Bonne affaire, la banque ne regrettera pas

La société par actions Hoang Minh Nhat a son siège social dans le district de Thoi Lai, ville. Can Tho est spécialisée dans l'exportation de riz avec un chiffre d'affaires annuel de plusieurs milliers de milliards de dongs. Le directeur général de la société, M. Nguyen Van Nhut, a déclaré que Hoang Minh Nhat emprunte des capitaux à la succursale de Vietcombank Can Tho avec un taux d'intérêt de 5%/an, et que la société vient d'établir une relation de crédit avec la succursale de Vietcombank Can Tho avec un taux d'intérêt de seulement 4,8%/an.

Auparavant, cette société exportatrice de riz avait emprunté des capitaux auprès de Vietcombank Can Tho pendant 18 années consécutives. M. Nhut a partagé qu'à la mi-2023, son entreprise a emprunté des capitaux à Vietcombank avec un taux d'intérêt de 6,5 %/an. À la fin de cette année-là, le taux d’intérêt est tombé à 5,5 % par an, et il est maintenant de 5 % par an.

« Les entreprises s’attendent toujours à ce que les taux d’intérêt baissent, et plus ils baissent, mieux c’est ; sinon, ils devraient rester stables », a déclaré M. Nguyen Van Nhut.

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M. Nguyen Van Nhut, directeur général de la société par actions Hoang Minh Nhat. Photo : Tuan Nguyen.

Révélant le « secret » de l'emprunt de capitaux à bas prix, le magnat occidental du riz a déclaré : « Pour les entreprises performantes, l'accès aux prêts bancaires est très facile. Ce sont des entreprises qui ont prouvé que leur trésorerie évolue toujours dans la bonne direction, qu'elles fonctionnent efficacement, ou du moins qu'elles maintiennent leur stabilité dans des circonstances difficiles. »

Également à 5%/an, ce taux d'intérêt de prêt est appliqué par la succursale de VietinBank Hau Giang pour le prêt du ménage de M. Nguyen Van Hieu, un ménage d'élevage de poisson-chat dans la ville de Kinh Cung, district de Phung Hiep, province de Hau Giang. M. Hieu a commenté que les taux d'intérêt bancaires ont diminué de manière significative par rapport au chiffre déjà bas de 5,5%/an au cours de la même période l'année dernière.

« L'année dernière, j'avais une dette de 15 milliards de VND à un taux d'intérêt de 5,5 % par an auprès de la VietinBank Hau Giang, ce que je pensais être très avantageux, mais cette année, la banque l'a encore réduite. Grâce à cela, d'un bassin initial de 4 000 m², j'ai développé huit bassins d'une superficie totale de plus de 40 000 m², avec une production d'environ 500 tonnes de poissons par an », a déclaré M. Hieu.

Cependant, le problème pour de nombreuses entreprises aujourd’hui est celui des commandes, et pas seulement celui des taux d’intérêt.

M. Phan Huu Luc, propriétaire d'une usine de production d'aliments pour l'aquaculture à Dong Nai, a déclaré : « Les taux d'intérêt bancaires ont considérablement baissé l'année dernière, mais les entreprises hésitent encore à emprunter faute de commandes. Dès qu'il y a des commandes, même avec un taux d'intérêt de 10 à 12 %, nous sommes prêts à emprunter. »

Selon VPBank, les taux d'intérêt normaux des prêts varient actuellement entre 7 et 9 % par an, selon la notation de l'entreprise, contre 0,3 à 1 % par an par rapport à la fin de l'année dernière. Toutefois, pour les entreprises des secteurs prioritaires et les entreprises ayant un bon historique de remboursement de dettes, la banque applique un taux d’intérêt de prêt de 6% à 6,5%/an.

Ce taux d’intérêt est également appliqué par LPBank aux entreprises ayant des facteurs d’import-export.

Afin d'aider les entreprises et les particuliers à développer la production et les affaires, et d'accroître l'accès au capital de crédit bancaire conformément aux directives du gouvernement et du Premier ministre, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a demandé fin mai aux établissements de crédit de continuer à mettre en œuvre de manière drastique des solutions pour réduire les coûts, simplifier les procédures, ... s'efforcer de réduire les taux d'intérêt des prêts de 1 à 2 %/an.

De nombreuses banques se sont effectivement impliquées. En fait, les taux d’intérêt des prêts, notamment dans les zones prioritaires, ont chuté à environ 5 % par an.

Le directeur général d'une grande banque commerciale a déclaré que les banques s'efforcent de créer les conditions maximales pour que les entreprises puissent accéder au capital, tout d'abord en réduisant les taux d'intérêt des prêts.

« Cela faisait longtemps que les taux d'intérêt n'avaient pas été aussi bas, grâce à une série de programmes de réduction des taux d'intérêt des prêts bancaires. Tous les frais pour les particuliers, ainsi que pour les clients des paiements internationaux et du financement du commerce, sont supprimés afin de soutenir les clients et d'espérer qu'ils surmonteront cette période difficile pour se développer ensemble », a déclaré le directeur général.

