Autenticación para pagos seguros

A finales de 2023, en todo el país habrá más de 182 millones de cuentas de pago personales, lo que corresponde al 87,08% de los adultos que tienen una cuenta bancaria. Muchos bancos procesan más del 95% de sus transacciones en canales digitales; La tasa de clientes que pagan sin efectivo a través de canales electrónicos es de aproximadamente el 50%.

El número de transacciones de pago a través de dispositivos móviles y códigos QR también está creciendo rápidamente. Actualmente hay 85 proveedores de servicios de pago que implementan servicios de pago a través de Internet y 52 organizaciones que los implementan a través de dispositivos móviles.

Las estadísticas muestran que en los primeros 4 meses de 2024, los pagos sin efectivo alcanzaron alrededor de 4.900 millones de transacciones con un valor total de más de 87 millones de billones de VND (un aumento del 57% en cantidad y 33% en valor). En particular, las transacciones a través de Internet y canales móviles aumentaron drásticamente, especialmente los pagos mediante el método de código QR alcanzaron casi 101,2 millones de transacciones con un valor de más de 126.800 billones de VND (un aumento del 167% en cantidad y más del 424% en valor).

Sin embargo, con el desarrollo de la tecnología de pago, los delitos cibernéticos tienden a aumentar con trucos cada vez más sofisticados, complejos e impredecibles. Muchos clientes fueron estafados y transfirieron dinero activamente a cuentas siguiendo instrucciones de los delincuentes. Estos fondos luego se transfieren a otras cuentas (en la estafa). Por lo tanto, es muy difícil ayudar a las víctimas a recuperar el dinero perdido.

En ese contexto, el Banco Estado ha coordinado activamente con el Ministerio de Seguridad Pública y los organismos pertinentes para desplegar numerosas medidas que contribuyan a prevenir y minimizar los riesgos de fraude, estafas y pérdida de seguridad y protección de los pagos. Entre ellos, cabe mencionar la Decisión No. 2345/QD-NHNN sobre la implementación de soluciones de seguridad y protección en los pagos en línea y con tarjeta bancaria (vigente a partir del 1 de julio de 2024). En consecuencia, esta decisión exige que las transacciones electrónicas individuales con un valor superior a 10 millones de VND o un valor de pago diario total superior a 20 millones de VND deben aplicar una de las medidas de autenticación biométrica.

La naturaleza de la Decisión No. 2345 es verificar que los datos del titular de la cuenta coincidan con los del documento de identidad emitido por el Ministerio de Seguridad Pública, eliminando cuentas falsas, no autorizadas e ilegales. De esta forma, las entidades de crédito identificarán y verificarán con precisión a los clientes durante las operaciones de pago, contribuyendo a prevenir y minimizar los delitos de alquiler, préstamo, compra, venta de cuentas de pago, tarjetas, monederos electrónicos... con fines ilícitos.

Los titulares de cuentas se registran para la autenticación biométrica en el banco. Foto: BINH AN

Actualmente, si lamentablemente la información de la cuenta de pago de un usuario es robada, los delincuentes pueden apoderarse del teléfono. Pero con la nueva regulación en la Decisión No. 2345, al momento de transferir dinero se deberá realizar autenticación facial. Si no coincide con el perfil original, los delincuentes no pueden obtener el dinero. Al mismo tiempo, al apropiarse de información de cuentas de clientes, los delincuentes a menudo la instalan en otro ordenador para llevar a cabo la apropiación. Pero a partir del 1 de julio, los bancos exigirán autenticación biométrica, por lo que los delincuentes no podrán instalarla en otros dispositivos para robar dinero.

Según el Banco Estatal de Vietnam, las transacciones superiores a 10 millones de VND solo representan alrededor del 11% del total de transacciones. El número de personas con transacciones superiores a 20 millones de VND al día es menos del 1%. Por lo tanto, la autenticación biométrica no afecta en gran medida las transacciones de pago de los usuarios, pero aún así contribuye a minimizar el fraude.

Las estadísticas muestran que, a finales de 2023, el Ministerio de Seguridad Pública había emitido más de 84,7 millones de tarjetas de identificación con chip incorporado y 70,2 millones de cuentas VNeID, lo que garantiza que los datos "correctos, suficientes, limpios y vivos" se hayan conectado e integrado con una serie de otras fuentes de datos fiables (seguro social, servicios públicos, etc.). Esta es una fuente importante de datos de entrada, que no sólo ayuda a identificar y verificar a los clientes con precisión, sino que también ayuda a los intermediarios de pago a tener más información y datos de entrada para servir al análisis y la evaluación de los clientes; Diseñar y proporcionar productos y servicios que satisfagan las necesidades del cliente.

