Un plan de 120 000 milliards de VND pour le logement social : il faut encore baisser les taux d'intérêt des prêts

23 projets éligibles à un prêt de 120 000 milliards de VND

Depuis début avril, le gouvernement a mis en œuvre un programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour soutenir les prêts aux investisseurs et aux acheteurs de logements sociaux et de logements pour travailleurs, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 % aux taux de prêt à moyen et long terme du marché. Il s’agit d’un package de crédit très attendu. Cependant, malgré les nombreuses directives du Premier ministre, le rythme de décaissement reste lent. Actuellement, seuls 23 projets sont éligibles aux prêts.

23 projets avec un capital d'investissement total de plus de 31 300 milliards de VND. Parmi ces projets, la demande de prêts s'élève à plus de 12 300 milliards de VND. Dans les localités comprenant : Binh Duong 4 projets ; Da Nang 3 projets ; An Giang, Kien Giang, Tra Vinh ont tous 2 projets. Les provinces restantes : Tay Ninh, Ha Tinh, Ba Ria - Vung Tau, Bac Giang ont chacune 1 projet. Bac Ninh est à elle seule la ville qui en compte le plus à l'heure actuelle, avec 6 projets de logements sociaux qualifiés.

Le taux d’intérêt de ce forfait de crédit est de 1,5 à 2 % inférieur à celui du marché. Maintenant que les taux d’intérêt baissent, les taux d’intérêt des prêts prévus par ce programme baissent également. Cependant, selon M. Nguyen Chi Thanh, vice-président de l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, les taux d'intérêt restent élevés pour ceux qui sont éligibles à l'achat d'un logement social.

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Un projet de logements sociaux dans la ville de Thu Duc, Ho Chi Minh-Ville.

« Il est évident que nous devons trouver une solution pour continuer à baisser les taux d'intérêt des prêts, notamment pour les acheteurs. Ce n'est qu'à cette condition que nous pourrons répondre aux besoins complexes de logement des ménages », a déclaré M. Nguyen Chi Thanh.

Actuellement, la Banque d’État régule les taux d’intérêt à environ 6 %. M. Thanh estime que le taux d’intérêt approprié devrait être au plus égal au taux d’intérêt actuel mobilisé auprès des citoyens, qui est d’environ 6 %. Les revenus des Vietnamiens en général sont 20 fois inférieurs aux prix de l’immobilier. De toute évidence, le nombre d’acheteurs de logements sociaux est beaucoup plus faible.

« Partout dans le monde, les pays achètent par versements échelonnés sur 20 à 30 ans. Le Vietnam ne peut en aucun cas rembourser en 5 ans. Ce n'est qu'une première solution. En réalité, les principaux pays développés comme les États-Unis, la Corée du Sud et Singapour doivent tous payer par versements échelonnés sur 20 à 30 ans », a déclaré M. Nguyen Chi Thanh.

Les entreprises ont du mal à obtenir des prêts

Selon le plan, quatre banques commerciales publiques, Vietcombank, Agribank, BIDV et VietinBank, participeront au programme de crédit de 120 000 milliards de VND. Chaque banque dépensera environ 30 000 milliards. Actuellement, BIDV et Argibank ont commencé à prêter. Cependant, dans la réalité, toutes les localités n’ont pas approuvé de projets éligibles aux prêts. Alors, comment répondre aux conditions du prêt et où sont les difficultés avec les projets restants ?

Le projet se compose de 16 immeubles d'appartements sur une superficie de plus de 5 hectares situés dans un lieu entouré de 4 parcs industriels avec 170 000 travailleurs. Avec une telle envergure et un tel emplacement favorable, le projet est capable de répondre à la forte demande de logements sociaux pour les travailleurs et les personnes à faibles revenus, mais demandant maintenant un prêt bancaire, l'investisseur hésite.

