En attendant le transfert obligatoire, comment se fait-il que DongA Bank soit sous contrôle spécial depuis 10 ans ?

La Cour des comptes « exhorte » à un transfert obligatoire

Comme l'a rapporté VietNamNet, dans le rapport d'audit sur le programme de relance socio -économique récemment envoyé au Comité permanent de l'Assemblée nationale et aux députés de l'Assemblée nationale, l'audit d'État a recommandé que la Banque d'État transfère obligatoirement la Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) à une autre banque parce que Dong A Bank a des capitaux propres négatifs.

Il convient également d'ajouter que DongA Bank est l'une des quatre institutions de crédit faibles auxquelles la Banque d'État du Vietnam (SBV) a soumis un plan de transfert obligatoire à partir du début de 2022 (avec OceanBank, GPBank, CBBank).

Toutefois, la gestion des banques fragiles n’en est qu’au stade où le gouvernement a approuvé la politique de transfert obligatoire et où il est en train de déterminer la valeur de l’entreprise proposée pour le transfert obligatoire. Certaines banques viennent d'être approuvées par le gouvernement pour un transfert obligatoire, mais leur situation financière est difficile, notamment : des créances douteuses et des actifs impayés élevés, des capitaux propres négatifs, des pertes accumulées qui continuent d'augmenter et ne respectent pas les réglementations sur la sécurité des opérations bancaires. Certaines banques présentent des risques élevés, entraînant une insécurité du système.

DongA Bank est placée sous contrôle spécial de la Banque d'État depuis le 14 août 2015. Cette banque dispose d'un capital social de 5 000 milliards de VND, un chiffre qui n'a pas changé depuis 2014. Parmi ceux-ci, les capitaux propres des actionnaires légaux représentent 40,68 % du capital social de DongA Bank.

Selon la liste des actionnaires mise à jour au 31 décembre 2014, les entités juridiques détenant une participation importante comprennent : Bac Nam 79 Construction Joint Stock Company (détenue par Phan Van Anh Vu, également connu sous le nom de Vu « nhom ») détenant 10 % du capital social ; Société par actions de bijouterie Phu Nhuan (7,7 %) ; Bureau du Comité du Parti de Ho Chi Minh-Ville (6,9 %) ; Société de tourisme et de commerce Ky Hoa Limited (3,78 %) ; Société par actions An Binh Capital (2,73 %) ; Société de construction et de commerce de maisons Phu Nhuan Limited (2,14 %).

Également à partir de 13h00 le 14 août 2015, tous les actionnaires de DongA Bank ne sont pas autorisés à transférer des actions de DongA Bank conformément aux directives du Conseil de contrôle spécial.

Le conseil d'administration actuel de DongA Bank comprend M. Nguyen Thanh Tung (président du conseil d'administration), M. Nguyen Ngoc Tam, M. Nguyen Dinh Truong, M. Tran Van Dinh et M. Huynh Phuong.

Parmi eux, M. Nguyen Dinh Truong et Tran Van Dinh sont ceux qui détiennent respectivement 66 583 actions (0,013 %) et 700 000 actions (0,140 %) de la DongA Bank.

Les personnes liées aux deux personnes susmentionnées comprennent le fils de M. Truong, qui détient actuellement 21 541 actions (0,004 %) ; L'épouse de M. Tran Van Dinh (Mme Hoang Thi Xuan) détient actuellement 5,07 millions d'actions (1,015 %) et la fille de M. Dinh détient également 366 422 actions (0,004 %).

Comment DongA Bank s’est-elle comportée au cours des 10 dernières années ?

Depuis qu'elle a été placée sous contrôle spécial, la DongA Bank n'a plus divulgué publiquement ses états financiers. Le dernier rapport financier de la banque a été publié en 2014, avant qu'elle ne soit placée sous contrôle spécial.

Le rapport financier 2014 montre que le total des actifs de DongA Bank au 31 décembre 2014 s'élevait à plus de 87 100 milliards de VND. Cependant, le bénéfice avant impôts n'a atteint que 26 milliards de VND, soit une forte baisse par rapport au bénéfice de 328 milliards de VND en 2013.

Depuis lors, les informations sur les résultats commerciaux de cette banque sont restées secrètes.

