Il est temps d'améliorer la qualité du conseil en assurance-vie
Lors du forum « Planification financière personnelle 2024 - Solutions pour améliorer la qualité des ressources humaines dans le secteur de l'assurance-vie » qui s'est tenu aujourd'hui (15 juin), le Dr Le Minh Nghia - Président de l'Association vietnamienne de conseil financier (VFCA) - a souligné que la réalité actuelle exige une réflexion sérieuse sur la qualité des services de conseil financier dans le secteur de l'assurance-vie. Malgré des améliorations significatives, il reste encore de nombreux points négatifs aux yeux des populations.
« Un grand nombre de consultants ne voient cela que comme un travail à court terme, profitant pleinement des relations pour vendre des contrats, ou n'ont pas la capacité d'évaluer les finances et de vendre des contrats avec une valeur trop élevée ou des produits inadaptés, ce qui conduit les clients à ne pas pouvoir respecter le contrat lorsqu'ils sont confrontés à la pression financière... En outre, il est nécessaire de reconnaître que les programmes actuels de formation des consultants financiers se concentrent principalement sur les compétences, n'assurant pas une qualité suffisante selon les pratiques internationales alors que le marché de l'assurance se développe rapidement dans les années avant 2022 » - a déclaré le Dr Le Minh Nghia.
Selon lui, la cause est liée à la responsabilité de quatre parties : les agences de gestion de l'État, les compagnies d'assurance, les consultants en assurance-vie et les services de renseignement financier. Pour clarifier le flux des produits d'assurance-vie des compagnies d'assurance vers les bénéficiaires individuels, favorisant ainsi le développement civilisé et durable de la société, le président de la VFCA estime qu'il est temps de discuter de la question de l'amélioration de la qualité du conseil en assurance-vie aux normes appropriées pour les clients et de trouver une solution fondamentale et synchrone.
En fait, selon M. Ngo Thanh Huan, PDG de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, le secteur de l'assurance-vie dans le monde est essentiellement divisé en 3 étapes avec différentes méthodes de conseil améliorées et de qualité : Produits purs - Vente de produits avec conseils financiers - Assurance distribuée par des planificateurs financiers personnels professionnels.
Le Vietnam est classé par les principales institutions d'assurance mondiales telles que Prudential comme étant en phase 2 depuis 2021. Comparé à Singapour ou à Taiwan (Chine), qui sont en phase 2 depuis quelques décennies. Enfin, la phase 3 - l'assurance est distribuée par des planificateurs financiers personnels professionnels (en anglais : Financial Planner), des pays puissants comme les USA, la Corée, le Japon... sont dans cette phase.
Les conseillers en assurance doivent améliorer leurs connaissances globales
Du point de vue de l'agence de gestion, M. Dao Trung Kien - Directeur adjoint de l'Institut de développement des assurances du Vietnam (Département de gestion et de supervision des assurances, ministère des Finances ) - a déclaré que les consultants doivent non seulement améliorer leurs connaissances professionnelles en matière d'assurance, mais également élargir leur compréhension globale de l'investissement, du crédit, de la fiscalité et de la retraite pour fournir des conseils précis, adaptés à la situation financière et aux besoins réels des clients.
M. Kien a informé que le ministère des Finances continue de renforcer la gestion, la supervision, l'inspection, l'examen et le traitement strict des violations de la loi pour dissuader et accroître la conformité des entreprises. Mettre en place une ligne directe pour recevoir et traiter les commentaires et recommandations des organisations et des particuliers du domaine de l’assurance.
D'autre part, le ministère des Finances coordonne également étroitement avec les agences compétentes pour superviser les activités des agents d'assurance, en particulier les agents d'assurance qui sont des banques, afin de garantir que ce canal de distribution se développe sainement et dans la bonne direction, notamment en signant un règlement de coordination entre le ministère des Finances (Département de surveillance et de gestion des assurances) et la Banque d'État.
Source : https://laodong.vn/kinh-doanh/dua-tu-van-vien-bao-hiem-thanh-nha-hoach-dinh-tai-chinh-ca-nhan-chuyen-nghiep-1353309.ldo
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