Les taux d’intérêt historiquement bas sur les prêts immobiliers vont-ils faire grimper le crédit ?

Saisir l'instant

M. Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi) a déclaré que lui et sa femme venaient de décider d'emprunter 1,2 milliard de VND à la banque pour acheter un appartement. « J'ai consulté de nombreux amis qui paient des mensualités à la banque et j'ai découvert que le taux d'intérêt qu'ils paient pour leurs anciens prêts s'élève à 12 - 14 % par an. Le taux d'intérêt préférentiel de 6 % par an est donc tout à fait confortable pour ma famille », a déclaré M. Duc.

Selon les calculs de la famille de M. Duc, il y a deux ans, le taux d'intérêt des prêts immobiliers était d'environ 10 % par an. S'ils empruntaient 1,2 milliard de VND, ils devraient payer à la banque 10 millions de VND d'intérêts chaque mois. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 6%/an, l'intérêt mensuel n'est que d'environ 6 millions de VND, la pression financière est également réduite.

Le taux d'intérêt des prêts pour acheter des biens immobiliers, réparer des maisons... auprès des banques est assez bas, avec des taux d'intérêt d'environ 5 à 6 %/an dans de nombreuses banques.

Par exemple, la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) applique des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,79 %/an pour les clients empruntant pour acheter des maisons, avec des conditions de prêt allant jusqu'à 25 ans et peut emprunter jusqu'à 90 % de la valeur du bien destiné à l'achat.

De même, la Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) a également réservé 10 000 milliards de VND de prêts préférentiels aux clients qui souhaitent acheter, construire ou réparer des biens immobiliers ; acheter une voiture.. taux d'intérêt à partir de seulement 6,5%/an.

Ou à la Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont mis en œuvre avec de nombreuses options flexibles à partir de 4,99%/an au cours des 6 premiers mois du prêt, 5,99%/an en 9 mois, 6,49%/an en 12 mois, 7,49%/an en 18 mois et 7,9%/an en 24 mois...

Des taux d’intérêt attractifs sont également disponibles auprès des principales banques. En conséquence, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) a lancé un programme de crédit au logement avec des taux d'intérêt à partir de 5 % par an, des durées de prêt allant jusqu'à 30 ans et une limite maximale de 100 % des besoins en capital.

La Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) a également réservé 50 000 milliards de VND aux clients particuliers pour qu'ils puissent emprunter pour acheter des maisons, réparer des maisons, acheter des voitures, contracter des prêts à la consommation... avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de seulement 4,9%/an au cours des 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois et de 5%/an au cours des 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois...

Dans les banques détenues à 100 % par des étrangers, les taux d’intérêt sont également très attractifs. Plus précisément, Shinhan Bank Vietnam Limited applique un taux d'intérêt de prêt fixe de 5,2 à 6 %/an pendant les 1 à 3 premières années.

De même, la HSBC Vietnam Bank prête à ses clients à un taux d’intérêt de 5,5 % par an pendant 25 ans, avec une valeur de prêt maximale pouvant atteindre 70 %.

Poussée de crédit

En fait, le directeur général de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a déclaré que le solde du crédit de détail, principalement des prêts immobiliers, représente près de 20 % de l'encours total de la dette de la banque. Toutefois, la baisse de l’activité de crédit immobilier au cours des premiers mois de l’année a entraîné une baisse du crédit aux particuliers.

La raison évoquée par M. Tung est que le marché immobilier est toujours confronté à de nombreuses difficultés juridiques, à une offre limitée et à une baisse des revenus des gens, ce qui conduit à une mentalité prudente au moment de décider d'acheter une maison en ce moment.

En outre, un autre dirigeant de banque a déclaré que les limites de crédit pour les clients sont désormais plus strictes, ne prêtant qu'environ 50 % de la valeur de la garantie au lieu de 70 % comme auparavant, ce qui exerce une forte pression sur la valeur nette des acheteurs de logements.

Cependant, de nombreux experts sont plutôt optimistes quant à la possibilité d’une augmentation du crédit dans les temps à venir.

Selon TS. Can Van Luc, Expert Economique, le crédit immobilier représente actuellement 1/5 du total des crédits en cours de l'économie. L'application anticipée de nouvelles lois telles que la Loi foncière, la Loi sur l'habitation, la Loi sur les affaires immobilières et la Loi sur les établissements de crédit... 5 mois avant la date prévue contribuera à favoriser la reprise du marché immobilier.

"Le crédit immobilier en particulier et les opérations bancaires en général vont donc s'améliorer au second semestre, surtout lorsque les taux d'intérêt resteront bas", a commenté M. Luc.

D'accord, docteur. Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré que l'immobilier reste un canal de capitaux important pour les banques, en particulier dans le segment du logement à bas prix.

Cependant, M. Nghia a indiqué que le secteur du logement social est toujours confronté à des barrières réglementaires concernant les sujets, les procédures, etc. Par conséquent, il est nécessaire de repenser les politiques pour promouvoir le logement à bas prix en plus du développement du logement social, afin d'augmenter l'offre en fonction de la situation financière de la population.

Bien que les faibles taux d’intérêt soient très attractifs pour ceux qui ont besoin de prêts pour acheter ou réparer des maisons, le Dr. Nguyen Tri Hieu, un expert économique, recommande aux gens d'évaluer attentivement leur capacité financière avant de décider d'emprunter de l'argent. Étant donné que les taux d’intérêt bas ne sont généralement applicables que pendant une courte période, ils peuvent ensuite augmenter.

« Les emprunteurs doivent donc examiner attentivement la manière dont le taux d'intérêt après la période préférentielle est calculé et quelle est la marge. Afin d'éviter d'être accablés par la pression du remboursement des prêts bancaires, ils doivent calculer de manière à ce que le montant d'argent pour rembourser le prêt bancaire, y compris le capital et les intérêts, ne dépasse pas 50 % du revenu mensuel », a conseillé M. Hieu.

Les experts prédisent que les taux de prêt bas pourraient durer jusqu'à la fin de 2024, mais pourraient ensuite augmenter si l'économie se redresse et que le crédit augmente. Les banques vont s’adapter et augmenter les taux d’intérêt de l’épargne, ce qui entraînera des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers plus élevés l’année prochaine qu’actuellement.

Par conséquent, les experts recommandent aux clients de privilégier le choix de formules de prêt à taux d’intérêt fixes sur une longue période, afin de stabiliser leurs plans financiers et d’éviter les risques liés aux variations des taux d’intérêt du marché.

Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html