Agribank met en garde ses clients contre la fraude en ligne.
Grâce aux recommandations d’information des banques, on constate que les scénarios de fraude deviennent de plus en plus méthodiques et sophistiqués. De nombreuses formes de fraude ont été « exposées et nommées » par les banques telles que : l'envoi de faux liens de connexion à des sites Web, l'envoi et la demande au destinataire de scanner des codes QR via Zalo, Facebook, Viber ou la réalisation d'appels vidéo,...
De nombreuses escroqueries sophistiquées
Récemment, la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) a émis un avertissement concernant une nouvelle méthode d'escroquerie dans laquelle les criminels se font passer pour des employés de banque, appellent depuis des numéros de téléphone fixe avec une série de chiffres similaires au numéro du standard de la banque et invitent les clients à augmenter leur limite de carte de crédit ou à retirer de l'argent de leurs cartes de crédit ou d'autres services financiers. Ces personnes enverront ensuite et demanderont aux clients de scanner le code QR.
Lorsque les clients scannent le code QR envoyé par l'escroc, ils sont redirigés vers un faux lien de site Web. Sur ce site Web, les sujets auront des instructions demandant aux clients de saisir des informations telles que le nom complet, la carte d'identité du citoyen, de prendre une photo des deux côtés de la carte d'identité du citoyen, le numéro de carte, le code secret CVV, la date d'expiration de la carte. Les clients sont également tenus de partager le code OTP envoyé à leur numéro de téléphone, les informations de connexion de l'utilisateur et le mot de passe de leur compte bancaire...
Immédiatement après que le client ait fourni des informations, l'escroc aura accès au compte bancaire en ligne ou à la carte de crédit et effectuera des transactions pour récupérer l'argent approprié.
Une autre forme sophistiquée de fraude à laquelle les clients doivent être très vigilants lorsqu’ils effectuent des transactions en ligne est l’envoi d’un « reçu de transfert réussi ». Selon M. Ta Dinh (Hanoï), après avoir publié un iPhone à vendre sur son Facebook, un utilisateur l'a contacté via Zalo pour acheter le produit. Ensuite, l'acheteur a demandé à M. Dinh de venir à un endroit pour récupérer le téléphone. Ici, l'acheteur a effectué une transaction de transfert d'argent et a montré à M. Dinh le reçu de la transaction réussie.
Bien qu'il n'ait pas encore vu l'argent sur son compte, car il pensait subjectivement que le transfert était vers une autre banque et que l'argent arriverait lentement, M. Dinh a remis le téléphone et est revenu. Le lendemain, lorsqu'il a vérifié son compte et n'a vu aucun argent, M. Dinh a été choqué de réaliser qu'il avait été victime d'une arnaque et a dû se rendre à la police pour le signaler.
Selon les recherches, l’astuce consistant à falsifier des reçus de virement bancaire est utilisée par de nombreux escrocs. Avec seulement quelques modifications Photoshop, la victime recevra immédiatement des reçus, des factures ou des documents de transaction avec les informations exactes (nom complet, compte bancaire, adresse, etc.) telles qu'elles viennent d'être fournies. Le destinataire pensera à tort qu'il s'agit d'une vraie photo du virement ou d'une facture imprimée, d'un reçu, etc., il lui fera donc confiance et le suivra.
Notamment, le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam (CIC) a déclaré que récemment, l'agence a enregistré un certain nombre de cas d'usurpation d'identité du CIC pour commettre une fraude, « obligeant les emprunteurs à transférer de l'argent sur des comptes personnels afin que le CIC puisse augmenter leur score de crédit et soutenir un décaissement plus rapide des prêts. »
En conséquence, l'escroc utilise sa connaissance du secteur financier en général et des activités d'information sur le crédit en particulier, en utilisant des termes spécialisés tels que « crédit », « gel », etc. pour envoyer à l'emprunteur un « document de traitement » avec de faux tampons et signatures pour informer l'emprunteur de l'état actuel de « le dossier de crédit de l'emprunteur comporte des erreurs, est verrouillé et n'a pas suffisamment de score de crédit pour débourser le prêt » et demande à l'emprunteur de transférer de l'argent sur le compte personnel de l'escroc.
Prévenir les escroqueries
Selon de nombreux experts, les escroqueries sont devenues beaucoup plus systématiques et sophistiquées qu’auparavant. La nature de la fraude en ligne continuera d’évoluer avec le développement rapide de la technologie. La prévention de la cyberfraude est donc une bataille à long terme et continue.
