Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent que le nombre de cartes de crédit nationales en circulation en mars 2024 a atteint plus de 904 700 cartes (une augmentation de 18,37 % par rapport à la même période en 2023). Au cours des trois premiers mois de 2024, les transactions par carte de crédit nationales ont atteint 1,3 million de transactions pour une valeur de 10 000 milliards de VND (en hausse de 75,43 % en quantité et de 89,85 % en valeur).
Le directeur adjoint du département des paiements (Banque d'État du Vietnam), Le Anh Dung, a déclaré que le Vietnam a une structure de population jeune, des revenus croissants, une tendance au commerce électronique, des activités économiques numériques populaires,... sont les raisons pour lesquelles le marché national des cartes de crédit a beaucoup de potentiel de développement. « Avec plus de 900 000 cartes de crédit nationales alors que la population est de 100 millions de personnes, il s'agit d'un grand potentiel pour les établissements de crédit d'exploiter et de promouvoir l'émission de cartes de crédit nationales dans les temps à venir », a affirmé M. Dung.
Les produits de cartes de crédit nationaux présentent de nombreuses fonctionnalités, utilités et incitations attrayantes qui ne sont pas inférieures aux cartes de crédit internationales.
Selon le directeur général de la National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Quang Minh, les cartes de crédit nationales présentent de nombreuses fonctionnalités telles que la possibilité de dépenser d'abord, de payer plus tard, une longue période sans intérêt de 45 à 55 jours, ainsi que la conformité aux normes internationales de sécurité et de sûreté EMV ; Non seulement largement utilisé pour le paiement aux points d'acceptation des paiements nationaux, le paiement en ligne, mais également utilisé pour le paiement/retrait dans certains pays.
« Les cartes de crédit nationales sont également un moyen efficace pour les gens d'accéder aux prêts officiels des banques et des sociétés financières, en particulier dans les cas où les clients ont des besoins financiers soudains, ils n'ont pas besoin de recourir à des prêts au noir avec des taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Nguyen Quang Minh.
En revanche, comparés aux cartes de crédit internationales, les frais et taux d’intérêt des cartes de crédit nationales sont beaucoup plus simples et plus bas. Selon l'Association bancaire vietnamienne, chaque année, Master Card et Visa collectent en moyenne environ 270 types de frais auprès d'une banque vietnamienne, tandis que le nombre de frais pour les cartes de crédit nationales est bien inférieur.
En outre, les frais de maintenance annuels d’une carte de crédit internationale varient de 299 000 à 2 millions de VND pour le groupe de cartes communes, et peuvent atteindre des dizaines de millions de VND pour le groupe de cartes prioritaires ; Dans le même temps, les frais annuels des cartes de crédit nationales varient généralement entre 150 000 et 300 000 VND pour différentes catégories de cartes.
Cependant, le nombre de cartes de crédit nationales est actuellement trop faible, seulement 8 % des cartes de crédit internationales et 0,6 % des cartes sur l'ensemble du marché. Le chiffre d’affaires des paiements actuels ne représente que 0,5 à 0,9 % du chiffre d’affaires total des paiements par carte sur le marché. Ces ventes restent très faibles par rapport au potentiel des cartes de crédit nationales.
Même s’il existe une grande marge de croissance, en réalité, le nombre de cartes de crédit nationales reste encore très faible. Le directeur du Centre des cartes de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), Nguyen Tan Phap, a estimé que la promotion du développement des cartes de crédit nationales sur le marché vietnamien se heurte à certaines difficultés. Par exemple, le nombre de banques commerciales par actions participant au développement de cartes de crédit nationales est très limité, et les programmes de communication, de publicité et de promotion visant à attirer les clients n’ont pas été mis en avant.
Par conséquent, les gens n’ont toujours pas accès au produit et à ses avantages, ce qui fait que le nombre d’émissions est faible par rapport aux cartes de crédit internationales. Parallèlement à cela, les cartes de crédit nationales ont du mal à concurrencer les cartes de crédit internationales en termes de champ d’utilisation, de fonctionnalités internationales ainsi que d’incitations attractives offertes par les organisations de cartes internationales. Sans compter que, en raison des habitudes de consommation, ils ont tendance à préférer les produits de cartes internationaux en raison de leur popularité et de leur grand nombre.
Partageant le même point de vue, le professeur associé, Dr. Dang Ngoc Duc (Faculté de finance et de banque, Université Dai Nam) a déclaré que la principale raison pour laquelle les cartes de crédit nationales ne sont pas attrayantes est due à des facteurs liés à la psychologie du consommateur, aux coûts d'opportunité et aux coûts financiers des organismes émetteurs... Actuellement, le nombre de cartes de crédit nationales émises par les banques commerciales ne représente qu'un sixième à un dixième du nombre de cartes de crédit internationales émises. Les frais et les taux d’intérêt ne constituent pas un obstacle à l’utilisation de cartes de crédit nationales, car les prix et les frais des cartes de crédit nationales sont inférieurs à ceux des cartes de crédit internationales.
À partir de cette approche, M. Dang Ngoc Duc a proposé que la recherche et la sélection de solutions pour promouvoir l’utilisation des cartes de crédit nationales au Vietnam soient identifiées comme une tâche clé par les banques commerciales. L'important et la stratégie à long terme à considérer est de renforcer et d'améliorer la réputation de chaque banque commerciale afin que les cartes émises puissent être acceptées pour le paiement en dehors du Vietnam, devenant ainsi des cartes internationales. Dans le même temps, l’attention, la direction et le soutien de la Banque d’État du Vietnam et des agences concernées dans l’organisation, la supervision et le soutien du développement des cartes de crédit nationales sont décisifs.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que dans les temps à venir, pour continuer à mettre en œuvre l'objectif de promotion des paiements sans espèces et de développement des cartes de crédit nationales, la Banque d'État du Vietnam continuera à ordonner aux établissements de crédit et aux unités connexes de mettre en œuvre efficacement le décret n° 52/2024/ND-CP sur les paiements sans espèces ; Compléter et publier rapidement les documents guidant le nouveau décret pour créer un corridor juridique favorable aux activités de paiement sans espèces et soutenir le développement des cartes de crédit nationales ; Dans le même temps, déployez efficacement des solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire pour garantir la sécurité, prévenir la fraude et les escroqueries et accroître la confiance des utilisateurs lors de l'utilisation de moyens électroniques.
« Les établissements de crédit doivent rechercher et développer des produits et services de paiement autres qu’en espèces, des produits de cartes de crédit nationales modernes, pratiques et sûrs, étendre les infrastructures et les réseaux d’acceptation des paiements ; « Coordonner étroitement avec les parties concernées pour promouvoir la communication afin d'atteindre et de faciliter l'accès et l'utilisation des services bancaires et de paiement formels par les personnes et les entreprises, en particulier dans les zones rurales, éloignées et isolées, contribuant ainsi à universaliser le financement global et à limiter le crédit noir », a souligné M. Pham Tien Dung.
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