Conclusion de l'inspection sur la restructuration bancaire et le règlement des créances douteuses en 2013

La conclusion indique que, conformément à la politique d'amélioration de l'efficacité des établissements de crédit, le Premier ministre a approuvé des projets de restructuration (notamment le projet 254, le projet 843 et le projet 1058). Sur cette base, la Banque d’État a publié un certain nombre de documents, créant une base juridique pour la restructuration des banques liées au règlement des créances douteuses.

Les clients effectuent leurs transactions à la BAOVIET Bank, n° 8 Le Thai To, Hanoi. Photo : Tran Viet/VNA

L'Inspection gouvernementale a évalué : Le secteur bancaire a fait des efforts et s'est coordonné avec les ministères, les succursales et les localités pour mettre en œuvre le projet 254 en suivant de près les objectifs et les orientations fixés ; Les établissements de crédit faibles sont identifiés, avec des plans de restructuration, maintenant fondamentalement la stabilité et la sécurité du système d'établissements de crédit, garantissant la liquidité et opérant sous le contrôle de l'État.

Les fusions et consolidations se font sur une base volontaire, selon des plans/projets approuvés ; Les créances douteuses dans le système sont identifiées, rendues plus transparentes et progressivement résolues ; La capacité financière, la gestion et l’échelle opérationnelle des établissements de crédit sont progressivement améliorées et renforcées ; La situation de propriété croisée et d’investissement croisé dans le système des établissements de crédit a été progressivement gérée. Les établissements de crédit gèrent les créances douteuses conformément au projet 843, se débarrassent des investissements inefficaces et à haut risque et restructurent les portefeuilles d’investissement dans une direction sûre.

Sous son autorité, la Banque d’État a conseillé et émis directement des règlements et des instructions d’application, contribuant à l’achèvement du cadre juridique sur la monnaie et les services bancaires ; Renforcer l’inspection, la supervision et soutenir la restructuration des établissements de crédit pour assurer la sécurité du système bancaire.

Selon le rapport et l'évaluation de la Banque d'État, les créances douteuses de l'ensemble du système au 30 septembre 2012 sont estimées à plus de 17,2 %, a déclaré l'Inspection gouvernementale ; En mettant en œuvre des solutions pour gérer les créances douteuses conformément au projet 254 et au projet 843, l'ensemble du système des établissements de crédit a géré et réduit les créances douteuses au bilan au 31 décembre 2015 à 2,55% et au 31 décembre 2017 à 1,99%, obtenant des résultats inférieurs à 3% selon le projet 843.

La réduction du ratio de créances douteuses au bilan est due à la consultation, aux solutions et à l'orientation ciblée de la Banque d'État, à la mise en œuvre des institutions de crédit et au rôle de la Vietnam Asset Management Company (VAMC), l'un des outils spéciaux de l'État dans la gestion des créances douteuses par l'achat et la vente de créances douteuses avec des obligations spéciales.

Sur la base du résumé et de l'évaluation des résultats obtenus, de l'analyse des problèmes existants, des limites, des causes et des leçons apprises dans la restructuration selon le projet 254 et le traitement des créances douteuses selon le projet 843, la Banque d'État a élaboré et soumis au Premier ministre pour approbation le projet 1058 pour poursuivre la mise en œuvre de la restructuration et du traitement des créances douteuses au cours de la période 2016-2020.

Le projet 1058 est mis en œuvre par la Banque d'État selon une feuille de route visant à continuer de gérer les problèmes et les faiblesses existants des établissements de crédit afin de maintenir et d'assurer le fonctionnement sûr et sain du système des établissements de crédit.

Outre les résultats obtenus, la situation actuelle du système des établissements de crédit, selon l'évaluation de la Banque d'État, présente encore des lacunes et des limites telles que : De faibles performances commerciales ; compétitivité et solidité financière limitées ; L’augmentation du capital du système des établissements de crédit se heurte encore à de nombreuses difficultés ; La capacité de gestion et de contrôle des risques des établissements de crédit est encore limitée et inadéquate par rapport à l’échelle, au taux de croissance, au niveau et aux exigences de gestion des risques dans les opérations.

