Le 17 juin, la police de Ho Chi Minh-Ville a annoncé que l'Agence de police d'enquête venait d'arrêter Aigars Plivčs (nationalité lettone, né en 1985) pour enquêter sur le crime de « prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles ».
Aigars Plivčs a été identifié comme le patron des sites de prêt tamo.vn et findo.vn, découverts par la police en avril 2023.
Aigars Plivčs à l'agence d'enquête. (Photo : CACC)
Selon l'Agence d'enquête, par l'intermédiaire de trois entités juridiques, Sofi Solutions Company, Digital Credit et Fincap VN, le groupe Sun Finance basé en Lettonie a créé les sites Web tamo.vn et findo.vn.
Ces sites Web fonctionnent sous la forme de prêts financiers électroniques à la consommation au Vietnam. Les clients doivent simplement se connecter au site Web, remplir des informations personnelles (y compris le nom complet, le numéro de téléphone, l'adresse e-mail, le revenu mensuel, les dépenses mensuelles, le numéro de carte d'identité/CCCD, le numéro de compte, la photo d'identité, la photo de face d'eux-mêmes...) et le système traitera automatiquement le prêt sans avoir à contacter directement le personnel du prêteur.
Immédiatement après cela, le client recevra le prêt transféré sur son compte bancaire. À ce stade, le système crée automatiquement 3 contrats électroniques, dont un contrat de prêt sur gage, un contrat d'hypothèque immobilière avec Digital Credit Company/Fincap Company et un contrat de service de conseil avec Sofi Solutions Company.
Tous ces contrats sont conservés sur le système, les parties ne signent rien sur le contrat. Chaque client, au cours du processus de fonctionnement du système de prêt, sera guidé pour créer un compte sur les systèmes « tamo » et « findo ». Les clients peuvent consulter les informations sur leur prêt en se connectant au site Web tamo.vn, findo.vn ou via l'application « tamo », « findo » sur le téléphone.
A l'agence d'enquête, Aigars Plivčs a avoué être un employé du groupe Sun Finance dont le siège est en Lettonie, le groupe qui gère et exploite toutes les activités de prêt via les deux sites Web tamo.vn et findo.vn. Bien qu'il ne soit pas le représentant légal, Aigars Plivčs est le directeur exécutif de toutes les activités telles que les prêts, le recouvrement de créances, la gestion des coûts et les ressources humaines par l'intermédiaire des chefs de département et des chefs de division des 3 sociétés. Aigars Plivčs détient une participation de 2 % dans la société Sofi Solutions.
Aigars Plivčs a admis que les trois sociétés opéraient ensemble, participant aux prêts via deux sites Web tamo.vn et findo.vn. Dans laquelle Sofi Solutions Company joue le rôle d'unité de conseil, Digital Credit/Fincap VN Company est une unité de prêt à la consommation bien que non agréée. Cette personne a admis que lorsque les clients empruntent via les deux sites Web mentionnés ci-dessus, la société n'a aucune activité de conseil ou de prêt sur gage. Dans le même temps, Aigars Plivčs savait que les taux d’intérêt sur les prêts étaient supérieurs à 100 % par an, mais il a néanmoins accepté de continuer à organiser des activités de prêt.
Aigars Plivčs a engagé un représentant légal pour créer 3 sociétés : Sofi Solutions LLC, Digital Credit Trading and Service LLC et Fincap VN LLC. Toutes les sociétés mentionnées ci-dessus ont été chargées par Aigars Plivčs de commettre des opérations usuraires dans des transactions civiles. Le taux d’intérêt de prêt le plus bas de ces sociétés est de 401,5 %/an ; Le taux le plus élevé est de 1 379,7 %/an, soit 20 à 68 fois plus élevé que le taux d'intérêt le plus élevé autorisé par les dispositions du Code civil.
Il est connu que le montant total des profits illégaux que l'Agence de police d'enquête a prouvé en travaillant avec 29 emprunteurs s'élève à plus de 780 millions de VND. Le comportement d'Aigars Plivčs montre des signes du délit de « Prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles » tel que prescrit dans la clause 2 de l'article 201 du Code pénal de 2015, modifié et complété en 2017.
Concernant cette affaire, le 26 mai 2023, la police de Ho Chi Minh-Ville a inspecté simultanément de nombreux lieux d'activités de « crédit noir » déguisés en entreprises. En conséquence, une décision a été prise de poursuivre l'affaire, en poursuivant 9 accusés, qui sont des directeurs, des chefs de département, des chefs de division et des chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited pour le délit de « Prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles ».
Plus précisément, les personnes poursuivies sont : Nguyen Thi Tuyet Suong (née en 1968, résidant dans le district 10), directrice de Digital Credit Trading and Service Company Limited ; Truong Tuan Tai (né en 1991, résidant dans le district 6), directeur de Fincap VN Company Limited ; Tran Dung (né en 1986, résidant dans le quartier 14, district de Go Vap), chef du département des opérations, Sofi Solutions Company Limited ; Cao Thi Xuan Huong (née en 1978, résidant dans le quartier 13, district 3), chef comptable de Sofi Solutions Company Limited ; Dang Hung Tuan (né en 1987, résidant dans le quartier d'An Phu Dong, district 12), chef du département de recouvrement de créances, Sofi Solutions Company Limited ; Nguyen Thi Be Nam (résidant dans le district 12), chef de l'équipe de recouvrement de créances G1, Sofi Solutions Company Limited ; Dinh Thi Hong Loan (née en 1980, résidant dans le quartier de Hiep Binh Phuoc, ville de Thu Duc), chef du département d'administration des ressources humaines, Sofi Solutions Company Limited ; Luu Tuan Binh (né en 1982, résidant dans le district 4), chef du département marketing de Sofi Solutions Company Limited et Ho Thi Bich Chi (né en 1990, résidant dans le district 5), chef de l'équipe de recouvrement de créances G2 de Sofi Solutions Company Limited.
Au cours de l'enquête, l'Agence de police d'enquête a déterminé que les sociétés susmentionnées se faisaient passer pour des prêteurs sur gages et des services de conseil financier pour proposer des prêts à taux d'intérêt élevé via les sites Web tamo.vn et findo.vn. D'avril 2019 à avril 2023, via les 2 sites Web ci-dessus, 3 entreprises ont déboursé plus de 2 millions de prêts, totalisant plus de 6 072 milliards de VND, réalisant illégalement plus de 4 123,4 milliards de VND, le taux d'intérêt le plus bas étant de 153,2 %, le plus élevé étant de 1 289,67 %, de 7 fois à 64 fois le taux d'intérêt le plus élevé prescrit par le Code civil.
Luong Y
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