Los préstamos al consumo tienen menos trámites pero aún así hay que demostrarlo todo

Las nuevas regulaciones del Banco Estatal abren oportunidades para que las personas que necesitan préstamos pequeños puedan solicitarlos a los bancos con procedimientos más sencillos - Foto: PHUONG QUYEN

Se espera que esta nueva regulación atraiga a los clientes que necesitan pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero, en lugar de acudir a empresas financieras o al crédito negro, porque los bancos ya no exigen a los clientes que tengan documentos de prueba completos y complicados como antes. Sin embargo, en realidad, obtener un préstamo al consumo en un banco no es fácil.

Más simple pero no fácil

Después de enterarse de las nuevas regulaciones relacionadas con los procedimientos de préstamos al consumo, el Sr. Tuan (distrito de Go Vap, ciudad de Ho Chi Minh), con un ingreso de alrededor de 10 millones de VND/mes, dijo que aprendería sobre los procedimientos para pedir prestados alrededor de 100 millones de VND para renovar su casa.

"Tenía la intención de renovar la casa de mis padres en el campo, pero solo he ahorrado más de 50 millones de VND. Si los trámites son favorables, pediré prestados otros 100 millones de VND para tener suficiente dinero para renovar la casa", dijo el Sr. Tuan.

La Sra. Tuyet Anh (Distrito 12, Ciudad Ho Chi Minh) también estaba muy emocionada cuando dijo que realmente quería cambiar su motocicleta, comprar un refrigerador elegante o comprar una silla de masajes... pero durante mucho tiempo todavía dudó porque tenía miedo de pedir prestado a una compañía financiera mientras los procedimientos bancarios fueran complicados.

"A mi esposo y a mí nos sobra algo de dinero, pero solo me atrevo a comprar una cosa a la vez, y solo cuando tengo suficiente dinero ahorrado me atrevo a comprar otra. Si los trámites bancarios fueran más sencillos, me atrevería a pedir dinero prestado", dijo Tuyet Anh.

Sin embargo, algunos clientes han intentado averiguarlo y han dicho que obtener un préstamo de un banco no es del todo fácil. El Sr. TTQ (Tay Mo, Hanoi), que necesita 80 millones de VND para completar la renovación del apartamento, dijo que había investigado los procedimientos en dos bancos para pedir prestada esa cantidad de dinero por un año, pero que lo encontró muy "agrio".

Según el Sr. Q., aunque con la nueva regulación los clientes no tienen que demostrar la viabilidad del plan de préstamo, los prestatarios todavía tienen que demostrar su capacidad para pagar la deuda y su lugar de trabajo, lugar de residencia..., algunos bancos incluso exigen a los clientes que proporcionen información del coprestatario.

"El banco me exige presentar un comprobante de mi salario de los últimos seis meses junto con mi contrato laboral o la última decisión de aumento salarial. Además, debo proporcionar una fotocopia de mi documento de identidad, mi certificado de matrimonio y el de mi esposa, codeudora, incluyendo: nombre completo, fecha de nacimiento, documento de identidad y lugar de trabajo...", dijo el Sr. TTQ, quien expresó su preocupación por el hecho de que el tipo de interés del préstamo sigue siendo del 10,5 % anual, lo cual no es barato.

La Sra. VMN (Distrito de Hai Ba Trung, Hanoi), que acaba de pedir prestado 50 millones de VND para comprar una motocicleta para que su hijo pueda ir a trabajar, dijo que para poder proporcionar su documento de identidad ciudadano, su recibo de sueldo... como lo exige el banco, tuvo que abrir una cuenta de sueldo en ese banco. Cada mes, el banco deducirá automáticamente el capital y los intereses del préstamo.

El banco también consultó al concesionario sobre la compra de mi coche. Tras recibirlo, el banco le desembolsó el dinero. De esa manera, el banco fue estricto. Además, fue cómodo y fácil para el prestatario, dijo la Sra. VMN.