. Sr. TRAN CONG QUYNH LAN , Director General Adjunto de VietinBank:

Actualizar continuamente la tecnología de seguridad

El objetivo de la Decisión No. 2345 es depurar las cuentas ilegítimas. Esto ayuda a que el flujo de caja sea transparente y ayuda a prevenir el fraude. De hecho, en muchas situaciones, la víctima es estafada y transfiere activamente dinero al estafador. Pero la cuenta del estafador no es la del propietario (posiblemente debido a documentos falsificados anteriores), por lo que es muy difícil rastrear al estafador. Ahora, según las nuevas regulaciones, todos los propietarios de cuentas deben autenticarse y volver a identificarse, y las cuentas que no estén a su nombre no podrán transferir dinero superior a 10 millones de VND... En ese momento, el dinero malversado será retenido, creando las condiciones para que las autoridades lo recuperen.

También hay opiniones de que la biometría puede ser deepfakeada (un sofisticado esquema de fraude que falsifica imágenes y vídeos de clientes), pero cuando la primera autenticación incluye NFC (lectura de información de la tarjeta con chip en el CCCD) vinculada con datos del Ministerio de Seguridad Pública y biometría, demuestra que esta solución sigue siendo la más segura y factible. En realidad, no existe una solución completa porque los malos cambian constantemente sus métodos de fraude y las entidades crediticias deben actualizarse constantemente. La tecnología siempre necesita mejorarse y actualmente las soluciones de la Decisión No. 2345 contribuirán a limitar los delitos de fraude en línea.

. Asociado. Prof. Dr. TRAN HUNG SON , Director del Instituto de Investigación para el Desarrollo de Tecnología Bancaria (VNU-HCM):

Aplicación de IA para detectar fraudes

La tasa de daños causados ​​por el fraude digital en Vietnam llega al 3,6% del PIB, superior a la media mundial (1,1%) y superando a países como Brasil o Tailandia (ambos 3,2%). Las formas más comunes de fraude en pagos digitales en Vietnam incluyen ciberataques (malware, phishing, ataques de intermediario), suplantación de identidad, fraude de ingeniería social, abuso de políticas de reembolso y fraude de primera parte... La tasa de casos de fraude confirmados en el Sudeste Asiático aumentó 5 puntos porcentuales el año pasado hasta el 54%.

Para hacer frente al aumento del fraude, los bancos y las empresas necesitan implementar simultáneamente muchas soluciones, en las que la aplicación de inteligencia artificial (IA) y tecnología de aprendizaje automático para detectar el fraude es un método eficaz de prevención de riesgos. Mediante algoritmos inteligentes, el sistema de IA puede analizar continuamente el comportamiento de las transacciones, identificar señales inusuales y emitir advertencias oportunas a los operadores y clientes. Al “aprender” continuamente de los datos, la IA se vuelve cada vez más inteligente a la hora de detectar nuevas formas de fraude.

Además, los proveedores de servicios de pago deben cooperar proactivamente, compartir bases de datos sobre fraude y acordar procedimientos de procesamiento comunes. Completar el sistema de identificación digital también contribuirá eficazmente a prevenir el fraude en los pagos.

. Sra. DANG TUYET DUNG , Directora de Visa Vietnam y Laos:

Invertir miles de millones de dólares en seguridad

Visa ha invertido miles de millones de dólares en soluciones basadas en inteligencia artificial para prevenir el fraude y aumentar la conciencia sobre la seguridad. También implementamos una estrategia para reemplazar la información de la cuenta con un identificador único. Esta estrategia mejora la seguridad, permitiendo a los usuarios administrar las opciones de intercambio de datos entre aplicaciones bancarias. La aplicación de la tecnología de cifrado de transacciones ayuda a eliminar la información privada de los titulares de tarjetas del flujo de pago, mejorando la seguridad.

Visa también está trabajando con bancos y socios para adoptar la autenticación basada en datos en lugar de códigos OTP para las transacciones de comercio electrónico. Esta es una tendencia en mercados desarrollados como Singapur y Malasia, que ayuda a aumentar la seguridad de los pagos muchas veces. La regulación del Banco Estatal que exige la autenticación facial al transferir dinero es un importante paso adelante en los esfuerzos por prevenir el fraude y proteger los activos de los clientes.

Linh Anh escribió

^(*) Véase el periódico Lao Dong del 25 de junio.

Fuente: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm