Ce résultat démontre la capacité d’adaptation et de flexibilité face aux changements continus du marché ainsi que de se conformer strictement aux orientations de gestion de la Banque d’État et du Gouvernement.
Plan achevé à 100 %, croissance impressionnante
En 2023, le bénéfice avant impôts consolidé d'ACB atteindra plus de 20 000 milliards de VND, réalisant 100 % du plan annuel, en croissance de 17,3 % par rapport à 2022. La croissance des bénéfices d'ACB provient principalement des revenus hors intérêts, en hausse de 48 % sur la même période. La contribution des revenus hors intérêts aux revenus est de 24 %, réduisant ainsi la pression sur les revenus d’intérêts. En particulier, les services de négociation de devises et les activités d’investissement ont grandement contribué à la croissance des revenus de l’ACB. Le ratio ROE est proche de 25 %, ce qui fait de nous l'une des banques les plus efficaces du secteur.
À la fin de 2023, l'échelle de crédit de l'ACB a atteint près de 488 000 milliards de VND, en hausse de 17,9 % par rapport au début de l'année, supérieure à la moyenne du secteur de 13,7 %. Il s'agit du taux de croissance du crédit le plus élevé des 10 dernières années grâce à des politiques de prêt flexibles en fonction des conditions du marché, ainsi qu'à de nombreux programmes préférentiels et à un soutien des taux d'intérêt, notamment un ensemble de crédits de 50 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt préférentiels réduits jusqu'à 3 %/an pour aider les clients à surmonter les difficultés. L'ACB a également déployé rapidement un soutien conformément aux directives de la Banque d'État à travers le programme de soutien du taux d'intérêt de 2% avec un décaissement total de près de 1,9 billion ; ou restructurer la période de remboursement de la dette et maintenir le groupe de dette conformément à la circulaire 02 avec une dette totale en cours de 2,2 billions.
L'échelle de mobilisation de l'ACB en 2023 a atteint près de 483 000 milliards, en hausse de 16,6 % par rapport au début de l'année, supérieure au taux de croissance du secteur. Dans lequel, le ratio CASA a fortement augmenté et a terminé à 22%, se classant dans le TOP 5 en termes de ratio CASA dans l'industrie.
Optimisation des coûts, gestion des risques efficace et sûre
Parallèlement aux difficultés générales de l'économie, les créances douteuses de l'ACB ont augmenté à 1,21 % en 2023. Cependant, l'ACB reste l'une des banques avec le ratio de créances douteuses le plus bas du marché.
L'ACB est également la première banque à mettre en place un système de gestion des risques liés aux taux d'intérêt et aux marchés financiers conformément aux normes et réglementations internationales de la Banque d'État du Vietnam dans la circulaire 13/2018/TT-NHNN. L'ACB a achevé la majeure partie du contenu très complexe des exigences de gouvernance de l'IRRBB dans le cadre de Bâle III. Et ACB vise à s’améliorer continuellement pour maintenir sa position de banque avec le meilleur modèle de gestion des risques du marché. D’ici fin 2023, le ratio de solvabilité individuel selon Bâle II dépassera largement le niveau réglementaire minimum, à 12,1 %.
L'ACB se conforme aux réglementations sur le ratio de sécurité de liquidité tel que prescrit par la Banque d'État. Plus précisément, le ratio LDR a atteint 78% (en dessous des 85% prescrits), le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme a représenté 17% (bien en dessous des 30% prescrits).
Non seulement ACB a réalisé le plan d’affaires de manière efficace et sécuritaire, mais elle a également mis en œuvre de nombreuses solutions pour optimiser les coûts. En 2023, les dépenses d'exploitation d'ACB diminueront de 6,3 % par rapport à 2022, grâce à quoi le ratio CIR s'améliorera à 33 %, contre 40 % fin 2022.
En 2023, Fitch et Moody's ont tous deux noté ACB avec une perspective stable sur la base de leur évaluation de la performance commerciale, de la qualité solide des actifs, de la bonne rentabilité et de la capacité élevée de gestion des risques. En décembre 2023, Fitch Ratings a relevé la note de soutien gouvernemental (GRS) d'ACB de « b+ » à « bb- ». Cette action reflète l’opinion de Fitch Ratings selon laquelle le gouvernement est mieux en mesure de soutenir les banques en cas de besoin.
Forte transformation digitale, 63% des nouveaux clients proviennent des canaux en ligne
ACB continue d’investir massivement dans les activités de transformation numérique. Les clients peuvent facilement accéder et utiliser les produits et services bancaires numériques conformément à l’orientation du gouvernement vers une société sans espèces. Il s'agit notamment de l'application ACB ONE Digital Banking, du système ACB Lite Automatic Banking, de solutions de paiement pour les entreprises telles qu'ACB One Connect, d'un site Web mis à niveau et d'une application d'IA, et du fait d'être l'une des rares banques à proposer des services de paiement liés à Apple Pay au Vietnam,... En 2023, le nombre de clients chez ACB a augmenté de 28 % par rapport à 2022, dont 63 % des nouveaux clients provenaient des canaux en ligne. ACB a également reçu 9 prix de Visa en reconnaissance de ses efforts exceptionnels et de ses excellentes réalisations en matière de cartes de crédit en 2023.
Plus récemment, le magazine International Finance a annoncé qu'ACB était la banque ayant remporté le prix de la meilleure banque commerciale - Vietnam 2023 après avoir examiné et évalué la banque sur la base de critères tels que la part de marché, les produits/services innovants, le réseau d'exploitation, la technologie, la sécurité, la satisfaction client, etc. De plus, ACB a également remporté le prix des meilleures stratégies bancaires ESG - Vietnam 2023. ACB est la première banque à publier son propre rapport de développement durable au Vietnam. Début janvier 2024, l'ACB a officiellement lancé un ensemble de crédits verts/sociaux de 2 000 milliards de VND avec de nombreuses incitations pour les entreprises dont les plans de production et d'affaires profitent à l'environnement et à la société.
Les succès de 2023 sont le résultat de la forte transformation, de l'innovation et du rajeunissement de l'image de marque d'ACB, ainsi que de son leadership dans de nombreuses tendances des services financiers sur le marché tout en améliorant continuellement sa capacité de gestion des risques opérationnels. En 2024, ACB poursuivra sa transformation globale vers l'objectif de devenir l'une des principales banques transparentes et efficaces au Vietnam.
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