« Nous sommes éligibles à l'emprunt pour un montant de 120 000 milliards de VND. Mais compte tenu de la rapidité des ventes, il nous faudra peut-être dix ans pour vendre tous les appartements. Même si nous étions éligibles, nous n'oserions pas emprunter, car nous devons encore payer les intérêts bancaires et le capital emprunté. Or, nous ne savons pas où trouver l'argent nécessaire », a déclaré M. Nguyen Trung Kien, directeur du projet de logements sociaux EverGreen Bac Giang.

Emprunter pour construire une maison est difficile, et les conditions pour les acheteurs de maison sont tout aussi difficiles, ce qui fait que le marché ne progresse pas beaucoup.

À l'heure actuelle, seulement 544 cas répondent pleinement aux réglementations pour acheter des appartements de logements sociaux, ce qui signifie que plus de 90 % des appartements ne peuvent pas être vendus parce que les acheteurs ne remplissent pas les conditions.

D'ici 2025, la province de Bac Giang construira et achèvera 14 projets de logements sociaux avec plus de 27 700 appartements. Il ne reste que 2 ans pour atteindre cet objectif, mais dans les conditions actuelles, il est difficile pour les projets d’emprunter ce capital.

« Pour un projet de logement nécessitant un déblaiement complet du site, la tâche est très complexe et prend beaucoup de temps. Un projet à Bac Giang remplit actuellement les conditions, mais treize autres projets éligibles aux prêts sont très difficiles à obtenir », a déclaré M. Vuong Tuan Nghia, directeur du département de la construction de la province de Bac Giang.

Dans le même temps, de nombreuses localités ont également recommandé d’offrir davantage de soutien aux taux d’intérêt pour les acheteurs de logements et d’élargir les conditions d’accès pour les travailleurs à faibles revenus afin de créer une demande sur le marché.

Besoin de solutions drastiques

Le ministère de la Construction a également demandé à 22 localités clés de faire rapport sur leurs besoins en matière de prêts et sur les difficultés et obstacles rencontrés dans la mise en œuvre de programmes de prêts préférentiels.

Selon les statistiques du ministère de la Construction, au cours des 6 premiers mois de cette année, 9 projets de logements sociaux à l'échelle nationale ont commencé leur construction avec un total de près de 18 800 unités. Avec les progrès actuels, l’objectif de construire plus de 400 000 logements sociaux d’ici 2025 constitue un défi de taille, nécessitant des solutions plus drastiques.

« Les établissements de crédit ont donné instruction à leurs agences de mettre en œuvre ces mesures. La question actuelle dépend de l'offre de logements sociaux, c'est-à-dire de la liste des projets que le ministère de la Construction et les collectivités locales proposeront. Le deuxième élément concerne la capacité d'absorption des personnes, des acquéreurs et des entreprises grâce à ce programme », a déclaré le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire.

« Il faut du temps aux investisseurs et aux collectivités locales pour finaliser les procédures réglementaires avant de pouvoir emprunter. Je pense que la période initiale sera peut-être un peu lente, mais à l'avenir, lorsque les collectivités auront terminé l'évaluation, le décaissement sera très rapide », a déclaré M. Hoang Hai, directeur du département de la gestion du logement et du marché immobilier du ministère de la Construction.

On peut dire que jamais auparavant des solutions pour sauver le marché immobilier n'ont été émises autant qu'au premier semestre 2023. En particulier, le paquet de crédit de 120 000 milliards de VND est considéré comme une « bouée de sauvetage » pour mettre en œuvre le projet de construction d'un million de logements sociaux dans le contexte économique difficile. Toutefois, le projet n’aura de véritable sens que lorsque les citoyens et les entreprises pourront accéder à ce programme de crédit. Prolonger la situation de disposer de capitaux mais de ne pas pouvoir prêter est un paradoxe, surtout dans les grandes villes comme Hanoi et Ho Chi Minh Ville - où la demande de logements sociaux est la plus forte, alors qu'il n'existe actuellement aucun projet éligible pour emprunter le paquet de 120 000 $, c'est une chose à laquelle il vaut la peine de réfléchir.

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