2,8 millions de milliards de VND de prêts pour vivre et consommer au Vietnam

Les prêts à la consommation représentent 20 % du total des crédits en cours dans l’ensemble de l’économie.

Lors de l'atelier sur le développement du crédit à la consommation sain et la lutte contre le « crédit noir » qui s'est tenu le 18 juillet, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Doan Thai Son, a déclaré : La taille du marché mondial du crédit à la consommation a fortement augmenté, atteignant environ 11 000 milliards de dollars en 2023 et continue de maintenir une tendance à la hausse, et devrait atteindre 15 000 milliards de dollars au cours des 5 prochaines années.

La tendance à la croissance du crédit à la consommation est enregistrée à la fois dans les économies développées comme les États-Unis, l'Europe... et dans les économies émergentes comme la Thaïlande, la Malaisie...

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Doan Thai Son, a déclaré : Le total des prêts en cours pour la vie et la consommation au Vietnam a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit l'équivalent de 20 % du total des crédits en cours dans l'ensemble de l'économie.

Partageant la même tendance, les activités de crédit à la consommation au Vietnam ont connu ces dernières années un développement important en termes de montant des prêts en cours, de nombre d’établissements de crédit participants et de diversité des produits et services.

Jusqu'à présent, le total des prêts en cours pour la vie et la consommation au Vietnam a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit l'équivalent de 20 % du total des crédits en cours de l'ensemble de l'économie, devenant ainsi une partie importante de la structure de crédit du système des établissements de crédit.

Le taux de croissance moyen des prêts en cours pour l’habitat et la consommation de 2010 à aujourd’hui a toujours été supérieur au taux de croissance global des crédits en cours de l’ensemble de l’économie. On peut le constater, le crédit à la consommation joue toujours un rôle important dans le développement socio-économique du pays.

En plus de répondre aux besoins légitimes des citoyens, le crédit à la consommation stimule également le pouvoir d’achat, soutient la production et les entreprises, créant ainsi un moteur de croissance économique. La promotion du crédit à la consommation est également considérée comme une solution importante pour limiter l’accès au capital provenant de canaux informels, généralement le « crédit noir », contribuant ainsi à minimiser les conséquences et à garantir la sécurité sociale et l’ordre.

Il faut cependant reconnaître franchement que les activités de crédit à la consommation au Vietnam ont encore des limites et sont confrontées à de nombreux défis. Depuis 2020, le marché du crédit à la consommation est confronté aux impacts négatifs de la pandémie de Covid-19 et à la baisse de la demande globale.

Récemment, on a assisté à une situation où des criminels profitent de l’environnement des réseaux sociaux, organisent de nombreux groupes pour se propager et s’instruire mutuellement sur la manière d’éviter de payer des dettes aux établissements de crédit ; Les sociétés usurpant l’identité de personnes et les sociétés frauduleuses ont affecté les activités de crédit à la consommation des établissements de crédit en particulier et le développement stable et sain du marché du crédit à la consommation en général.

En 2023 et au cours des premiers mois de 2024, le crédit à la consommation sera confronté à de nombreuses difficultés et défis en matière de croissance du crédit à la consommation et le ratio de créances douteuses dans le crédit à la consommation dans l'ensemble du système aura tendance à augmenter.

Comment repousser le « crédit noir » ?

Pour surmonter les défis ci-dessus, en particulier dans le contexte de l'ampleur croissante de ce marché, il est nécessaire de proposer des solutions pour promouvoir le développement d'un marché vietnamien du crédit à la consommation sain, efficace et durable, contribuant à la mise en œuvre de la Stratégie financière nationale globale à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 : « développer des produits de crédit à la consommation adaptés aux emprunteurs consommateurs, avec des taux d'intérêt raisonnables, contribuant à prévenir le « crédit noir ».

L'atelier sur le développement d'un crédit à la consommation sain et la lutte contre le « crédit noir » s'est tenu aujourd'hui pour créer un forum permettant aux ministères, aux secteurs, aux experts, aux scientifiques, aux banques commerciales et aux sociétés de financement à la consommation d'échanger et de proposer des initiatives et des solutions pour développer un marché du crédit à la consommation sain et efficace, exploiter le potentiel du marché et soutenir activement la restriction du « crédit noir ».

Pour exploiter le potentiel du marché du crédit à la consommation au Vietnam et résoudre les problèmes et défis existants, lors de l'atelier, les délégués et les experts ont proposé un certain nombre de solutions et de recommandations telles que : Continuer à revoir et à perfectionner le cadre juridique des activités de prêt pour répondre aux besoins de la vie, les prêts à la consommation, pour répondre aux exigences pratiques.

Parallèlement à cela, il est nécessaire de renforcer la gestion, l’inspection et la supervision des activités de crédit à la consommation et de crédit à la vie des établissements de crédit, en veillant au respect des réglementations légales. Continuer à améliorer les mécanismes et les politiques de transformation numérique dans les activités bancaires, guider l’application des technologies de l’information, numériser les activités de crédit à la consommation, créer les conditions permettant aux établissements de crédit de diversifier leurs produits et services, de suivre de près la demande du marché et, en même temps, d’être en mesure de prévenir et d’arrêter les crimes de haute technologie.

Renforcer la coordination avec les agences de gestion de l’État, les comités locaux du Parti et les autorités pour diffuser les mécanismes et les politiques de crédit bancaire à toutes les catégories de personnes, en les aidant à comprendre correctement les canaux officiels d’approvisionnement en crédit ainsi qu’à voir les conséquences du « crédit noir ».

Les établissements de crédit eux-mêmes doivent revoir et innover leurs méthodes de fourniture d’informations et d’approche des emprunteurs afin que ceux-ci puissent comprendre correctement et pleinement les produits et services. Les établissements de crédit doivent se coordonner étroitement avec les unités du ministère de la Sécurité publique pour connecter et exploiter les informations de la base de données nationale sur la population, en promouvant des solutions pour appliquer ces données dans les activités de crédit à la consommation.

Les ministères, les branches et les localités continuent de mettre en œuvre efficacement la Directive n° 12/CT-TTg du 25 avril 2019 du Premier ministre relative au renforcement de la prévention et de la lutte contre les crimes violant la loi liés aux activités de « crédit noir ».

Un Ha

Source : https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html