Lo suficientemente fuerte como para hacerse cargo de una transferencia bancaria 0

Según el vicepresidente de la junta directiva, Bui Hai Quan, VPBank está planeando recibir la transferencia obligatoria de una institución de crédito (IC). La nueva Ley de Entidades de Crédito ha creado condiciones favorables para que los bancos las acepten.

Debido a que el proyecto no ha sido aprobado oficialmente, la Junta Directiva no puede anunciar detalles de este plan. Sin embargo, el Directorio somete a la Junta General de Accionistas la facultad de autorizar al Directorio para decidir sobre cuestiones relacionadas.

"Los accionistas pueden estar completamente tranquilos porque hemos considerado esto cuidadosamente; esto se basa enteramente en los intereses del banco y de los accionistas", dijo el Sr. Bui Hai Quan.

En respuesta a los accionistas, el presidente de VPBank, Ngo Chi Dung, dijo que no todos los bancos tienen la capacidad de recibir transferencias obligatorias. El Sr. Dung dijo con franqueza que todos los bancos de tipo cero dong han acumulado pérdidas, por lo que no todos quieren recuperarlos. Pero con la participación del socio SMBC, VPBank tiene suficiente potencial financiero para participar en la reestructuración de un banco de cero dong.

Podremos aumentar el límite de crecimiento del crédito por encima del nivel general al participar en la reestructuración bancaria de cero dongs y abrir el espacio para la inversión extranjera a más del 30%. En términos de financiación, puede que los bancos no estén interesados, pero el mecanismo y las políticas de participación son adecuados y atractivos para VPBank. Además, esta es también la contribución de VPBank al sistema bancario", convenció el Sr. Dung a los accionistas.

De acuerdo con el documento presentado a la Junta General de Accionistas de VPBank, en el momento de la transmisión obligatoria de una entidad de crédito aprobada por una autoridad competente, la escala de operaciones de la entidad de crédito transmitida obligatoriamente (en términos de activos totales y patrimonio) no debe ser superior al 5% en comparación con la escala correspondiente de VPBank al 31 de diciembre de 2023; El capital social de una entidad de crédito que se requiere transferir no debe superar los 5 billones de VND.

Después de recibir la transferencia obligatoria, la entidad de crédito transferida operará en forma de banco de responsabilidad limitada propiedad de VPBank, una entidad jurídica independiente.

El crédito FE está mejorando

En el congreso, el director general de VPBank, Nguyen Duc Vinh, admitió francamente a los accionistas que los problemas del banco se originaron a partir de la historia de mala deuda de su subsidiaria FE Credit.

Según el Sr. Vinh, dos años de Covid-19 han hecho que muchos clientes no puedan pagar sus deudas, por lo que la deuda incobrable de FE Credit ha aumentado.

Los resultados comerciales de FE Credit (pérdida de más de 3 billones de VND) siguieron siendo el punto oscuro del banco el año pasado, lo que llevó a que el panorama general de las ganancias del banco no cumpliera con las expectativas.

La señal positiva es que la cartera de préstamos de FE Credit lidera actualmente el mercado. El crecimiento de los desembolsos en el cuarto trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024 superó el 20%, y la morosidad se redujo por debajo del 20%. FE Credit ha encontrado fuentes de capital más económicas. Los factores positivos de FE Credit nos han permitido ver con mayor claridad las oportunidades de este año, afirmó el Sr. Vinh.

El Sr. Vinh también afirmó con confianza que las ganancias de FE Credit en 2024 alcanzarán alrededor de 1,200 mil millones de VND, lo que gradualmente devolverá este negocio a su posición original. En el pasado, esta compañía de financiación al consumo contribuía con hasta el 40% de las ganancias de VPBank.

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Junta Directiva de VPBank en el congreso. Foto: VPB.

Los préstamos inmobiliarios pendientes ascienden a unos 90.000 billones

Otro contenido que interesa a los accionistas es el crédito al sector inmobiliario. El Sr. Ngo Chi Dung dijo que los préstamos para bienes raíces aún son seguros, pero prestar durante un mercado caliente tendrá consecuencias negativas.

“VPBank no participa en la financiación de préstamos altamente especulativos, pero creo que el sector inmobiliario sigue siendo un sector seguro si se evalúa adecuadamente”, dijo el Sr. Ngo Chi Dung.

Además, el director ejecutivo Nguyen Duc Vinh dijo que la mala deuda de los compradores de viviendas individuales afectados por CIC (deuda incobrable de otros bancos) es un problema para muchos bancos y tiene el mayor impacto, hasta un 40%.

