Los préstamos al consumo tienen procedimientos ligeramente simplificados, pero aún requieren mucha documentación que acredite su solvencia.

Las nuevas regulaciones del Banco Estatal de Vietnam ofrecen oportunidades para que quienes necesitan pequeños préstamos puedan obtenerlos de bancos con procedimientos más sencillos. - Foto: PHUONG QUYEN

Se espera que esta nueva normativa atraiga a clientes que necesitan pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero, en lugar de recurrir a entidades financieras o prestamistas ilegales, ya que los bancos ya no exigen a los clientes la presentación de documentación compleja como antes. Sin embargo, en la práctica, obtener préstamos al consumo de los bancos no es nada fácil.

Más sencillo, pero no fácil.

Tras conocer las nuevas regulaciones sobre los procedimientos de préstamos al consumo, el Sr. Tuan (distrito de Go Vap, Ciudad Ho Chi Minh), que gana unos 10 millones de VND al mes, dijo que investigaría los procedimientos para obtener un préstamo de unos 100 millones de VND para renovar su casa.

"Tenía planeado renovar la casa de mis padres en el campo, pero hasta ahora solo he logrado ahorrar poco más de 50 millones de VND. Si los trámites se desarrollan sin problemas, pediré prestados otros 100 millones de VND para tener suficiente dinero para las renovaciones", dijo Tuan.

La Sra. Tuyet Anh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) también compartió con entusiasmo que realmente quería reemplazar su motocicleta, comprar un refrigerador de alta gama o adquirir un sillón de masaje... pero había dudado durante mucho tiempo porque era reacia a solicitar préstamos a compañías financieras debido a los engorrosos procedimientos de los bancos.

"Mi esposo y yo ganamos un sueldo decente, pero solo me atrevo a comprar cosas de una en una, y solo compro algo más cuando he ahorrado lo suficiente. Si los trámites bancarios fueran más sencillos, pediría un préstamo sin dudarlo", dijo la Sra. Tuyet Anh.

Sin embargo, algunos clientes que han intentado obtener más información han informado que conseguir un préstamo bancario no es del todo fácil. El Sr. TTQ (Tay Mo, Hanoi ), que necesita 80 millones de VND para completar la renovación de su apartamento, dijo que recientemente preguntó en dos bancos sobre los procedimientos para obtener un préstamo por esa cantidad a un año, pero le resultó bastante complicado.

Según el Sr. Q., incluso con las nuevas regulaciones, los clientes no tienen que demostrar la viabilidad de su plan de préstamo, pero los prestatarios aún deben demostrar su capacidad de pago y proporcionar información sobre su lugar de trabajo, residencia, etc. Algunos bancos incluso exigen a los clientes que proporcionen información sobre su codeudor.

"El banco me exige que presente los comprobantes de pago de los últimos seis meses junto con mi contrato de trabajo o la última resolución sobre aumento salarial. Además, debo proporcionar fotocopias de mi documento nacional de identidad, certificado de matrimonio e información de mi esposa como codeudora, incluyendo: nombre completo, fecha de nacimiento, documento nacional de identidad y lugar de trabajo...", dijo el Sr. TTQ, expresando su preocupación por el hecho de que la tasa de interés del préstamo se mantenga en el 10,5% anual, lo cual no es barato.

La Sra. VMN (del distrito de Hai Ba Trung, Hanói), quien recientemente solicitó un préstamo de 50 millones de VND para comprar una motocicleta para que su hijo la usara para ir al trabajo, explicó que, debido a que el banco le exigía presentar su documento nacional de identidad, recibo de sueldo, etc., tuvo que abrir una cuenta de nómina en esa misma entidad. Cada mes, el banco deducía automáticamente el capital y los intereses del préstamo.

«El banco también consultó con el concesionario sobre mi compra. Tras recibir el coche, el banco desembolsó inmediatamente los fondos al concesionario. Esto demuestra la rigurosidad de los procedimientos del banco. Además, resulta conveniente y beneficioso para el prestatario», relató la Sra. VMN.

Todavía se requiere comprobante del plan de pago.

El Sr. Dao Minh Tu, Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, declaró que la emisión de la Circular 12, que estipula que los préstamos inferiores a 100 millones de VND no requieren un plan de negocios viable, tiene como objetivo facilitar el acceso al crédito para pequeñas cantidades. "La meta es simplificar el proceso para los prestatarios, eliminando las condiciones anteriormente demasiado estrictas para impulsar las finanzas de consumo", afirmó el Sr. Tu.

