La résolution 42 sur le règlement des créances douteuses doit être légalisée prochainement.

Le 18 avril, à Hanoi, l'Association bancaire du Vietnam a organisé un séminaire pour fournir des commentaires sur le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit 2024. Le séminaire visait à écouter les avis des établissements de crédit, aidant l'agence de rédaction à finaliser le projet de loi avant de le soumettre à l'Assemblée nationale lors de la 9e session de la 15e Assemblée nationale (dont l'ouverture est prévue en mai 2025).

S'exprimant à l'ouverture du séminaire, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, Nguyen Quoc Hung, a déclaré que le traitement des créances douteuses dans les établissements de crédit a rencontré de nombreuses difficultés ces derniers temps, en particulier lorsque la résolution 42/2017/QH14 a expiré et que la nouvelle loi sur les établissements de crédit a été adoptée, certains contenus du traitement des créances douteuses ne sont pas réglementés par la loi. « Donner des commentaires sur le projet de loi modifiant et complétant la question du traitement des créances douteuses aide non seulement les établissements de crédit à recouvrer leurs créances, mais renforce également le sens des responsabilités des clients dans le remboursement de leurs créances », a souligné le Dr Hung.

Les créances douteuses ont augmenté de 34 000 milliards de VND au cours des deux premiers mois de l'année.

Selon le représentant de l'Association bancaire, la loi sur les établissements de crédit 2024 est entrée en vigueur le 1er juillet 2024. Avant que la loi ne soit adoptée par l'Assemblée nationale, l'Association bancaire était l'une des unités qui ont activement participé avec la Banque d'État du Vietnam à la rédaction de la loi. Le projet initial contenait des dispositions sur la saisie des garanties lors du processus de traitement des créances douteuses des établissements de crédit. Cependant, lorsque la loi sur les établissements de crédit de 2024 a été adoptée, ce contenu n’a pas été inclus.

Parallèlement à cela, la résolution 42/2017/QH14 a également expiré le 31 décembre 2023, affectant gravement le traitement et le recouvrement de la dette d'un certain nombre d'établissements de crédit et d'organisations de négociation et de traitement de la dette.

En fait, bien que les établissements de crédit aient été très actifs et proactifs dans la mise en œuvre de nombreuses mesures visant à gérer les créances douteuses, à contrôler et à limiter les nouvelles créances douteuses, à renforcer les activités de crédit et à mettre en œuvre des politiques visant à restructurer les conditions de remboursement de la dette et à maintenir des groupes de dette pour soutenir les clients ; Cependant, dans le contexte de l'économie nationale qui est toujours confrontée à de nombreuses difficultés en raison de l'impact de la situation mondiale, le corridor juridique sur le traitement des actifs garantis et le règlement des créances douteuses présente encore de nombreuses lacunes, un manque de synchronisation et d'unité, conduisant à une augmentation des créances douteuses.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a pris la parole.

D'ici fin décembre 2024, le ratio de la dette au bilan, de la dette vendue à VAMC qui n'a pas été traitée ou récupérée et de la dette potentielle devenue une créance irrécouvrable du système des établissements de crédit sera de 5,36 % de l'encours total de la dette, y compris 5 banques restructurées. Hors les 5 banques restructurées, le ratio de créances douteuses est d'environ 1,93%, soit une augmentation d'environ 0,2% par rapport à 2023.

En 2024, le taux de recouvrement des créances principalement liées aux garanties représente environ 46,6 %. Le taux de clients remboursant activement leurs créances douteuses aux banques n’est que de 36 % ; La dette restante vendue à VAMC et la dette recouvrée par la vente d'actifs garantis représentent une très faible proportion, environ 7 000 milliards de VND.

Au cours des deux premiers mois de 2025, les créances douteuses ont augmenté rapidement (environ 34 000 milliards de VND), tandis que la vitesse de traitement des créances douteuses n'a atteint qu'environ 15 000 milliards de VND, car les établissements de crédit ont constitué des provisions pour risques à des fins de traitement.

« Ainsi, le règlement des créances irrécouvrables provient principalement des prélèvements effectués par les établissements de crédit sur les réserves de risque, ce qui a fortement affecté les résultats des banques et réduit les ressources destinées à soutenir les entreprises. La trésorerie ne peut donc pas circuler, ce qui affecte la liquidité si elle n'est pas traitée rapidement. Même les jugements exécutoires sont très complexes et complexes. Certains jugements sont entrés en vigueur, mais après 27 à 28 procédures d'exécution, de ventes aux enchères et de ventes immobilières, ils ne peuvent toujours pas être traités en raison de la loi foncière. Sur plus de 40 000 affaires entrées en vigueur et transférées en exécution, en 2024, seulement 15 % des affaires seront résolues avec des montants faibles par rapport aux jugements effectifs », a déclaré Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire.