Dans une rare divulgation d'informations en mars de cette année, DongA Bank a partagé ses opérations 2022 avec des objectifs positifs. La mobilisation de capitaux auprès des clients a atteint 98% du plan 2022, dont les seuls dépôts d'épargne ont augmenté de 11% par rapport au début de 2022.

« La source des dépôts à moyen et long terme continue d'être maintenue (à un taux de près de 42 %), ce qui permet à DongA Bank de garantir une source de capital durable pour développer ses activités, garantir la sécurité des liquidités et minimiser les risques affectant ses opérations. De plus, les ratios de capacité de paiement sont toujours supérieurs aux exigences de la Banque d'État. En 2022, l'encours des prêts a atteint 102 % du plan 2022 », indique le communiqué de DongA Bank.

Bien qu'elle n'ait pas publié de rapports financiers depuis de nombreuses années, DongA Bank publie toujours régulièrement des rapports de gestion annuels.

Selon le rapport de gestion 2022, le rapport le plus récent publié par la banque, le conseil d'administration de DongA Bank a rendu compte des principales activités du conseil d'administration en 2022. Grâce à ce contenu, nous pouvons voir en partie la situation opérationnelle de DongA Bank.

En 2022, le conseil d'administration a mené des activités telles que le maintien de la stabilité des opérations commerciales de l'ensemble du système de la Dong A Commercial Joint Stock Bank ; Maintenir et assurer la liquidité des banques. Après plusieurs années de baisse, les prêts en cours en 2022 ont maintenu leur dynamique de croissance dès les premiers mois de l'année, contribuant à améliorer significativement les revenus d'intérêts de DAB.

Renforcer le recouvrement et la gestion des risques, des créances cédées à VAMC, des créances irrécouvrables, des nouvelles créances irrécouvrables apparues depuis 2016 et des prêts problématiques qui n'ont pas été traités rapidement en 2021 selon les principes de prudence, de clarté, de publicité et de transparence. Améliorer la qualité des actifs, réduire les actifs non performants, aider à libérer une partie du capital restant de la banque.

Les dirigeants des banques dirigent et surveillent la situation d'émission d'obligations des établissements de crédit et conseillent sur les investissements obligataires pour compléter le portefeuille de titres de valeur de la DAB et contribuer à une utilisation efficace du capital.

Mettre l’accent sur la gestion des risques, notamment : Ajuster certains appétits pour le risque et publier le deuxième règlement sur l’appétit pour le risque conformément aux réglementations légales. Modifier et compléter pour la 2ème fois le Règlement sur l'organisation et le fonctionnement du Comité de gestion des risques conformément aux dispositions de la loi et à la situation réelle.

Réglementation légale sur le transfert obligatoire des banques commerciales

Conformément aux dispositions de la Loi sur les établissements de crédit modifiée et complétée en 2017, les établissements de crédit se trouvent dans l'un des quatre cas suivants : perdre ou risquer de perdre la capacité de payer ou perdre ou risquer de perdre la capacité de payer conformément à la réglementation de la Banque d'État ; La perte accumulée de l’établissement de crédit est supérieure à 50 % de la valeur du capital social et des fonds de réserve enregistrés dans les états financiers vérifiés les plus récents ; Non-respect du ratio d'adéquation des fonds propres prescrit pendant 12 mois consécutifs ou si le ratio d'adéquation des fonds propres est inférieur à 4 % pendant 6 mois consécutifs ; Les banques ayant une mauvaise notation pendant 2 années consécutives selon les règlements de la Banque d'État seront considérées et décidées par la Banque d'État pour être placées sous contrôle spécial.

Lorsqu'un établissement de crédit est sous contrôle spécial, il peut être restructuré par le Gouvernement, le Premier ministre ou la Banque d'État selon l'une des options suivantes : redressement ; fusion, regroupement, transfert de toutes actions, apports en capital ; dissoudre; transfert obligatoire; et la faillite.

Dans lequel, le plan de transfert obligatoire est le plan dans lequel le propriétaire, l'apporteur de capital et l'actionnaire de la banque commerciale sous contrôle spécial doivent transférer toutes les actions et les apports en capital au cessionnaire. (Article 38, article 4, loi sur les établissements de crédit).

Le cessionnaire est un établissement de crédit national, un établissement de crédit étranger ou un autre investisseur qui a demandé à recevoir un transfert obligatoire et qui a été décidé par une agence d'État compétente à recevoir un transfert obligatoire. (Clause 39, article 4, loi sur les établissements de crédit).

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