Les gens sont enthousiastes, les entreprises sont heureuses

Lors d'une conférence avec les banques commerciales le 11 février, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État et aux banques commerciales d'étudier et de continuer à proposer des formules de crédit préférentielles pour l'offre et la demande afin de développer le logement social, le logement pour les jeunes de 35 ans et moins et le logement pour les groupes défavorisés.

Cette information a immédiatement donné à Mme Minh Thu (30 ans) une « lueur » d’espoir qu’elle et son mari auraient l’opportunité d’acheter une maison à Hanoi après près de dix ans de vie et de travail dans la capitale.

Selon Mme Thu, les prix de l'immobilier augmentent de jour en jour, acheter une maison est trop difficile avec les revenus du couple d'un peu plus de 30 millions de VND par mois. S'il existe une offre de crédit préférentielle pour les prêts immobiliers à taux bas pour les jeunes, ce sera une belle opportunité pour de nombreuses personnes comme elle et son mari de réaliser leur « rêve de s'installer ».

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Le programme de crédits au logement préférentiels pour les jeunes de 35 ans et moins, s’il est mis en œuvre, créera de grandes opportunités en matière de sécurité sociale. Photo : Hoang Ha

D'un point de vue commercial, partageant avec le journaliste de VietNamNet, M. Vu Kim Giang, président du conseil d'administration de SGO Group Joint Stock Company (SGO Group), a déclaré que s'il existe un ensemble de crédits préférentiels pour l'offre et la demande de développement de logements pour les jeunes de 35 ans et moins à l'heure actuelle, cela aura un impact très positif sur le marché immobilier. Lorsque l’offre est diversifiée et qu’il existe de nombreux segments parmi lesquels les acheteurs peuvent choisir, le marché se développera de manière durable.

Selon M. Giang, le précédent programme de crédit préférentiel de 30 000 milliards de VND a non seulement fourni des prêts pour le logement social, mais aussi pour le logement commercial à bas prix, aidant de nombreuses personnes à accéder au capital et à acheter des maisons. Désormais, s’il existe un programme de prêt qui garantit un taux d’intérêt raisonnable et une durée à long terme d’au moins 10 ans ou plus, ce sera très avantageux pour les acheteurs.

« Pour les entreprises, pour développer des projets de logements commerciaux, si elles peuvent emprunter des capitaux à un taux d’intérêt stable pendant environ 5 à 10 ans, à 8 %/an ; Cela réduira certainement les coûts de production, permettant ainsi d'obtenir des prix de logements plus adaptés.

Quant aux jeunes de 35 ans et moins, lorsqu’ils empruntent pour acheter une maison, ils devraient bénéficier d’incitations maximales ; « Le taux d'intérêt peut être équivalent au taux d'intérêt pour l'achat d'un logement social, environ 5 à 6 % est raisonnable », a déclaré M. Giang.

Faut-il créer un fonds distinct ou le combiner avec les crédits préférentiels existants ?

« Le programme de crédit préférentiel pour les jeunes de 35 ans et moins pour l’achat d’un logement, s’il est mis en œuvre, créera de grandes opportunités de sécurité sociale pour de nombreux jeunes aujourd’hui. « C'est le groupe principal de travailleurs. Si on leur donne la priorité et qu'ils ont un logement stable, ils pourront développer en toute confiance leurs capacités et contribuer au développement socio-économique », a déclaré M. Pham Duc Toan, directeur général d'EZ Property, à VietNamNet.

Toutefois, selon M. Toan, il devrait y avoir un fonds séparé pour les prêts, sans utiliser les prêts des banques commerciales.

« Le précédent plan de 30 000 milliards de VND était un véritable plan d’incitation, de nombreuses personnes ont eu accès au capital. Il est donc nécessaire de mettre en place un ensemble de mesures distinct pour faciliter l’accès des entreprises et des acheteurs de maisons. Les entités qui empruntent pour développer des logements sociaux devraient baser leurs prêts sur l’efficacité des investissements et ne devraient pas imposer de réglementations strictes qui compliquent la tâche des entreprises.

Tout comme pour les acheteurs de maisons, les procédures de prêt doivent également être moins compliquées et moins lourdes ; La durée du prêt devrait être longue, jusqu’à 30 ans, pour réduire la mensualité. Un taux d’intérêt moyen de 5%/an serait raisonnable. Comment les jeunes peuvent-ils acheter une maison et ne payer qu’environ 6 à 8 millions de VND par mois en capital et intérêts ? « Un couple qui gagne environ 30 millions de VND par mois, qui élève deux enfants et qui paie une hypothèque de plus de dix millions de VND par mois est difficile à gérer », a analysé M. Toan.

De plus, selon le directeur général d'EZ Property, il est nécessaire de supprimer les blocages juridiques et institutionnels pour encourager chaque localité à avoir la motivation de développer des logements sociaux, des logements pour les jeunes... créant ainsi une source d'offre diversifiée.

Considérant que donner des incitations aux jeunes et aux personnes en difficulté pour emprunter à des taux d'intérêt bas pour pouvoir posséder une maison est une question très humaine et devrait être mise en œuvre, le professeur associé, Dr Dinh Trong Thinh, expert économique, a suggéré que la mise en œuvre de ces prêts pourrait être combinée avec des programmes de prêts immobiliers tels que le programme de crédit de 145 000 milliards de VND pour les prêts au logement social des banques commerciales ou le programme de prêts de la Banque de politique sociale qui prête aux familles défavorisées.

« Il serait difficile de mettre en place un fonds pour prêter spécifiquement aux jeunes de moins de 35 ans. Il convient de prendre des mesures raisonnables pour éviter la dispersion du capital préférentiel. « Il est possible d'ajouter les jeunes de 35 ans et moins comme groupe prioritaire pour l'achat de logements sociaux », a suggéré M. Thinh.

Le Premier ministre a suggéré que les banques sacrifient une partie de leurs bénéfices pour réduire les taux d'intérêt . Selon le Premier ministre, les banques doivent faire des bénéfices dans leurs opérations commerciales, mais en plus de ces bénéfices, elles doivent apporter des bénéfices communs au pays, car « quand l'eau monte, la lentille d'eau flotte ».