Combler le vide juridique

Lors du séminaire, le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a déclaré que cet amendement à la loi sur les établissements de crédit vise à combler les lacunes juridiques et à définir clairement les points ambigus et peu clairs ; assurer la cohérence entre les lois pertinentes. Plus important encore, il est nécessaire de supprimer les obstacles et les barrières, de débloquer les ressources, d'améliorer l'efficacité et la qualité des lois, et ce dans l'esprit des directives du Secrétaire général et du Premier ministre : « créer le développement, tout en contrôlant les risques, en luttant contre le gaspillage, notamment dans les domaines du foncier, de l'immobilier, de l'accès au capital, de l'application de la loi... » ; surtout dans le contexte d'une augmentation des créances douteuses, d'un risque élevé de guerre commerciale et technologique, d'un impact important sur l'économie, les entreprises et le marché financier et monétaire du Vietnam.

Selon le Dr Can Van Luc, le projet de loi sur les établissements de crédit du 7 mars 2025 ajoute 03 articles (198a, b et c), légalisant ainsi officiellement les réglementations relatives au droit de saisir les actifs garantis, de saisir les actifs de la partie soumise à l'exécution utilisés comme garantie pour les créances irrécouvrables et de restituer les actifs garantis qui sont des preuves dans les affaires pénales, des pièces à conviction et des moyens de violations administratives dans les violations administratives. Ces contenus étaient initialement stipulés dans la Résolution 42/2017, mais à l'expiration de la Résolution 42, la Loi sur les établissements de crédit 2024 ne stipule pas ces 3 articles.

« Ces changements résoudront ainsi les difficultés liées au traitement des actifs garantis et des créances douteuses, tout en harmonisant la protection des droits des créanciers des établissements de crédit avec l'exécution des jugements et décisions des autorités compétentes. Parallèlement, ils accéléreront le traitement des créances douteuses et réduiront les coûts de fonctionnement des établissements de crédit, favorisant ainsi la baisse des taux d'intérêt et renforçant la capacité d'apport de capitaux à l'économie, tout en responsabilisant les emprunteurs », a affirmé le Dr Luc.

L'économiste Dr. Can Van Luc commente le projet de loi sur les établissements de crédit.

En se basant également sur la réalité, les difficultés des établissements de crédit et les points de vue rédigés à inclure dans la précédente loi sur les établissements de crédit, l'Association bancaire a résumé trois contenus principaux, notamment : la légalisation des réglementations sur le droit de saisir les actifs garantis ; légaliser les réglementations relatives à la saisie des biens garantis de la partie faisant l’objet de l’exécution ; Légaliser les réglementations sur la restitution des actifs garantis comme preuves dans les affaires pénales et compléter les réglementations sur la restitution des actifs garantis comme pièces à conviction et moyens de violations administratives.

En conséquence, en ce qui concerne la réglementation sur la saisie des actifs garantis, le contenu le plus important est de communiquer afin que les gens comprennent et soient conscients de la responsabilité d'emprunter du capital à la banque, qui est de rembourser la dette. S’ils ne peuvent pas rembourser la dette, ils doivent volontairement remettre les actifs garantis à la banque ou gérer eux-mêmes les actifs garantis pour rembourser la dette bancaire. Parallèlement à cela, il est nécessaire d’inclure dans la loi la responsabilité de l’agence au niveau de la commune associée à la localisation des actifs garantis afin qu’elle puisse se coordonner pour aider les établissements de crédit à saisir les actifs garantis conformément aux dispositions de la loi.

Concernant la réglementation sur la saisie des biens collatéraux de la partie faisant l'objet de l'exécution : les établissements de crédit ne seront autorisés à saisir des biens que dans les cas qui affectent la santé de l'emprunteur ou avec le consentement de l'établissement de crédit. Ainsi, s'il existe une garantie et que cette garantie garantit la dette, même lorsqu'elle est saisie, elle sera considérée contre d'autres jugements valables pour garantir les droits des établissements de crédit.

Sur la restitution des biens garantis comme preuves dans les affaires pénales, comme pièces à conviction et comme moyens de violation administrative dans les affaires de violation administrative. De nombreux jugements ont été rendus en matière pénale, civile et administrative ; Pendant le procès, l'enquête et le processus de révision, ces actifs garantis sont presque gelés, et certains actifs, après l'entrée en vigueur du verdict, n'ont aucune valeur parce qu'ils sont dégradés, endommagés comme des marchandises... « C'est l'un des points d'ouverture du projet de loi révisée sur les établissements de crédit cette fois-ci lorsque les actifs qui n'affectent pas le procès et la gestion post-procès seront restitués », a déclaré Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam.

Source : https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html