Les activités de crédit restent les principales activités génératrices de revenus pour les établissements de crédit ; Le niveau de concentration du crédit pour certains clients et groupes de clients ainsi que pour certains secteurs et industries présentant des risques potentiels reste élevé. La propriété croisée, la détention excessive d’actions et les groupes d’actionnaires majoritaires ont été progressivement contrôlés, mais en réalité, il existe encore de nombreux risques et menaces potentiels de domination et de manipulation des banques qui n’ont pas été complètement traités.

Selon l'Inspection du Gouvernement, le traitement des créances douteuses a initialement donné des résultats, mais si l'on inclut les créances douteuses vendues à VAMC qui n'ont pas été traitées et les créances qui ont été restructurées pour conserver le même groupe de créances (pas encore converties en créances douteuses), le ratio de créances douteuses reste élevé ; Certains établissements de crédit n'appliquent pas correctement les réglementations sur la classification des dettes et le provisionnement des risques, la situation des créances accumulées importantes qui n'ont pas été traitées ne reflète pas fidèlement la qualité réelle du crédit, les résultats commerciaux des établissements de crédit sont mal reflétés, ...

Corriger et surmonter les lacunes, les défauts et les violations

Concernant la recommandation, l'Inspecteur général du gouvernement recommande au Premier ministre d'ordonner : à la Banque d'État de rectifier et de surmonter les lacunes, les manquements et les violations ; Mettre l’accent sur le perfectionnement des institutions, la rectification de la gestion et l’achèvement du projet de restructuration des institutions de crédit associé à la gestion des créances douteuses au cours de la période à venir. Les établissements de crédit doivent remédier aux manquements, aux défauts et aux violations et envisager de gérer les responsabilités des unités et des individus sous leur autorité.

Pour VAMC, examiner et évaluer l'organisation, le fonctionnement et le rôle de VAMC dans la participation au règlement des dettes, sur cette base déterminer la nécessité, l'organisation, le fonctionnement et l'échelle de capital raisonnable et efficace pour VAMC... VAMC examine son rôle dans la participation au règlement des créances douteuses, rectifie l'achat de dettes avec des obligations spéciales pour se conformer à la réglementation, examine les violations découvertes lors de l'inspection pour rectifier et surmonter les lacunes et les défauts.

En ce qui concerne la gestion administrative, l'Inspecteur général du gouvernement a demandé de réexaminer la responsabilité du chef du gouverneur de la Banque d'État pour les lacunes et les défauts de la Banque d'État dans le déploiement et la mise en œuvre du projet 254 et du projet 843 pour la période 2012-2015 indiqués dans la conclusion de l'inspection ; Examiner les responsabilités des vice-gouverneurs de la Banque d’État en ce qui concerne les lacunes et les défauts de la conclusion.

Conformément à l'autorité chargée d'examiner et de traiter les dirigeants de l'établissement de crédit qui ont permis des limitations, des lacunes, des violations et des manquements dans l'élaboration et la mise en œuvre des plans et projets de l'établissement de crédit conformément au projet de restructuration de l'établissement de crédit associé au règlement des créances douteuses approuvé comme indiqué dans la conclusion de l'inspection.

Du côté du ministère des Finances, diriger l'inspection et le traitement, conformément à l'autorité, des violations de la société par actions d'évaluation de la valeur BTC (société d'évaluation et évaluateur évaluant la dette de la société Hoan Cau Khanh Hoa, société Hoan Cau Nha Trang Limited à Sacombank) ; Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (la société d'évaluation et l'évaluateur évaluant la dette de Thuan Kieu Joint Stock Company auprès de VietinBank) pour ne pas avoir correctement appliqué les réglementations d'évaluation.

(Source : Journal Tin Tuc)

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