Les experts conseillent aux clients d’être extrêmement prudents lorsqu’ils sont invités à scanner des codes QR ou à accéder à des liens étranges ; Ne fournissez pas le code d’authentification OTP/Smart OTP à qui que ce soit, y compris aux employés de banque ; Soyez prudent lorsque vous partagez des informations personnelles telles que : Code d'identification personnel, carte d'identité de citoyen, permis de conduire, passeport, carte,... avec des prestataires de services. En particulier, ne fournissez absolument pas d'informations sur le numéro de carte, les trois numéros de sécurité au dos de la carte de crédit ou toute autre information de sécurité personnelle via Zalo ou des numéros de téléphone anonymes.
De plus, selon les recherches, bien que la sophistication des escroqueries augmente, le point commun de ces escroqueries est que les sujets utilisent des comptes bancaires « indésirables » pour recevoir de l'argent des victimes. « Aucun escroc n'utilise son propre numéro de téléphone ou son propre numéro de compte pour commettre des crimes », a déclaré le lieutenant-colonel, Dr Dao Trung Hieu, expert en recherche sur la criminalité de haute technologie.
C'est pourquoi, ces dernières années, le secteur bancaire a mis en œuvre de nombreuses solutions pour « neutraliser » les comptes « indésirables ». En particulier, la Banque d'État du Vietnam coordonne activement avec le ministère de la Sécurité publique pour déployer la connexion de la base de données nationale de la population dans le but d'achever bientôt la réconciliation pour nettoyer plus de 51 millions de comptes, en donnant d'abord la priorité au nettoyage des données pour environ 25 millions de clients ayant des dettes impayées au CIC.
Selon le directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), Tran Cong Quynh Lan, en utilisant les ressources de données nationales, le secteur bancaire peut « nettoyer » les comptes « indésirables », empêchant ainsi les criminels de se cacher sous des comptes achetés. En outre, l’introduction de cartes d’identité citoyennes à puce intégrée limitera également l’ouverture de comptes en ligne avec de faux documents. Désormais, le système bancaire peut lire les informations de la puce avec une grande précision, il n’y aura donc plus de problèmes de données inexactes.
Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État du Vietnam), a déclaré qu'il était nécessaire d'être plus drastique dans le traitement des cartes SIM non enregistrées afin de créer les conditions permettant au secteur bancaire de résoudre en profondeur le problème de la location et de la vente de comptes. Un autre problème est qu’une carte SIM de téléphone est enregistrée sur plusieurs comptes bancaires, elle doit donc également être clairement vérifiée.
Nous devons être plus drastiques dans notre traitement des cartes SIM non enregistrées afin de créer les conditions permettant au secteur bancaire de résoudre complètement le problème de la location et de la négociation de comptes. Un autre problème est qu’une carte SIM de téléphone est enregistrée sur plusieurs comptes bancaires, elle doit donc également être clairement vérifiée.
Directeur du département des paiements (Banque d'État du Vietnam) Pham Anh Tuan
Enfin, comme dans le cas du CIC mentionné ci-dessus, les dirigeants du CIC ont affirmé qu'il s'agit d'une forme de fraude, se faisant passer pour le CIC pour s'approprier l'argent des clients. Les actions ci-dessus sont illégales et portent gravement atteinte aux droits et intérêts légitimes des clients ; l'image et la réputation de la Banque d'État du Vietnam ainsi que les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit.
« CIC fournit uniquement des rapports d'informations de crédit directement à chaque emprunteur conformément aux dispositions de la loi, via le portail de connexion des emprunteurs à l'adresse : https://cic.gov.vn et « CIC Credit Connect » - une application sur smartphones, gratuite une fois par an. Les clients paient pour l'extraction de rapports à partir de la deuxième fois au prix de 22 000 VND/rapport (TVA incluse).
« Le CIC ne notifie pas de manière proactive et n'exige pas des clients qu'ils paient des frais pour les facilités de crédit fournies par les établissements de crédit », a déclaré le dirigeant du CIC. Dans le même temps, le CIC recommande aux clients de ne pas envoyer de codes OTP à qui que ce soit ; Ne suivez pas/ne transférez pas d’argent à un individu/une organisation pour effacer une dette/cacher une dette/augmenter votre cote de crédit ; Vérifiez régulièrement et exploitez vos rapports de crédit personnels sur le portail de connexion des emprunteurs et l'application pour smartphone « CIC Credit Connect » pour garantir des informations de crédit exactes sur vous-même, surveillez de manière proactive votre solvabilité et votre statut de crédit.
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