Según el Sr. Tu, las actividades de crédito al consumo en Vietnam han experimentado un fuerte crecimiento en los últimos años, tanto en volumen como en diversidad de productos. Hasta la fecha, el total de préstamos pendientes para gastos de manutención y consumo en Vietnam asciende a 2,9 billones de VND, lo que equivale al 20 % del total de préstamos pendientes en la economía .

"Eliminar las regulaciones en el proceso de aprobación de solicitudes de préstamos no significa que dicho proceso se vuelva más laxo, sino que se ajustará a las necesidades prácticas y ayudará a impulsar las finanzas de los consumidores en el futuro", enfatizó el Sr. Tu.

Según el Sr. Le Hoang Tung, subdirector general de Vietcombank , el banco ha emitido un documento interno que implementa esta normativa, en el que los clientes no necesitan demostrar un plan viable para el uso del capital en préstamos inferiores a 100 millones de VND; solo necesitan proporcionar información mínima sobre el propósito legítimo del uso del capital y su capacidad financiera.

"Esta política nos sirve de base para desarrollar productos de crédito al consumo a través de canales digitales", dijo el Sr. Tung.

Sin embargo, en una entrevista con el periódico Tuoi Tre, el director general de un banco por acciones en Ciudad Ho Chi Minh afirmó que el hecho de que los clientes no tengan que demostrar la viabilidad de su préstamo no significa que no tengan que demostrar su plan de pago, porque el principio inquebrantable de los bancos siempre ha sido que los préstamos deben garantizar la capacidad de recuperar la deuda.

«Con base en la información proporcionada por el cliente y utilizando diversas herramientas, el banco deberá evaluar si el cliente tiene capacidad para pagar la deuda. Sin embargo, el procedimiento será mucho más sencillo que para los préstamos de mayor cuantía, y varios bancos ya han desarrollado aplicaciones de crédito para impulsar este segmento», informó esta persona.

En respuesta a la pregunta de si los bancos compiten con las compañías financieras para atraer a pequeños clientes que dudan en acudir a los bancos, esta persona dijo que, si bien ambos ofrecen préstamos más pequeños, los bancos y las compañías financieras tienen sus propios segmentos de clientes, y los bancos tienen estándares más altos.

Contribuir a la prevención de los préstamos ilegales.

Según la Sra. Nguyen Linh Phuong, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (Banco Estatal de Vietnam), a partir del 1 de julio, para los préstamos pequeños que no superen los 100 millones de VND, los clientes no están obligados a proporcionar un plan viable para el uso de los fondos.

Por consiguiente, los bancos solo necesitan información mínima sobre la finalidad legítima del uso de los fondos y la capacidad financiera del cliente antes de conceder un préstamo. Para estos préstamos de pequeña cuantía, las entidades de crédito pueden implementar medidas proactivas para inspeccionar y supervisar el uso de los fondos prestados.

"Se trata de nuevas medidas destinadas a acelerar el proceso de evaluación y desembolso de préstamos, ayudando a los clientes a acceder a pequeños préstamos de forma más rápida y cómoda, contribuyendo así a frenar los préstamos ilegales", afirmó la Sra. Phuong.

Es necesario garantizar un plan de pago con tipos de interés más elevados.

En declaraciones al periódico Tuoi Tre, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que, en la implementación de la Circular 12, los bancos desarrollarán procesos, condiciones y procedimientos para otorgar préstamos de pequeñas cantidades inferiores a 100 millones de VND, con el objetivo de garantizar la máxima comodidad. Con datos verificados de los clientes, los bancos contarán con más información para la concesión de préstamos.

Sin embargo, al otorgar préstamos, los bancos deben garantizar la recuperación de la deuda, ya que se trata del dinero de los depositantes y su recuperación no es sencilla. Por lo tanto, si bien no están obligados a demostrar un uso viable del capital, los clientes deben demostrar su capacidad para reembolsar el capital y los intereses.

Esto implica comprender la situación financiera del prestatario, como sus ingresos y fuentes de ingresos, para asegurar que tenga los medios para devolver el préstamo al banco. Además, el banco prestamista necesita conocer el propósito del préstamo, ya sea para reformas en el hogar, la compra de un automóvil o la adquisición de artículos para el hogar.

"En resumen, a los bancos no les resulta fácil prestar dinero sin tener que garantizar la recuperación de la deuda", recalcó el Sr. Hung, añadiendo que los tipos de interés de los préstamos al consumo sin garantía son definitivamente más altos que los de los préstamos comerciales y los préstamos con garantía.

Fuente: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm