il une garantie que le taux d’intérêt après 5 ans sera inférieur au taux d’intérêt actuel ? Les taux d’intérêt flottants présentent des risques tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs, l’emprunteur étant exposé au risque de défaut de paiement et le prêteur au risque de recouvrement de créances.

« On constate que ces 120 000 milliards de dongs ne sont pas « parfaits » comme le précédent programme de prêts au logement social. Il ne devrait donc s'agir que d'un programme de prêts préférentiels. Ce programme de soutien doit être assorti d'une réglementation et de conditions plus complètes », a déclaré le Dr Hieu.

Ngoc Vy

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