Les taux d'intérêt des dépôts bancaires supérieurs à 6 % « chutent » progressivement

L'Orient Commercial Joint Stock Bank ( OCB ) vient de réduire ses taux d'intérêt pour les durées de 24 à 36 mois de 0,2 % par an, à compter du 16 août.

Il est à noter que le taux d'intérêt le plus élevé, allant jusqu'à 6 %/an, maintenu par l'OCB au cours des deux derniers mois pour les dépôts à terme de 36 mois est désormais tombé à 5,8 %/an.

Avant l’OCB, certaines autres banques commerciales ajustaient également leurs taux d’intérêt sur les dépôts à 6 % ou moins par an.

Le « déclencheur » de cette tendance est la An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), qui a réduit son taux d'intérêt sur les dépôts à 12 mois du niveau le plus élevé du marché de 6,2 %/an à 6 %/an depuis le 31 juillet.

Ou plus récemment, le 15 août, la Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) a également réduit les taux d'intérêt des dépôts de 0,1 à 0,2 % par an pour des durées de 1 à 36 mois. Il est à noter que le taux d'intérêt pour les dépôts à terme de 18 à 36 mois appliqué aux comptes de dépôt d'un montant égal ou supérieur à 1 milliard de VND a diminué de 6,05 % à 5,95 %/an.

Auparavant, la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) avait également réduit de manière inattendue les taux d'intérêt de 0,25 %/an à partir du 7 août pour toutes les conditions de dépôt. Cet ajustement a fait perdre à SeABank sa position de leader en termes de taux d’intérêt de dépôt les plus élevés du marché.

Plus précisément, le taux d'intérêt de 6,2 %/an payé par SeABank aux clients effectuant des dépôts d'épargne pendant 15 à 36 mois d'un montant de 10 milliards de VND ou plus est désormais réduit à 5,95 %/an.

Ainsi, en plus de plus de 10 banques qui ont augmenté les taux d'intérêt des dépôts, du 31 juillet à aujourd'hui, 4 banques ont réduit les taux d'intérêt des dépôts : Bac A Bank, SeABank, ABBank et OCB.

Le point commun des quatre banques est qu’elles ont toutes affiché des taux d’intérêt sur les dépôts à long terme à des niveaux leaders du marché, de 6 à 6,2 % par an.

Après la réduction, les taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts de l'OCB, de la Bac A Bank et de la SeABank sont tombés en dessous de 6 %/an, tandis que chez ABBank, le taux d'intérêt le plus élevé était de 6 %/an.

Outre ABBank, certaines banques maintiennent des taux d'intérêt de 6 à 6,1 %/an, notamment : BaoViet Bank et BVBank affichent des taux d'intérêt de 6 %/an pour les dépôts à terme de 18 à 36 mois ; La Saigonbank a affiché des taux d'intérêt de 6 %/an pour les dépôts à terme de 13 à 24 mois et de 6,1 %/an pour les dépôts à terme de 36 mois.

Le taux d'intérêt de mobilisation de 6,1 %/an est également le taux d'intérêt le plus élevé du marché aujourd'hui et est coté auprès de 5 banques, dont : NCB et OceanBank (durée du dépôt de 18 à 36 mois) ; HDBank (durée de 18 mois) ; Saigonbank et SHB (durée du dépôt à partir de 36 mois).

Outre les banques mentionnées ci-dessus, certaines banques, grâce à la politique d'augmentation des taux d'intérêt, peuvent également atteindre le seuil de 6%/an.

Par exemple, VPBank propose un taux d'intérêt de dépôt de 5,9 %/an pour les dépôts à partir de 10 milliards de VND, avec une durée de 24 à 36 mois. Cependant, cette banque a pour politique d'ajouter un taux d'intérêt de 0,1%/an pour les clients prioritaires avec un solde minimum de 100 millions de VND et une durée minimum de 1 mois. Par conséquent, le taux d'intérêt le plus élevé lors du dépôt d'argent chez VPBank peut atteindre 6 %/an.

Évolution des taux d'intérêt au cours des 5 dernières années selon BVSC Securities Company

En général, les taux d’intérêt des dépôts affectent directement le coût du capital de la banque, ce qui entraîne une incidence sur les bénéfices si les taux d’intérêt des dépôts augmentent.

Par conséquent, les grandes banques commerciales telles que Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV,... doivent toutes se concurrencer sur le ratio CASA (dépôts à terme). Ce sont également les banques qui figurent dans le Top 10 des banques avec les ratios CASA les plus élevés aujourd'hui.

Chez MB, au deuxième trimestre, cette banque a économisé environ 0,5% de ses coûts en capital par rapport au premier trimestre 2024. Cela provient du fait que CASA se maintient assez bien, autour de 38,6% à la fin du deuxième trimestre. La banque s'attend à ce que CASA revienne au niveau de 40% atteint fin 2023.

Cependant, compte tenu de la situation actuelle des taux d'intérêt sur les dépôts, un dirigeant de cette banque a déclaré qu'elle devait encore préparer un scénario dans lequel les coûts en capital augmenteraient légèrement au troisième trimestre.

Dans le cadre du plan de MB visant à s'adapter au marché au cours des 6 derniers mois de l'année, la banque estime que les taux d'intérêt des dépôts pourraient augmenter légèrement de 0,1 à 0,15 %/an au troisième trimestre. Parallèlement à cela, les coûts de provision devraient également augmenter, de sorte que le bénéfice du troisième trimestre de MB pourrait fluctuer dans une fourchette d'augmentation ou de diminution de 6 % par rapport au bénéfice du deuxième trimestre.

VN (selon Vietnamnet)

Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html