FiinRatings a déclaré que cette notation est basée sur de nombreux critères d’évaluation stricts, garantissant la transparence et l’indépendance des étapes d’évaluation . ACB a obtenu une note de crédit élevée grâce à sa solide position commerciale, son profil de capital stable, sa bonne rentabilité et son appétit au risque prudent. En outre, les capacités de mobilisation de capitaux et de liquidité de la Banque devraient également continuer à bénéficier de l’augmentation des sources de capitaux hautement stables, créant des conditions favorables à la croissance du crédit et à la stabilité de la liquidité.
Les facteurs d'ACB sont évalués par FiinRatings de « convenable » à « très bon », à savoir :
Position commerciale au niveau « Bon », maintenant toujours la position de leader dans le groupe des principales banques commerciales privées au Vietnam, avec un modèle commercial diversifié ainsi qu'un niveau élevé de stabilité, soutenu par la stratégie de développement et la gestion prudente du Conseil d'Administration de la Banque. À la fin du deuxième trimestre 2024, ACB figurait parmi les plus grandes banques commerciales du Vietnam avec une part de marché des prêts bruts en cours (550,2 billions de VND) et des dépôts des clients (511,7 billions de VND).
La structure du capital/l'effet de levier sont jugés « appropriés » sur la base d'un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) relativement élevé par rapport à la médiane du secteur, d'une augmentation du ratio de fonds propres de catégorie 1 dans la structure du capital ainsi que des efforts récents visant à améliorer l'effet de levier financier. Le coussin de fonds propres de l’ACB est évalué à un niveau approprié à l’échelle des opérations de la Banque. À la fin du deuxième trimestre 2024, l'ACB affichait un ratio de sécurité du capital (CAR) de 11,8 %, se classant au 3e rang du groupe des banques commerciales par actions de même taille.
La rentabilité est jugée « bonne », ce qui se reflète dans les indicateurs de rentabilité de la Banque tels que le NIM et le ROA à des niveaux supérieurs à la moyenne du secteur, soutenus par une stratégie de prêt à la clientèle axée sur les PME, les MMLC et une gestion efficace des coûts d'exploitation.
La position de risque est à « Excellent » et la notation a été rehaussée de 02 crans, reflétant l’appétence au risque relativement prudente de la Banque, comme le démontre (i) une politique de prêt et d’investissement quelque peu prudente, (ii) une clientèle de détail cible avec un niveau de risque concentré relativement faible, (iii) une stratégie de croissance du crédit qui met l’accent sur la qualité des actifs, et (iv) des taux de recouvrement des créances et des ratios de NPL remarquablement meilleurs. FiinRatings a évalué les critères internes de la Banque en matière de contrôle des risques comme étant relativement complets en termes de gestion des risques, avec une structure de gouvernance claire et transparente .
Le capital et la liquidité de l'ACB sont à un niveau « Bon » grâce à la capacité de la Banque à diversifier sa structure de capital et à se concentrer sur des sources de financement plus stables par rapport à la moyenne du secteur. La position de liquidité de l'ACB est également jugée « Bonne », soutenue par sa capacité de mobilisation de capitaux qui est quelque peu supérieure à la moyenne du secteur. Les sources de liquidité à court terme de la Banque sont suffisantes pour répondre aux besoins de capital à court terme et le plan de réserve de liquidité est évalué à un niveau adapté à la réalité.
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