Des prix immobiliers élevés et des « yeux rouges » à la recherche d'une maison à moins de 2 milliards de VND dans les grandes villes
Ayant l'intention d'acheter un appartement depuis 2 ans, mais jusqu'à présent, la famille de M. Quang Anh (Ha Nam) n'ose toujours pas mettre d'argent. En 2022, sa famille a économisé environ 1 milliard de VND, prévoyant d'acheter un appartement pour environ 2,5 milliards de VND, le montant restant sera emprunté à la banque. Cependant, à cette époque, les taux d’intérêt bancaires étaient élevés, de 10 à 12 % par an. Il a donc temporairement mis de côté son projet d’acheter une maison et attendu que les taux d’intérêt baissent.
Jusqu'à présent, les taux d'intérêt des prêts immobiliers dans les banques ont baissé à 6-8%/an pendant la période préférentielle, mais M. Quang Anh n'ose toujours pas acheter une maison car le prix a trop augmenté.
« Je suis le prix actuel d'un appartement de 2 chambres à Hanoi, qui est d'environ 4 milliards de VND. Les économies de ma famille sont actuellement d'environ 1,2 milliard de VND, ce qui ne suffit que pour 30 % de l'acompte. Je paierai les 70 % restants. « J'ai besoin d'emprunter à la banque. Le revenu total de ma famille, soit environ 35 millions de VND par mois, ne suffira qu'à payer les intérêts mensuels à la banque et il ne me restera plus d'argent pour les dépenses courantes », a-t-il déclaré.
Le projet de M. Quang Anh d'acheter une maison est toujours en suspens, selon lui, en raison des prix élevés de l'immobilier. Il envisage de déménager en banlieue pour trouver une maison à un prix moins cher afin d'alléger la pression financière.
De même, M. Hung, un employé d'une société de médias (district de Thanh Xuan, Hanoi) a déclaré que depuis le début de cette année, sa famille avait l'intention d'acheter une maison, avec 2 milliards de VND d'économies en main, le montant d'argent Le reste devrait être emprunté à la banque.
Après avoir observé les prix pendant un certain temps, M. Hung s’est rendu compte que les prix des maisons avaient trop augmenté. Si vous achetez, vous devrez débourser 4 milliards de VND, dont 2 milliards de VND sont un prêt bancaire. Le taux d’intérêt préférentiel la première année est d’environ 7-8%/an. « Ma famille devra donc payer environ 30 millions de VND en principal et intérêts chaque mois. Après la période de taux d'intérêt préférentiel, le montant mensuel que ma famille devra payer augmentera considérablement », a-t-il déclaré.
« Le revenu de ma famille est de près de 40 millions de VND par mois. Si nous devons emprunter la moitié de la valeur de la maison à la banque, nous serons soumis à une forte pression pour payer la dette chaque mois. Ma famille a donc temporairement mis le projet de côté. acheter une maison pour l'instant. point actuel et attendre l'ajustement des prix", a-t-il ajouté.
Mme Ngoc (District 1, Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré que son budget pour acheter une maison est d'environ 4 milliards de VND, dont environ 2 milliards d'économies et 2 milliards supplémentaires empruntés à la banque. Elle souhaitait acheter un appartement de deux chambres dans le quartier du 7e arrondissement. Elle et son mari ont cherché des appartements qui répondaient à leurs critères mais hésitaient car ils pensaient que les prix étaient encore élevés par rapport à la valeur réelle de l'appartement.
Elle s'est demandée : « Peut-être que les prix de l'immobilier sont en hausse en ce moment. Mon mari et moi allons attendre que le marché évolue et que l'offre soit plus diversifiée pour avoir plus de choix. » Selon elle, il y a trop peu de nouveaux projets ouverts à la vente sur le marché.
Les prix de l'immobilier ont augmenté de manière continue ces derniers temps, notamment dans le segment des appartements, selon les enquêtes menées par de nombreuses entités. Selon Savills Vietnam, le prix des appartements principaux à Hanoi au troisième trimestre a atteint 69 millions de VND/m2, en hausse de 6 % en glissement trimestriel et de 28 % en glissement annuel. Le prix de vente des appartements anciens a augmenté à 51 millions de VND/m2, en hausse de 10 % par rapport au trimestre précédent et de 41 % par rapport à l'année précédente.
Les appartements dont le prix est supérieur à 4 milliards de VND ont représenté 70 % du nombre total d'appartements vendus, soit une forte augmentation par rapport à seulement 2 % en 2020. Dans le même temps, le segment des appartements dont le prix est inférieur à 2 milliards de VND a presque disparu du marché, ne représentant que 1 %. de l'offre totale.
Selon les données de CBRE Vietnam, au troisième trimestre, le niveau des prix de vente des appartements à Hanoi a continué d'enregistrer une tendance à la hausse sur les marchés primaire et secondaire. Sur le marché primaire, le prix de vente moyen des appartements à Hanoi est de 64 millions/m2 (hors TVA et frais d'entretien), soit 3% de moins qu'à Ho Chi Minh-Ville.
