Réactivation de 1 quadrillion de VND de capital « mis de côté » pour l'économie...

Les créances douteuses augmentent en raison d'une moindre sensibilisation au remboursement des dettes

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président exécutif et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré qu'avant la mise en œuvre de la résolution 42/2017/QH14 sur le pilotage du règlement des créances douteuses, la sensibilisation des clients au remboursement de leurs dettes était très faible, ils ne coopéraient pas, ne remettaient pas leurs actifs et de nombreuses personnes créaient intentionnellement des conflits pour prolonger le délai de remboursement des dettes.

Cependant, depuis l'entrée en vigueur de la Résolution 42, et notamment de la politique autorisant les banques à saisir les garanties, la sensibilisation des clients au remboursement de leurs dettes s'est considérablement améliorée. Avant l’adoption de la résolution 42, seulement 20 % des clients payaient volontairement leurs dettes, mais après l’entrée en vigueur de cette résolution, ce taux est passé à 36 %. Cependant, lorsque la résolution 42 a expiré, la conscience des gens quant au remboursement de la dette a diminué.

Français « Au cours des deux premiers mois de 2025, les créances douteuses ont augmenté à 34 000 milliards de VND, portant le total des créances douteuses à 1 060 000 milliards de VND. Parmi celles-ci, les créances douteuses au bilan ont augmenté de 833 000 milliards de VND, les créances douteuses vendues à VAMC ont diminué de 99 000 milliards de VND, les créances douteuses présentant des risques potentiels ont atteint 130 000 milliards de VND, sans parler des 63 000 milliards de VND qui ont été restructurés conformément à la circulaire 02 mais qui ont expiré », a fait part de ses inquiétudes M. Hung.

L’augmentation des créances douteuses entraîne de nombreuses conséquences sur l’économie. TS. Le Duy Binh, directeur d'Economica Vietnam, a déclaré que plus d'un million de milliards de VND de créances douteuses constituent actuellement des « capitaux morts » et ne peuvent pas être utilisés. Non seulement les sources de crédit, mais aussi les garanties attachées aux prêts ne peuvent pas être exploitées en raison des risques juridiques.

« Il s'agit d'un montant considérable, qui représente un gaspillage de ressources dans le contexte actuel de pénurie de capitaux. Les créances douteuses affectent non seulement la qualité des actifs des banques, mais entraînent également des taux d'intérêt élevés au Vietnam », a déclaré M. Binh.

M. Hoang Hai Vuong, directeur de la région du fleuve Rouge du Sud (Eximbank), a déclaré que la banque ne souhaite pas avoir à saisir les actifs des clients, mais souhaite seulement que les clients soient plus coopératifs dans le processus de remboursement de la dette lors de la signature des contrats de crédit.

« Le gouvernement souhaite réduire les taux d'intérêt et stimuler la croissance du crédit, mais cela est très difficile pour les banques, compte tenu du volume important de créances douteuses non réglées. Pour gérer ces créances, la plupart des banques doivent constituer des provisions pour risques, ce qui affecte directement leurs bénéfices et les oblige à trouver des moyens d'accroître leurs revenus provenant de la mobilisation et des prêts, ce qui entraîne une hausse des taux d'intérêt », a affirmé M. Vuong.

Les experts affirment que pour libérer plus d'un quadrillion de VND de créances douteuses et de dettes potentielles, tout en créant un flux de capitaux pour l'économie et en abaissant les taux d'intérêt, il faut trouver une solution pour aider les entreprises et les particuliers à comprendre clairement leur responsabilité de rembourser leurs dettes lorsqu'ils empruntent des capitaux. Le retard dans le remboursement des dettes non seulement nuit à la santé de l’environnement des affaires, mais bloque également la circulation des capitaux dans l’économie.

L’ampleur des créances douteuses et des dettes potentielles dépasse désormais 1 million de milliards de VND. Le recouvrement des créances est confronté à de nombreuses difficultés, ce qui oblige les banques à se retrouver bloquées par les flux de capitaux et incapables de réinvestir efficacement.

Légalisation du droit de saisie des biens : les banques outrepassent-elles leur autorité ?

Le projet de loi modifiant et complétant la loi sur les établissements de crédit a été examiné de manière préliminaire par la Commission économique et financière. Il est prévu que la Commission permanente de l’Assemblée nationale donne son avis le 23 avril et le soumette à l’Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la session de mai 2025. Le contenu le plus notable du projet est la réglementation sur la légalisation du droit de saisir les actifs garantis des établissements de crédit lorsqu'il y a consentement de l'emprunteur.

Face à la réalité des difficultés de gestion des créances douteuses, de nombreux députés de l'Assemblée nationale ont soutenu la légalisation du droit de saisie des actifs des établissements de crédit. Toutefois, certains craignent que cela puisse conduire à des abus de pouvoir de la part de la banque.

A ce propos, Mme Nguyen Thi Phuong, directrice du département juridique de la BIDV Bank, a déclaré que bien que la résolution 42 autorise les établissements de crédit à saisir les garanties, les banques sont toujours très prudentes lors de l'application de cette mesure. Au cours des 6 années de mise en œuvre de la résolution 42, le BIDV n’a traité que 85 dossiers comme requis.

Mme Phuong a souligné : « La saisie des garanties n'est ni un privilège ni un miracle des établissements de crédit. Bien que la Résolution 42 l'autorise, lors de la mise en œuvre de mesures fortes telles que la saisie d'actifs, les établissements de crédit doivent faire preuve de prudence, garantir la légalité et l'harmonie entre les intérêts de toutes les parties, et s'abstenir d'abus de pouvoir. Il s'agit simplement d'un outil juridique visant à responsabiliser les clients dans la gestion de leurs prêts, tout en prévenant les ruptures de contrat. »

Les dirigeants des banques ont également souligné que la source de prêt de la banque provient des dépôts des particuliers, de sorte que le recouvrement des créances garantit non seulement les résultats de l'entreprise, mais contribue également à protéger la sécurité du système bancaire.

Mme Tran Hong Nguyen, vice-présidente de la Commission du droit et de la justice de l'Assemblée nationale, a approuvé la légalisation d'un certain nombre d'articles de la résolution 42 dans la loi révisée sur les établissements de crédit, y compris le droit de saisir les actifs garantis. Elle a déclaré que ce règlement protège non seulement les intérêts des banques mais aussi les dépôts des particuliers.

Cependant, de nombreux experts recommandent que, même si la légalisation de la Résolution 42 est nécessaire, il faut également établir des réglementations strictes sur les principes et les conditions d’application afin d’éviter les abus.

Plus important encore, les banques et les clients doivent créer une culture de prêt saine, les banques doivent surveiller l’utilisation des prêts aux bonnes fins et les clients doivent être conscients du remboursement de leurs dettes. Dans ce cas, la saisie des garanties ne sera pas nécessaire.

Source : https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html