Piéger les victimes avec des appâts à taux d'intérêt élevés

Les séminaires d'investissement de GFDI avant l'effondrement ont attiré un grand nombre de clients - Photo : fanpage GFDI

Le modèle familier de « emprunter plus tard et rembourser plus tôt » appliqué par certaines petites entreprises pour s’approprier des milliers de milliards de dongs auprès des victimes soulève une fois de plus des questions juridiques ainsi que des leçons pour la population, car GFDI n’est pas la première ni la dernière entreprise à piéger les victimes avec « l’appât » de taux d’intérêt élevés.

Vieil appât, nouvelle victime

S'adressant à Tuoi Tre , M. Huynh Hoang Phuong, consultant en gestion d'actifs de FIDT (spécialisé dans l'investissement et la gestion d'actifs), a déclaré que seuls les établissements de crédit sont autorisés à mobiliser les dépôts des résidents.

Parallèlement, en plus des obligations, des actions et des canaux de crédit, les entreprises mobilisent souvent des capitaux par d’autres méthodes telles que la coopération en matière d’investissement, les emprunts auprès de particuliers et d’organisations, etc.

Concernant l'affaire GFDI, M. Phuong a déclaré que cette société présentait des signes de fonctionnement selon un système de Ponzi à plusieurs niveaux (prendre l'argent des personnes suivantes pour payer des intérêts aux personnes précédentes). Ce modèle de Ponzi est apparu dans de nombreux pays développés et a été introduit au Vietnam il y a de nombreuses années.

« Par conséquent, les agences de gestion doivent renforcer les inspections et détecter rapidement les violations », a déclaré M. Phuong.

Expliquant pourquoi GFDI peut facilement lever plusieurs milliers de milliards de VND sans se faire « siffler », l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les entreprises sont autorisées à lever librement des capitaux sous de nombreuses formes différentes telles que la vente d'actions et d'obligations ; recevoir un apport en capital pour une coopération commerciale ; Emprunter de l’argent auprès d’établissements de crédit, de particuliers et d’entreprises au pays et à l’étranger.

Et si le capital est levé pour un véritable investissement dans la production et les affaires, sans fraude, tromperie ou appropriation intentionnelle, le non-paiement du principal et des intérêts en raison d’une perte ou d’un manquement n’est pas considéré comme une violation de la loi.

À ce moment-là, l'entreprise est autorisée ou forcée de faire faillite pour liquider ses actifs et s'acquitter de ses dettes. Propriétaires, créanciers, investisseurs, clients… tous peuvent perdre à la fois du capital et des intérêts.

Toutefois, dans le cas de GFDI, la police a examiné et recueilli des informations et des documents liés à la mobilisation illégale de capitaux et à la fraude financière de cette entreprise.

« Ce n’est pas seulement le cas de GFDI. Au cours des dernières décennies, la mobilisation de capitaux par de nombreuses entreprises a comporté des éléments de fraude et de tromperie sur de nombreux points, allant de la capacité, des projets, de l’efficacité, des fins d’utilisation du capital au détournement et à l’appropriation », a déclaré M. Duc.

Selon M. Duc, lever des capitaux en promettant de payer des intérêts plusieurs fois supérieurs aux taux d'intérêt des dépôts bancaires est une méthode ancienne mais qui trompe encore de nombreuses victimes.

« Les taux d’intérêt extrêmement élevés ont toujours été un leurre capable de détruire presque n’importe quelle proie. « Dans trop de cas, avec le seul appât de taux d'intérêt attractifs, les criminels ont en peu de temps amassé et détourné des milliers de milliards auprès des victimes », a souligné M. Duc.

Des taux d’intérêt inhabituellement élevés sont-ils le signe d’une arnaque ?

Selon le professeur associé Dr Tran Viet Dung, directeur de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Banking Academy), seules les banques sont autorisées à recevoir des dépôts de particuliers et à payer des intérêts sur les dépôts. Parallèlement, grâce à des contrats de prêt d’actifs, certaines entreprises, dont GFDI, peuvent mobiliser d’importantes sommes d’argent auprès de particuliers à des taux d’intérêt convenus.

« Un contrat de prêt est un accord entre les parties. En conséquence, le prêteur livre le bien à l’emprunteur. « Lorsque le paiement est dû, l'emprunteur doit restituer au prêteur le même type de bien dans la quantité et la qualité correctes et ne payer des intérêts que s'il y a un accord ou si la loi le stipule », a cité M. Dung en citant les dispositions du Code civil.

Conformément à l’article 468 du Code civil de 2015, les taux d’intérêt des prêts ne doivent pas dépasser 20 % par an, sauf disposition contraire de la loi.

Cependant, selon M. Dung, pour ne pas dépasser le taux d'intérêt contrôlé, de nombreux sujets ont trouvé des moyens de « contourner » la loi. Par exemple, le GFDI inclut les intérêts sur le principal… dans le contrat de prêt avec les personnes. Cela rendra difficile le contrôle des entreprises qui proposent des taux d’intérêt « incroyables ».