Le PDG de la banque a estimé que la croissance du crédit s'est améliorée depuis avril 2024, lorsque le marché immobilier s'est réchauffé. En outre, au cours des deux derniers mois, de nombreuses entreprises du secteur manufacturier ont également fait appel aux banques pour emprunter des capitaux en vue de les réinvestir.

Taux d'intérêt moyen des prêts en mai : certaines banques ont réduit de plus de 1 % par an

Selon une enquête, le taux d'intérêt moyen des prêts en mai (annoncé par les banques en juin) était moins cher qu'au début de l'année.

Dans les banques commerciales publiques , Vietcombank et BIDV ont annoncé des taux d'intérêt moyens de prêt en mai à 5,9% et 5,82%/an, respectivement. La différence entre les taux d’intérêt des dépôts et des prêts est respectivement de 3,2 % et 3,13 %/an. La différence de taux d’intérêt après déduction des coûts liés aux activités de mobilisation et d’utilisation du capital est respectivement de 1,5 % et 1,84 %/an.

Chez VietinBank, du 9 mai au 15 juillet, les clients prioritaires bénéficieront d'une réduction du taux d'intérêt de 0,2% par an. En conséquence, les prêts à court terme ont des taux d’intérêt à partir de 5%/an, et les prêts à moyen et long terme ont des taux d’intérêt à partir de 5,6%/an.

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Les taux d’intérêt des prêts, notamment dans les zones prioritaires, ont chuté à environ 5 % par an. Illustration : Nam Khanh.

Chez Agribank, cette banque a annoncé que depuis le début de 2024, elle a ajusté le plancher du taux d'intérêt des prêts à trois reprises, au cours desquelles les taux d'intérêt des prêts à court terme ont diminué de 0,5 à 1 %/an, les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme ont diminué de 1 à 1,5 %/an par rapport au début de l'année.

En conséquence, le taux d'intérêt plancher normal des prêts à court terme d'Agribank est de seulement 5 %/an, et celui des prêts à moyen et long terme de 7,5 %/an.

Dans les banques commerciales par actions , les taux d'intérêt normaux des prêts chez VPBank varient actuellement de 7 à 9 %/an selon la notation de l'entreprise, en baisse de 0,3 à 1 %/an par rapport à la fin de l'année dernière. Toutefois, pour les entreprises des secteurs prioritaires, les entreprises ayant un bon historique de remboursement de dettes et un bon niveau de risque, le taux d’intérêt de prêt appliqué par les banques est de 6 à 6,5 %/an.

6,5 %/an est également le taux d’intérêt que LPBank applique aux entreprises ayant des facteurs d’import-export. La BaoViet Bank applique ce taux d'intérêt aux petites et micro-entreprises clientes qui empruntent des capitaux pour compléter le fonds de roulement des opérations commerciales.

Il est à noter que le taux d'intérêt moyen des prêts pour les clients particuliers d'ABBank à partir de mai 2024 ne sera que de 4,74 %/an, tandis que le taux d'intérêt moyen des prêts pour les clients entreprises sera de 6,8 %/an.

Au VIB, le taux d'intérêt moyen des prêts en mai était de 6,81%/an (particuliers) et de 5,8%/an (entreprises), en forte baisse respectivement de 0,66% et 1,18%/an par rapport au mois précédent.

Le taux d'intérêt moyen des prêts de l'ACB en mai 2024 est de 6,7%/an, en baisse de 0,08%/an par rapport au mois précédent. L’écart entre les prêts et les dépôts s’est également réduit de 0,24 %/an pour atteindre 3,44 %/an.

Eximbank a réduit son taux d'intérêt moyen de 0,53%/an en mai alors qu'elle venait d'annoncer 7,23%/an.

Le taux d'intérêt moyen des prêts en mai à Sacombank était de 7,53%/an, en baisse de 0,1%/an par rapport au mois précédent. L'écart de taux d'intérêt entre les dépôts et les prêts est de 3,43%/an, en baisse de 0,07%/an par rapport au mois précédent.

Cependant, certaines banques ont maintenu leurs taux d'intérêt de prêt au même niveau que le mois dernier, comme TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB,...

En conséquence, le taux d'intérêt moyen des prêts pour les clients particuliers de l'OCB est de 7,76%/an, tandis que pour les clients entreprises, il est de 8,02%/an, la différence de taux d'intérêt entre la mobilisation et le prêt est de 3,64%/an.

Les taux d'intérêt de base des prêts pour les clients individuels avec des durées de 6 mois et 12 mois chez TPBank sont actuellement de 8,05 % et 8,25 %/an, respectivement. Il est à noter que le taux d’intérêt appliqué aux prêts automobiles sur 3 mois est de 8,95 %/an.

SHB applique toujours le taux d'intérêt moyen des prêts comme en avril, qui est de 7,9%/an. La différence de taux d’intérêt entre le prêt et le dépôt est de 3,7 %/an.