Según el Sr. Vinh, el crédito inmobiliario sigue siendo un campo potencial e importante, pero debe ser gestionado y restringido. Los riesgos del pasado son lecciones que los bancos deben tener en cuenta para considerar otorgar préstamos en el futuro.

La tasa actual de préstamos inmobiliarios de VPBank se encuentra en los siguientes grupos: Construcción de bienes raíces (19% del total de préstamos pendientes), préstamos para compradores de vivienda (16% del total de préstamos pendientes). En la actualidad, el total de préstamos inmobiliarios pendientes en VPBank es de aproximadamente 90 billones de VND (34-35%).

El Sr. Vinh afirmó que VPBank es uno de los tres bancos de préstamos hipotecarios más grandes del mercado y que la mayor parte de la demanda es real. Por eso, este campo seguirá siendo una dirección importante del banco este año.

La deuda inmobiliaria es la que tiene mayor potencial de liquidación cuando el mercado se recupere. Hasta la fecha, hemos recuperado casi el 100 % del capital; la tasa de pérdidas reales en el sector inmobiliario es mucho menor que la de los préstamos a otros sectores, informó el Sr. Vinh.

El beneficio de 2024 aumentó un 114% y se repartió dividendo en efectivo por quinto año consecutivo.

La Junta General de Accionistas de VPBank aprobó el plan 2024 con los siguientes objetivos: Activos consolidados totales de VND 974,270 mil millones (un 19% más en comparación con 2023); Movilización de capital: VND 598.864 mil millones (un aumento del 22%), saldo acreedor: VND 752.104 mil millones (un aumento del 25%), beneficio antes de impuestos: VND 23.165 mil millones (un aumento del 114%).

El Congreso también aprobó el plan de dividendo en efectivo para 2023 a una tasa del 10% (1 acción recibe 1.000 VND). El presupuesto para el pago de dividendos asciende a 7,934 mil millones de VND. Este es el segundo año consecutivo que los accionistas de VPBank reciben dividendos en efectivo. La fecha prevista de pago de dividendos es el segundo o tercer trimestre de 2024.

En 2024, VPBank también emitirá hasta 30 millones de acciones ESOP adicionales a un precio de 10.000 VND por acción.

La Junta General de Accionistas aprobó un plan para emitir hasta 400 millones de dólares en bonos internacionales sostenibles. El bono tiene un plazo de 5 años, con fecha de emisión prevista en 2024 o el primer trimestre de 2025.

Accionistas extranjeros se incorporan al Consejo de Administración de VPBank:

Los accionistas votaron a favor de agregar dos nuevos miembros al Consejo de Administración, el Sr. Takeshi Kimoto y la Sra. Pham Thi Nhung.

De esta forma, el Consejo de Administración de VPBank cuenta con 7 miembros, entre ellos el Sr. Ngo Chi Dung, Presidente del Consejo de Administración; Los vicepresidentes son el Sr. Bui Hai Quan y Lo Bang Giang. Los 4 miembros restantes incluyen al Sr. Nguyen Duc Vinh (también Director General), la Sra. Pham Thi Nhung (también Directora General Adjunta Permanente), el Sr. Takeshi Kimoto en representación del accionista estratégico SMBC y el miembro independiente del Consejo de Administración Nguyen Van Phuc.

El Sr. Takeshi Kimoto nació en 1970 en Japón y tiene más de 30 años de experiencia trabajando en SMBC Bank, uno de los bancos más grandes de Japón.

Antes de ser elegido miembro de la Junta Directiva de VPBank, ocupó el cargo de Jefe del Departamento de Desarrollo del Mercado Asiático de SMBC (Singapur) y SMBC (Japón). También es miembro del Consejo de Supervisión de PT Bank BTPN Tbk en Indonesia, una subsidiaria de SMBC.

Mientras tanto, la Sra. Pham Thi Nhung nació en 1980 en Tien Hai, Thai Binh, y tiene casi 20 años de experiencia trabajando en la industria bancaria en bancos como Habubank (fusionado con SHB en 2012), SHB y VPBank.

La Sra. Nhung se unió a VPBank en 2016 y fue nombrada Directora General Adjunta de este banco a partir de abril de 2021. Actualmente es miembro del Consejo de Administración, Directora General Adjunta Permanente y Directora de Gestión de Socios y Relaciones Externas en VPBank.