Sur le marché secondaire, le prix de vente moyen a maintenu sa dynamique haussière par rapport au trimestre précédent, atteignant 46 millions de VND/m2 (hors TVA et frais d'entretien), en hausse de 5,5% en glissement trimestriel et de près de 26% en glissement annuel. L'augmentation des prix secondaires ne montre aucun signe d'arrêt et n'est actuellement qu'à environ 2 millions/m2 du prix des appartements secondaires à Ho Chi Minh-Ville.
Le rapport du ministère de la Construction a indiqué que le prix de vente des appartements a augmenté non seulement dans les projets récemment ouverts, mais aussi dans de nombreux anciens appartements utilisés depuis de nombreuses années. En conséquence, les acheteurs de maisons ont tendance à attendre que les prix baissent.
Les taux d'intérêt des prêts ont diminué, mais de nombreuses personnes ne veulent toujours pas recourir aux prêts bancaires pour acheter des maisons et des terrains car elles pensent que ce taux est encore élevé par rapport à leur capacité à rembourser la dette (Photo : Manh Quan).
Les taux d'intérêt bas hésitent toujours à emprunter
Les prêts immobiliers, depuis le début de cette année, sont l’une des politiques promues par les banques pour augmenter la croissance du crédit dans un contexte de difficultés générales. De nombreuses banques ont lancé simultanément de nouvelles formules de prêts pour permettre aux particuliers d’acheter des maisons à moyen et long terme, avec des taux d’intérêt de 5 à 6 % par an, soit égaux ou seulement 1 à 2 % par an de plus que les dépôts d’épargne à 12 mois.
Ce taux d'intérêt est appliqué pendant les 6 à 36 premiers mois du prêt à long terme et est considéré par de nombreux représentants de banques comme étant « sans précédent bas ».
Selon une enquête menée par les journalistes de Dan Tri , dans le groupe des 4 grands (4 banques à capitaux publics), Agribank applique un taux d'intérêt fixe de 6%/an pour les 6 premiers mois, et de 6,5%/an fixe pour les 12 mois. premier mois (prêt minimum 3 ans), 7%/an fixe les 24 premiers mois (prêt minimum 5 ans) pour les prêts à moyen et long terme pour l'achat d'une maison, l'habitation et les besoins immobiliers professionnels.
Pendant ce temps, le taux d'intérêt des prêts immobiliers chez BIDV est d'au moins 5 %/an fixe pendant les 6 premiers mois (durée de 36 mois) ou de 5,5 %/an pendant les 12 premiers mois (durée de 60 mois). , applicable aux clients de Hanoï et Ho Chi Minh Ville. Pour les clients situés hors de ces deux villes, le taux d'intérêt minimum du prêt immobilier est de 6%/an, fixe pendant 24 mois ou de 7%/an pendant les 36 premiers mois.
VietinBank propose des prêts pour la construction et la réparation de logements avec des taux d'intérêt : 6,2 %/an fixes pendant les 18 premiers mois ; 6,7%/an fixe pendant 24 mois ; 8,2% fixe sur 36 mois. En plus de la période de taux d'intérêt fixe, le taux d'intérêt sera ajouté avec une marge en fonction du temps.
Chez Vietcombank, les taux d'intérêt sont de 5,5%/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois ; 5,7%/an les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois ; 6,5%/an fixe les 2 premières années ; 8,5%/an fixe les 3 premières années. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt sera égal au taux d'intérêt des dépôts à 12 mois de Vietcombank plus 3,5 %/an.
Certaines banques privées proposent également des taux d’intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers. Chez VPBank, le taux d'intérêt des prêts immobiliers est de 4,6 %/an fixe pendant 3 mois ; 5,9%/an fixe pendant 6 mois ; 7,2%/an fixe pendant 12 mois ; 9,8%/an fixe pendant 18 mois ; 10,3%/an fixe pendant 24 mois. Applicable aux prêts d'une durée minimum de 48 mois. La marge d'intérêt après la promotion est de 3,5%/an.
Chez Eximbank, le taux d’intérêt fixe est de 3,5 %/an pendant les 2 premiers mois ; 7,5%/an pour les 22 prochains mois. Le taux d’intérêt du prêt post-préférentiel est calculé sur la base du taux d’intérêt de base majoré d’une marge de 3 %/an. Actuellement, le taux d’intérêt flottant de cette banque est d’environ 10 à 11 % par an.
Selon un rapport précédent de la société VCBS Securities Company, au cours du seul premier semestre de cette année, le crédit aux entreprises immobilières a augmenté de plus de 10 %, tandis que le crédit immobilier à la consommation n'a augmenté que de plus de 1 %.