Selon M. Dung, il existe peut-être des lacunes juridiques, mais elles exploitent principalement la cupidité et le manque de compréhension financière d’une partie de la population.

Lorsqu’on reçoit une invitation à lever des capitaux avec un taux d’intérêt de près de 50 %, il faut d’abord se demander d’où vient réellement ce profit ? Parce qu’il est très difficile de générer une marge bénéficiaire de 50 % si vous ne faites que des affaires normales.

M. Dang Tran Phuc, président du conseil d'administration de la société par actions AzFin Vietnam, a également déclaré que si une entreprise peut payer régulièrement des taux d'intérêt élevés, cela signifie créer un très bon niveau de profit.

« Avec un bon plan d'affaires et des finances saines, les entreprises peuvent emprunter auprès des banques à un coût d'un peu plus de 10 %, soit bien inférieur au montant qu'elles doivent dépenser pour emprunter aux particuliers », a souligné M. Phuc.

C’est pourquoi il est inhabituel d’offrir des taux d’intérêt supérieurs à 30 %, car aucune entreprise ne peut générer régulièrement ce bénéfice pour payer les intérêts.

« Même les entreprises les plus efficaces au Vietnam ont un rendement des capitaux propres de 25 %. « Avec ce niveau de profit, les entreprises peuvent facilement accéder au capital des banques ou de la bourse, sans avoir besoin de mobiliser de petits montants avec des taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Phuc.

Aperçu de l'affaire GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. a été créée par M. Nguyen Quang Hoang en 2018 à Da Nang avec un capital initial de 1 milliard de VND.

– En 2022, GFDI augmentera son capital à 80 milliards de VND et s’étendra à de nombreux autres secteurs, en plus de son secteur principal de conseil en investissement.

– Le GFDI mobilise des capitaux d’investissement auprès de particuliers avec des taux d’intérêt élevés sous forme de « contrats de prêt d’actifs » sur une longue période.

– À partir de novembre 2023, les investissements des entreprises perdront de l’argent et deviendront financièrement insolvables. Ainsi, M. Nguyen Quang Hoang a organisé et dirigé ses employés pour frauder et s'approprier les biens des clients sous couvert de signature de contrats de prêt, utilisant l'argent emprunté à ces derniers pour payer les premiers.

– Début novembre 2024, GFDI avait perdu sa capacité à payer 7 541 clients avec un principal impayé total de plus de 3 700 milliards de VND.

– Le 8 novembre à midi, l'Agence de police d'enquête de la police de la ville de Da Nang a perquisitionné simultanément le siège et le bureau des transactions de GFDI.

En raison du manque de canaux d’investissement ?

Selon M. Huynh Hoang Phuong, outre les raisons de manque de connaissances et de cupidité conduisant à la tromperie, la cause profonde des cas de mobilisation de capitaux à plusieurs niveaux ces derniers temps est également due au manque de canaux d'investissement au Vietnam.

Le Vietnam est en phase de développement, de nombreuses personnes ont accumulé des actifs tandis que les taux d'intérêt des dépôts ont atteint un niveau historiquement bas au cours des deux dernières années.

« Lorsque les taux d’intérêt bancaires tombent en dessous de 5 % par an, les prix de l’immobilier augmentent trop rapidement pour qu’il soit possible d’y investir, alors que tout le monde n’a pas suffisamment de connaissances pour participer aux actions. « Cet environnement est assez favorable aux groupes frauduleux à plusieurs niveaux pour lever des capitaux », a commenté M. Phuong, ajoutant qu'il est nécessaire de se propager pour améliorer les connaissances financières des gens, tout en diversifiant les canaux d'investissement pour éviter les échecs des systèmes de Ponzi.

L’épargne a toujours un intérêt réel positif

Selon les statistiques d'AzFin Vietnam, de 2000 à aujourd'hui, les fonds d'investissement en actions ont un rendement moyen de 10,5 %/an. Tout en épargnant environ 9 % (il y a eu une période où le taux d'intérêt des dépôts était supérieur à 10 % par an, mais au cours des deux dernières années, il a atteint un niveau historiquement bas d'environ 5 %).

Durant la même période, investir dans l’or peut rapporter jusqu’à environ 13,2 %/an (en raison de fortes fluctuations au cours des 2 dernières années).

« Déposer dans une banque à 5 % d’intérêt par an par rapport à l’inflation a toujours un intérêt réel positif. « Par conséquent, si vous n'avez pas trouvé de canal d'investissement approprié et n'êtes pas sûr de votre niveau de compréhension, les gens peuvent envisager d'économiser de l'argent », a recommandé M. Dang Tran Phuc, président du conseil d'administration d'AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Pour ceux qui souhaitent investir, apporter des capitaux ou prêter aux entreprises, selon M. Phuc, les gens devraient étudier attentivement les activités commerciales de l'entreprise sur la base de rapports financiers auto-préparés ou vérifiés sur une période de 3 à 5 ans.

« Une entreprise ne peut pas enregistrer de « faux » bénéfices élevés pendant de nombreuses années car elle doit payer des impôts », a recommandé M. Phuc.

Source : https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm