Contre la criminalité high-tech, les banques érigent résolument des « barrières numériques »

Dans la course à la transformation numérique du secteur bancaire, l’expansion des services publics et des connexions pour les utilisateurs va de pair avec le problème du nettoyage et de la protection des données des utilisateurs contre la vague de cybercriminalité. L’investissement dans la technologie nécessite un investissement à long terme et à grande échelle. L'authentification biométrique est le premier test, quelle banque franchira la ligne d'arrivée en premier ?

La criminalité de haute technologie « envahit » l’ère de la transformation numérique

Selon les données du Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie, en 2023, il y a eu 13 900 cyberattaques, causant des dommages de 390 000 milliards de VND (équivalent à 3,6 % du PIB), le montant total d'argent escroqué en ligne était d'environ 8 000 à 10 000 milliards de VND (une augmentation d'une fois et demie par rapport à 2022).

Selon les statistiques du ministère de la Sécurité publique et du ministère de l'Information et des Communications, il existe actuellement 3 principaux groupes de fraude (contrefaçon de marque, piratage de compte et autres formes combinées) avec 24 méthodes de fraude. Quelques méthodes et astuces typiques pour commettre des délits dans le cadre d'activités de paiement sans espèces visant à s'approprier des biens.

Le directeur du Département des paiements (SBV), M. Pham Anh Tuan, a déclaré que ces derniers temps, les activités de paiement sans espèces se sont fortement développées, avec plus de 182 millions de comptes de paiement de clients individuels, soit plus de 87 % des adultes possédant des comptes bancaires. En particulier, le nombre de transactions de paiement via les canaux mobiles et les codes QR augmente rapidement. Cependant, cela signifie que le secteur bancaire est confronté à des risques et des défis en matière de sécurité et de confidentialité, en particulier des criminels utilisant la haute technologie pour frauder et s'approprier l'argent et les comptes des gens en utilisant de nombreuses astuces sophistiquées.

En conséquence, l'escroquerie la plus courante consiste à profiter de la politique de l'agence d'État sur la normalisation des informations sur les numéros de téléphone, les comptes bancaires, les déclarations de déduction fiscale, l'identification du compte VNIeD... (contenant des logiciels malveillants) et à demander de suivre des instructions, puis à s'approprier les numéros de téléphone, en utilisant les numéros obtenus pour s'approprier les actifs dans les comptes des personnes (portefeuilles électroniques, banques).

Par exemple, selon un représentant du Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie (A05) du ministère de la Sécurité publique, l'escroc a envoyé un lien étrange et a demandé à la victime d'accéder et d'installer un logiciel appelé « Département général des impôts » pour payer les impôts et réduire la TVA de 10% à 8%. Après avoir installé le logiciel, la victime a découvert que des centaines de millions de dongs avaient été volés sur son compte bancaire.

D’autres formes de fraude commises par les cybercriminels dans le secteur financier et bancaire sont les faux messages de marque (SMS Brandname) des banques ; Usurper l'identité d'employés ou d'adresses e-mail de certaines banques et institutions financières pour inciter les personnes ayant besoin de prêts à remplir des informations de compte, à fournir des codes OTP pour s'inscrire à des prêts en ligne ou à transférer de l'argent pour faire des demandes de prêt, puis à s'approprier l'argent des emprunteurs/personnes fournissant des codes OTP sur des comptes bancaires.

Pour prévenir la cybercriminalité, les banques sont déterminées à nettoyer et à protéger les données

Au Vietnam , le secteur bancaire est l’un des secteurs de transformation numérique les plus puissants et les plus réussis. Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam (SBV), la croissance moyenne du nombre de transactions de paiement mobile et de codes QR au cours de la période 2017-2023 a atteint plus de 100 %/an.

Dans la course à la transformation numérique, les banques identifient le nettoyage et la protection des données comme des enjeux clés. La connexion et l’intégration des données démographiques nationales aident les banques non seulement à développer des produits numériques, mais également à prévenir la fraude. Selon M. Pham Duc Long, vice-ministre de l'Information et des Communications : « Le secteur bancaire doit améliorer sa capacité de gestion des risques, protéger les données des clients et coopérer étroitement avec les autorités pour construire un écosystème numérique sûr et sain » .

Pour les personnes, se connecter pour authentifier leur identité à partir de VNeID sur les applications bancaires numériques permet de fournir et de partager leurs informations avec la banque rapidement et facilement, garantissant la sécurité, la sûreté et la confidentialité des données, évitant les cas de falsification d'informations et, surtout, prévenant les risques, car l'authentification est effectuée sur le bon appareil client.

Outre le nettoyage des données, les banques proposent également de nombreuses nouvelles solutions et applications pour authentifier les cartes d’identité des citoyens à puce intégrée. En conséquence, l'utilisation de dispositifs de lecture d'authentification aux comptoirs de transaction, authentifiant les informations via la lecture NFC pour décoder les informations stockées dans la puce des cartes d'identité des citoyens, a remplacé l'ancienne technologie traditionnelle qui présente de nombreux risques lorsque les gens ouvrent des comptes.

Avec Vietcombank , en plus de mettre en œuvre l'enregistrement/la mise à jour des informations biométriques pour les clients, cette banque examine et nettoie simultanément les informations des clients avec de nombreuses méthodes, notamment : l'application de carte CCCD à puce intégrée, l'application de compte d'identification électronique (VneID). En outre, Vietcombank applique également la notation de crédit des citoyens dans ses activités d'octroi de crédit aux clients.

Les clients peuvent s'inscrire/mettre à jour leurs informations, s'inscrire aux services via une tablette au comptoir de transaction de Vietcombank.

La première banque à se connecter et à s'authentifier avec l'application VNeID, construisant une « clôture numérique » pour protéger les clients

Lors de l'événement Banking Digital Transformation en 2024, Vietcombank a présenté une solution permettant d'identifier et d'authentifier les informations personnelles des clients et les images biométriques faciales des clients via une connexion directe entre l'application bancaire et l'application VNeID. Vietcombank est la première banque à appliquer cette solution, offrant une expérience transparente et entièrement en ligne, garantissant que les informations correspondant à la base de données nationale sur la population sont les plus à jour. Vietcombank a également présenté l'application d'authentification biométrique utilisant des données faciales (Facepay) conformément à la nouvelle réglementation de la Banque d'État du Vietnam, contribuant ainsi à renforcer la prévention de la fraude dans les transactions électroniques.

Lorsque les transactions de paiement nécessitent une authentification faciale, les criminels ne pourront pas comparer le visage sur le profil d'origine et auront du mal à prendre l'argent du propriétaire du compte. M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « L'authentification biométrique est essentielle, car lorsque des informations sont volées, les criminels l'installent souvent sur d'autres appareils pour commettre le vol. Or, les banques exigent l'authentification biométrique. Par conséquent, les criminels ne peuvent pas l'installer sur d'autres appareils pour voler de l'argent. »

S'exprimant lors d'une conférence de presse organisée par la Banque d'État du Vietnam le 23 juillet, M. Le Hoang Tung, directeur général adjoint de Vietcombank, a déclaré qu'après plus de 3 semaines de mise en œuvre, Vietcombank a réussi à mettre à jour les informations biométriques de plus de 3,4 millions de clients, dont plus de 600 000 clients l'ont fait via une connexion directe d'application à application entre l'application VCB Digibank et l'application VneID (une méthode que seule Vietcombank a mise en œuvre jusqu'à présent). « La banque continue d'investir dans la technologie afin que ses clients puissent bénéficier d'une meilleure expérience avec l'authentification biométrique et les services bancaires numériques. L'authentification biométrique permettra de mieux sécuriser les comptes bancaires, contribuant ainsi à limiter les fraudes de plus en plus sophistiquées » , a souligné le dirigeant de Vietcombank.

Il est connu que Vietcombank a déployé de nombreuses solutions synchrones pour collecter les informations biométriques des clients aux guichets de transaction, sur le canal numérique VCB Digibank, gérer les limites de transaction centralisées, authentifier les transactions sur VCB Digibank ou les transactions de rechargement de portefeuille électronique...

PV