Le commerce de détail, les PME et les IDE seront les moteurs de la croissance du quatrième trimestre chez VPBank

VPBank continue de se concentrer sur la croissance des deux segments traditionnels des clients particuliers et des PME, ainsi que sur le segment émergent des IDE, au quatrième trimestre, pour profiter de la chaleur du marché au cours des derniers mois de l'année, maximisant ainsi les revenus de la banque.

Moteurs de croissance Partageant avec les investisseurs lors d'une récente réunion pour mettre à jour les résultats commerciaux du troisième trimestre, le conseil d'administration de VPBank a déclaré que la banque continuerait de s'en tenir à son orientation commerciale, en se concentrant sur les moteurs de croissance traditionnels et émergents, notamment le commerce de détail, les PME et les IDE, pour optimiser les opportunités de marché et élargir les sources de revenus de la banque au cours des derniers mois de 2024. Plus précisément, pour le segment du crédit aux particuliers, la banque s'attend à une reprise plus forte du marché immobilier dans les temps à venir, lorsque l'offre de maisons de projet devrait augmenter rapidement grâce à un corridor juridique clair qui contribue à réduire la pression sur les prix des logements. Les taux d'intérêt restant à un niveau bas, la demande de prêts immobiliers devrait à nouveau augmenter, améliorant ainsi la lente croissance des prêts immobiliers ces derniers temps. Parallèlement à cela, le pouvoir d'achat qui a tendance à augmenter pendant la période des fêtes de fin d'année deviendra un facteur important de soutien à la croissance du segment des prêts non garantis de la banque, les cartes de crédit étant le produit principal. À la fin du troisième trimestre, le segment des cartes de crédit de VPBank a enregistré une croissance de 7,5 % par rapport au début de l'année, les dépenses totales au cours des 9 premiers mois ayant augmenté de 16 % par rapport à la même période. Parallèlement au segment de détail, VPBank favorisera l’exploitation du segment traditionnel des PME avec des produits sur mesure en fonction des besoins des entreprises. La banque a déclaré qu'elle continuerait d'améliorer ses produits, de numériser ses processus et de développer des passerelles de paiement dans le but d'améliorer l'expérience client. En particulier, VPBank étendra son réseau de centres Micro PME à Hanoi et Ho Chi Minh-Ville dans les temps à venir pour attirer de nouveaux clients et mieux répondre aux besoins des clients existants. Français De plus, pour le segment des PME supérieures, la banque développera et normalisera les programmes de prêt en fonction des caractéristiques de chaque secteur en général, comme l'immobilier des parcs industriels, le crédit vert, etc., et des industries clés telles que le riz, les fruits de mer, les équipements médicaux, etc. Au cours des 3 premiers trimestres de l'année, le segment des PME de VPBank a enregistré une croissance des prêts de près de 24 % par rapport à fin 2023, reflétant la demande accrue de capitaux des entreprises privées dans l'économie, au service des activités d'investissement, de la production et de l'expansion des entreprises, etc. Le moteur de croissance restant de VPBank est le segment des IDE qui n'est opérationnel que depuis près de 2 ans. Il s'agit d'un segment qui sera pleinement exploité à moyen et long terme, en profitant de la relation stratégique avec le partenaire SMBC et de l'écosystème existant de VPBank pour optimiser les opportunités commerciales, augmenter la part de marché et renforcer la marque de la banque. Après près de 2 ans d'activité, la banque a constitué un portefeuille de clients IDE de plus de 500 entreprises, une échelle de mobilisation de plus de 7,3 billions de VND et un crédit de plus de 3,2 billions de VND, ainsi qu'un fichier de clients individuels potentiels apportés par chacune de ces entreprises IDE lorsqu'elles deviennent clientes de VPBank.

Plateforme disponible Considérant que le marché présente encore quelques difficultés et défis, notamment pour le marché immobilier avec une reprise inégale entre les grandes villes et provinces, le conseil d'administration de VPBank a estimé que la croissance du crédit de la banque pourrait être plus lente que l'objectif de 25 % au début de l'année. Toutefois, avec l'amélioration des indicateurs macroéconomiques (les revenus du commerce de détail et des services aux consommateurs en 10 mois ont augmenté de 8,5% par rapport à la même période, le chiffre d'affaires des importations et exportations de biens a augmenté de 11,8% par rapport à la même période...), ainsi que les politiques de soutien du gouvernement pour accélérer la reprise de l'économie, la banque estime que la demande de crédit reviendra plus forte qu'auparavant, répondant à la demande accrue des consommateurs et aux investissements dans la production et les entreprises au cours du dernier trimestre de l'année et en 2025. Au cours des 9 premiers mois de l'année, l'encours de crédit, y compris les prêts à la clientèle et les obligations d'entreprises des banques individuelles, a augmenté de plus de 10 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 581 000 milliards de VND, soit plus que la moyenne du secteur (8,5 %), et se répercutant sur divers segments et industries de l'économie. Pour répondre à ses besoins de décaissement, la banque continue d’optimiser son portefeuille de mobilisation de clientèle et de diversifier ses sources de capitaux internationaux à moyen et long terme. Au troisième trimestre, VPBank et la Banque japonaise pour la coopération internationale (JBIC) ont signé un contrat de crédit d'une valeur maximale de 150 millions USD pour financer des projets d'énergie renouvelable et de transmission d'électricité au Vietnam, contribuant à la réalisation de l'objectif national de réduction des émissions nettes à zéro d'ici 2050. Le coût du capital des banques individuelles a donc continué d'être optimisé à 4,1% au troisième trimestre et a diminué de plus de 2% par rapport à l'ensemble de l'année 2023. Les ratios de sécurité de liquidité tels que le ratio LDR (82,3%), le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme (24,6%) sont tous à de bons niveaux par rapport aux réglementations de la Banque d'État. Le bénéfice avant impôts consolidé de VPBank pour les 9 premiers mois a atteint près de 13 900 milliards de VND, en hausse de plus de 67 % par rapport à la même période en 2023. La banque mère y a contribué à hauteur de plus de 13 000 milliards de VND. Les revenus d'intérêts étant le principal moteur de croissance. Les efforts visant à promouvoir le recouvrement des créances et à appliquer la technologie numérique à tous les niveaux ont également porté leurs fruits pour l'ensemble du groupe, puisque le recouvrement des créances consolidées gérées à risque a atteint plus de 3 200 milliards de VND en trois trimestres, soit une augmentation de plus de 90 % sur la même période. Grâce à l'application de diverses mesures de gestion des créances douteuses, le ratio de créances douteuses (NPL) de la banque mère, conformément à la circulaire 11, a été maintenu en dessous de 3 %, comme prescrit par la Banque d'État. Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la banque consolidée a atteint 15,7%, continuant à dominer le secteur, créant une base de croissance solide dans les temps à venir. Source : https://thanhnien.vn/ban-le-sme-va-fdi-se-dan-dat-tang-truong-quy-4-tai-vpbank-185241111152050667.htm