Le Département d'inspection et de surveillance bancaire (TTGS) de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Dong Nai, a récemment annoncé la conclusion de l'inspection de la Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, succursale de Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Au 31 juillet 2024, le solde du capital mobilisé de PGBank Dong Nai atteindra 276 240 milliards de VND, soit une augmentation de 4,4 % par rapport au 31 décembre 2023.

Le total des prêts en cours de la succursale au 31 juillet 2024 s'élève à 762 303 milliards de VND, soit une augmentation de 8,4 % par rapport au 31 décembre 2023. Parmi ceux-ci, les dettes en souffrance représentent 5,9 % du total des dettes en cours. Les créances douteuses (groupe 3 à 5) représentent 4,4 % du total des créances en cours.

Au cours des 3 années 2021-2023, PGBank Dong Nai n'a réalisé que plus de 50 % du plan de croissance assigné par le siège social.

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Annonce de la conclusion de l'inspection de PGBank Dong Nai. Photo : PGBank

Selon la conclusion du TTGS, la qualité du crédit (dettes du groupe 2 et créances douteuses) de PGBank Dong Nai pendant la période d'inspection a toujours dépassé la limite de sécurité (plus de 3%), ce qui a considérablement affecté les performances commerciales de la succursale. De plus, certains existent.

L'évaluation et l'approbation des prêts n'ont pas été pleinement mises en œuvre conformément aux dispositions de l'article 17 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN de la Banque d'État du Vietnam (Circulaire 39) et du règlement intérieur pour 16 clients (20 contrats de crédit) avec une dette totale en cours de plus de 130 milliards de VND.

Prêt mais pas encore collecte et complément des documents de prêt complets conformément aux réglementations de l'article 9 de la circulaire 39 et au règlement intérieur de PGBank pour 5 clients (5 contrats de crédit) avec une dette totale en cours de 16 911 milliards de VND.

Le travail de contrôle et de supervision des prêts n'a pas été entièrement mis en œuvre conformément aux dispositions de l'article 24 de la circulaire 39 et du règlement intérieur de PGBank pour 22 clients (31 contrats de crédit) avec une dette totale en cours de 165 639 milliards de VND.

En ce qui concerne l'utilisation abusive du capital, les clients ont emprunté du capital mais n'ont pas utilisé le capital aux fins prévues dans le contrat de crédit, violant ainsi les principes de prêt et d'emprunt de capital conformément aux dispositions de l'article 4 de la circulaire 39 pour 3 clients (3 contrats de crédit) avec une dette totale impayée de 12,70 milliards de VND.

En ce qui concerne les conditions d'approbation de l'engagement de la société mère à rembourser la dette, TTGS a souligné les risques potentiels liés à l'exécution de l'obligation de remboursement de la dette au nom de la société emprunteuse de la société mère lorsque la situation financière de la société mère ou lorsque de nombreuses autres filiales et sociétés affiliées ont des problèmes commerciaux, entraînant des dettes en souffrance/créances irrécouvrables.

TTGS met également en garde contre les risques liés aux crédits accordés aux sociétés de négoce automobile garantis par des stocks de voitures neuves de toutes sortes gérés par les clients (biens constitués à partir de capitaux d'emprunt).

Cet inventaire est échangé par les clients tous les jours (vendu), il est donc facile pour les clients de vendre leurs voitures sans en informer la banque, ce qui conduit les clients à vendre leurs voitures et à utiliser le capital à d'autres fins sans payer la banque.

TTGS recommande que PGBank Dong Nai, en plus des inspections périodiques conformément aux réglementations internes, effectue de manière proactive et régulière des inspections surprises des actifs collatéraux pour garantir que les hypothèques sur les stocks sont libérées conformément à la réglementation et que la valeur des stocks est toujours suffisante pour garantir les obligations des clients à tout moment ; Dans le même temps, il est nécessaire de surveiller de près les finances des clients, d'évaluer régulièrement les performances de l'entreprise et de surveiller les revenus des clients pour disposer de mesures de crédit appropriées et minimiser les risques pour PGBank.

TTGS a demandé au directeur de PGBank Dong Nai d'examiner tous les problèmes existants et de tirer les leçons des problèmes et violations existants dans les opérations de la succursale. Demander à PGBank de renforcer l’inspection et le contrôle internes de la succursale de Dong Nai ; Organiser une réunion pour passer en revue les responsabilités des personnes impliquées.

PGBank est une banque avec une structure actionnariale assez concentrée. Selon la liste des actionnaires détenant 1% ou plus du capital social récemment annoncée par PGBank, 3 actionnaires institutionnels et 13 actionnaires individuels détiennent un total de 97,416% du capital social de la banque.

Parmi eux, 3 actionnaires institutionnels détiennent 40 % du capital social de PGBank après avoir acquis 120 millions d'actions PGBank auprès de Petrolimex en avril 2023, dont : Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) et Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Les trois entités juridiques mentionnées ci-dessus ont des dirigeants qui sont plus ou moins liés au groupe Thanh Cong (TC Group) du président Nguyen Anh Tuan, une société qui assemble et distribue des voitures de marque Hyundai sur le marché vietnamien.