Expliquant la lente croissance des prêts immobiliers à la consommation, cette unité a déclaré que la demande d'achat de logements ne s'est pas redressée en raison de l'offre limitée de logements. Parallèlement, la forte augmentation des prix de l’immobilier ces dernières années a également suscité des inquiétudes parmi les investisseurs et les acheteurs de maisons.
Expert : Il faut promouvoir fortement le développement du logement social
L'économiste Dinh The Hien a déclaré que dans le passé, le canal immobilier présentait peu de risques car le marché en était encore à ses balbutiements et les prix étaient bas. Cependant, actuellement, tous les segments, des maisons de ville, des appartements ou des terrains pavillonnaires, ont connu une croissance très élevée. Par conséquent, le risque d’investir dans l’immobilier est plus élevé.
Pour les vrais résidents, a déclaré M. Hien, si l'acheteur a observé une maison pendant longtemps et connaît le prix exact, et que maintenant le propriétaire la vend moins cher que le prix moyen, alors il peut l'acheter. Cependant, avec un niveau financier de 2 milliards de VND, pour acheter une maison, les gens doivent emprunter à la banque au moins 1 à 2 milliards de VND de plus.
Dans un contexte économique général et un marché immobilier qui ne s'améliore pas vraiment, emprunter pour acheter un appartement doit également être soigneusement calculé en termes de capacité financière. Si le flux de trésorerie est perturbé, cela affectera le processus de remboursement de la dette et présentera des risques pour l’acheteur.
Quant aux propriétés qui ne sont pas encore entièrement comprises, les acheteurs devraient suspendre leurs projets et prendre le temps d’observer et d’apprendre. « Je pense que les prix de l'immobilier augmenteront au maximum d'environ 5 % par an d'ici 2028. Si les acheteurs veulent toujours acheter tôt, ils doivent faire un effort pour le trouver. Les acheteurs doivent définir des critères tels que le produit » Appartement ou maison dans la ruelle, le niveau financier peut assurer le paiement tout au long de la durée du prêt", a-t-il déclaré.
Même s'ils ne parviennent pas à trouver un logement immédiatement, selon M. Hien, les acheteurs de maison ne doivent pas se précipiter, mais rester calmes. N'écoutez pas le battage médiatique des courtiers, si vous n'achetez pas maintenant, le prix continuera d'augmenter fortement.
Les experts conseillent également aux investisseurs de calculer l’efficacité financière en fonction de tous les facteurs, tels que les intérêts du prêt, la source de remboursement périodique du principal et des intérêts, la durée du prêt, la période de remboursement et la méthode.
Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ont diminué dans de nombreuses banques (Photo : Manh Quan).
M. Pham Duc Toan, expert immobilier, a déclaré que même si les taux d'intérêt sont bas, de nombreuses personnes hésitent encore à acheter des maisons car les prix ont trop augmenté. Par ailleurs, de nombreuses entreprises sont encore confrontées à des difficultés. Les travailleurs qui envisagent d’acheter une maison craignent également que chaque fois que leurs revenus diminuent, cela affecte le processus de remboursement de la dette.
Les taux d’intérêt bancaires sont bon marché, mais le processus de prêt immobilier prend environ 10 à 20 ans. Certains craignent donc que la hausse des taux d’intérêt puisse entraîner une pression financière dans la période à venir.
Selon lui, actuellement, les appartements à Hanoi se concentrent principalement sur le segment de prix de 60 à 70 millions de VND/m2. Ainsi, un appartement de 2 chambres d'une superficie d'environ 70 mètres carrés coûtera entre 4 et 5 milliards de VND, sans compter les frais d'aménagement intérieur.
Pour acheter une maison, un ménage doit disposer d'une épargne d'au moins 30 % de l'acompte, soit environ 1,5 milliard de VND. Le montant restant représente 70 % de la valeur de la maison, soit 2,5 à 3 milliards de VND ; l'acheteur devra emprunter à la banque. Bien que les taux d’intérêt soient bas actuellement, pour emprunter une somme d’argent aussi importante, les acheteurs de maisons devront payer environ 35 à 40 millions de VND par mois.
« Avec les prix actuels de l'immobilier, je pense qu'un ménage doit avoir un revenu élevé, au moins 60 millions de VND par mois, pour pouvoir acheter une maison à crédit. Si un ménage a un revenu plus faible, il lui sera difficile d'acheter une maison. » « C'est donc très difficile, voire impossible, d'acheter une maison », a déclaré M. Toan.
Selon cette personne, pour résoudre le problème du logement, le gouvernement doit promouvoir fortement le développement du logement social. Ainsi, les gens ont plus facilement accès au logement. En particulier, dans les grandes villes comme Hanoi et Ho Chi Minh Ville, il est nécessaire de mettre en place des mécanismes spécifiques pour promouvoir les projets de logements sociaux.
Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/co-tien-tich-cop-khach-van-ngai-vay-ngan-hang-de-mua-nha-ha-noi-tphcm-20241023085716466. htm
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