Mme Truong My Lan et ses complices ont gonflé la valeur des actifs hypothéqués déposés à la SCB Bank pour retirer de l'argent à diverses fins.
La valeur de la garantie ne représente que 1/6 du prêt.
Après que l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a lancé une affaire d'« appropriation frauduleuse de biens » au sein du groupe Van Thinh Phat (VTP) le 8 octobre 2022, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a émis la décision 61 sur le contrôle spécial de la SCB Bank. Pour effectuer un rapport d'examen à des fins spéciales lorsqu'une banque est placée sous contrôle spécial, tous les actifs collatéraux des dettes avec un solde total de plus de 50 milliards de VND pour les clients entreprises et de plus de 10 milliards de VND pour les clients particuliers sont réévalués conformément à la demande de la Banque d'État.
Au 3 janvier 2023, SCB Bank a signé un contrat pour engager Hoang Quan Valuation Company Limited pour effectuer une évaluation des actifs au 30 septembre 2022. En conséquence, la valeur des actifs de la SCB Bank s'élève à 295 940 milliards de VND (les actifs fixes s'élèvent à 5 946 milliards de VND ; les actifs collatéraux des prêts en cours s'élèvent à 289 994 milliards de VND).
Mme Truong My Lan et ses complices ont gonflé la valeur de nombreux actifs hypothéqués à la SCB.
En ce qui concerne les prêts du groupe Truong My Lan - Groupe VTP, au cours de la période du 1er janvier 2012 au 7 octobre 2022, il existe 1 166 actifs garantissant 1 284 prêts, avec une dette totale en cours (au 17 octobre 2022) de 677 286 milliards de VND (principal et intérêts compris), avec une valeur comptable de 1 265 millions de milliards de VND. La société d'évaluation Hoang Quan a évalué 726/1 166 actifs avec une valeur d'évaluation réaffectée de 253 561 milliards de VND. La société d'évaluation Hoang Quan n'a pas évalué les 440 actifs restants car il s'agissait d'actions, de droits de propriété et de biens immobiliers sans documents suffisants et juridiques, et certains actifs n'étaient pas dans le champ de la réévaluation.
Sur les 726 actifs évalués, selon l'évaluation de la Banque SCB, 517 actifs ont une hypothèque ou un gage légal suffisant pour être évalués lors de la constitution de provisions pour risques, la valeur attribuée selon le contrat de soumission et/ou d'hypothèque/gage est de 179 196 milliards de VND. Les 209 actifs restants ne répondent pas aux conditions légales (pas de contrat d'hypothèque ou de gage, le contrat d'hypothèque n'a pas été notarié, les actifs n'ont pas été enregistrés pour les transactions garanties comme prescrit...). Par conséquent, la SCB ne peut pas procéder à la cession d'actifs et n'est pas éligible au calcul de la valeur des actifs lors de la constitution de provisions pour risques.
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Ainsi, après réévaluation des actifs garantissant les dettes de Mme Truong My Lan et de ses complices, la valeur des actifs a considérablement diminué.
Des exemples typiques d’actifs qui ne sont pas légalement suffisants et dont la valeur est gonflée sont les prêts liés à la garantie du projet Mui Den Do. Plus précisément, la SCB Bank a décaissé 137 prêts à 100 clients liés à la garantie du projet Mui Den Do avec une dette en cours de 133 710 milliards de VND (principal et intérêts compris), représentant 22 % du principal en cours total du groupe Truong My Lan - VTP Group chez SCB. En conséquence, les actifs collatéraux dans les livres s'élèvent à 584 487 milliards de VND, dont les actifs collatéraux sont des apports en capital et des actions d'un montant de 433 473 milliards de VND ; Les droits de propriété découlant du projet Red Cape s'élèvent à 147 650 milliards de VND ; Les biens immobiliers et autres droits de propriété s'élèvent à 3 363 milliards de VND.
Cependant, lorsque la société d'évaluation Hoang Quan a réévalué le prix, la valeur estimée était de 22 003 milliards de VND ; La garantie est constituée de l'apport en capital et des actions qui ne peuvent pas être valorisées (car les actions ont été valorisées aux droits de propriété découlant du projet Red Cape à 18 317 milliards de VND) ; Les droits de propriété découlant du projet Red Cape s'élèvent à 18 317 milliards de VND ; Les autres biens immobiliers représentent 3 686 milliards de VND. Dans lequel, la SCB Bank a estimé que les actifs collatéraux ont une base juridique suffisante pour constituer des provisions pour risques d'une valeur de 17 597 milliards de VND, dont les droits de propriété découlant du projet Mui Den Do sont de 17 597 milliards de VND, les autres biens immobiliers sont de 0 VND.
Une société d'évaluation s'est entendue pour gonfler la valeur des actifs hypothéqués
Selon l'agence d'enquête, pour que Truong My Lan et ses complices puissent retirer et s'approprier de l'argent de la SCB Bank par le biais de stratagèmes d'emprunt, ils ont eu recours à l'aide de sociétés d'évaluation.
Les sociétés d'évaluation se sont entendues avec des personnes de la SCB Bank pour émettre des certificats d'évaluation valides pour les documents du groupe Truong My Lan et du groupe VTP. Il s'agit des sociétés New Vision, MHD, Thien Phu, E XIM et DATC qui n'ont pas effectué de travaux d'évaluation mais ont émis des certificats d'évaluation à la demande de la SCB Bank pour s'entendre, légaliser les procédures de prêt et gonfler les valeurs.
Les résultats de l’enquête ont déterminé que : En substance, placer des garanties dans la SCB n’est qu’une méthode et une astuce pour commettre un crime. Il existe de nombreux actifs collatéraux qui n'ont aucune valeur juridique et ne remplissent pas les conditions pour être utilisés comme garantie, mais qui sont néanmoins valorisés, gonflés en valeur et hypothéqués auprès de la SCB Bank en tant qu'option de prêt.
Plus précisément, il y a 684 prêts sur 1 284 prêts qui ne comportent pas de procédures hypothécaires lors du décaissement ; De nombreux prêts sont d’abord décaissés, suivis des documents de prêt et des garanties. En outre, 201 prêts n’ont pas été approuvés par les autorités compétentes.
Par exemple, l'un des cas d'émission de certificats de valeur gonflée selon les résultats de l'enquête est celui où Vo Tan Hoang Van - ancien directeur général de la banque SCB - a demandé à Le Van Chanh - ancien directeur de l'évaluation et des actifs de la SCB - de recevoir le dossier d'évaluation des actifs du département de réévaluation et de le transférer à Le Kieu Trang - directeur adjoint de la société E XIM et a demandé à Kieu Trang de procéder à l'évaluation, de signer l'évaluateur afin que la société E XIM puisse émettre 17 certificats de valeur d'actifs gonflés pour que la SCB les utilise comme garantie, garantissant ainsi des prêts pour 11 clients. Le montant total décaissé pour les 11 prêts ci-dessus est supérieur à 1 140 milliards de VND ; L'obligation totale de remboursement de la dette au 17 octobre 2022 s'élève à plus de 1 550 milliards de VND (principal et intérêts compris). Entre-temps, la valeur des garanties allouées pour garantir ces prêts selon l'évaluation de Hoang Quan Valuation Company et l'évaluation de l'éligibilité légale de SCB n'est que de près de 565,7 milliards de VND.
Les accusés de la SCB Bank ont tous avoué qu'ils n'avaient signé que des procédures légales et n'avaient pas procédé à l'évaluation et à l'évaluation des prêts conformément à la loi et aux procédures de prêt de la SCB. Par conséquent, l'agence d'enquête a déterminé que le montant total de plus de 415 666 milliards de VND que Truong My Lan et ses complices ont utilisé pour emprunter légalement de l'argent pour le retirer de la SCB et qui ont toujours des dettes impayées est le montant que Truong My Lan s'est approprié de la SCB Bank...
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