Aún hay que demostrar un plan de pago de la deuda

El vicegobernador del Banco Estatal, Sr. Dao Minh Tu, dijo que la emisión de la Circular 12, que estipula que los préstamos inferiores a 100 millones de VND no requieren un plan de negocios viable, tiene como objetivo crear condiciones favorables para los prestatarios de préstamos pequeños. "El objetivo es facilitar la situación a los prestatarios, eliminando condiciones que antes se consideraban demasiado estrictas para impulsar la financiación al consumo", explicó el Sr. Tu.

Según el Sr. Tu, las actividades de crédito al consumo en Vietnam han crecido fuertemente tanto en escala como en diversidad de productos en los últimos años. Hasta la fecha, el total de préstamos pendientes para vivienda y consumo en Vietnam ha alcanzado los 2,9 billones de dongs, lo que equivale al 20% del total de préstamos pendientes en la economía.

"Reducir la normativa en el proceso de aprobación de préstamos no implica que este sea más flexible, sino que busca adaptarse a las necesidades prácticas y promover la financiación al consumo en el futuro", enfatizó el Sr. Tu.

Según el Sr. Le Hoang Tung, subdirector general de Vietcombank, este banco ha emitido un documento interno que implementa esta regulación, en el que los clientes no necesitan demostrar que tienen un plan viable de uso de capital para préstamos menores a 100 millones de VND, solo necesitan información mínima sobre el propósito legal del uso del capital y la capacidad financiera.

"Esta política es la base para que desarrollemos productos de crédito al consumo en canales digitales", afirmó el Sr. Tung.

Sin embargo, al hablar con Tuoi Tre, el director general de un banco de acciones conjuntas en Ciudad Ho Chi Minh, dijo que el hecho de que los clientes no tengan que demostrar un plan de préstamo viable no significa que no tengan que demostrar un plan de pago del préstamo, porque el principio inmutable del banco siempre ha sido que los préstamos deben garantizar la capacidad de recuperar la deuda.

Con base en la información proporcionada por los clientes y utilizando muchas otras herramientas, el banco deberá evaluar si el cliente tiene la capacidad de pagar la deuda. Sin embargo, el procedimiento será mucho más sencillo que para préstamos grandes, y algunos bancos han desarrollado aplicaciones de préstamos para promover este segmento de crédito, informó.

En respuesta a la pregunta de si los bancos están compitiendo con las compañías financieras para atraer a pequeños clientes minoristas que se muestran reacios a acudir a los bancos, esta persona dijo que, si bien ambos ofrecen préstamos más pequeños, los bancos y las compañías financieras tienen sus propios clientes objetivo y los criterios de los bancos serán más altos.

Contribuir a la prevención del crédito negro

Según la Sra. Nguyen Linh Phuong, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (Banco Estatal de Vietnam), a partir del 1 de julio, con préstamos pequeños que no excedan los 100 millones de VND, los clientes no tienen que proporcionar un plan viable de utilización de capital.

En consecuencia, los bancos prestamistas sólo necesitan tener información mínima sobre el propósito legal del uso del capital y la capacidad financiera de los clientes antes de decidir prestar capital. Con este préstamo de pequeño valor, la entidad crediticia toma de forma proactiva medidas para comprobar y supervisar el uso del capital del préstamo.

"Estos nuevos puntos agilizan el proceso de evaluación y concesión de préstamos, lo que permite a los clientes acceder a pequeños préstamos de forma más rápida y cómoda, contribuyendo así a limitar el crédito negro", afirmó la Sra. Phuong.

Debe garantizar un plan de pago de la deuda y una tasa de interés más alta.

Al hablar con Tuoi Tre, el Sr. Nguyen Quoc Hung, secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que al implementar la Circular 12, los bancos desarrollarán procesos, condiciones y procedimientos para otorgar préstamos pequeños de menos de 100 millones de VND con el espíritu de garantizar la mayor conveniencia. Con datos de clientes autenticados, los bancos tienen más información para otorgar préstamos.

Sin embargo, al prestar, el banco debe garantizar el cobro de la deuda, porque se trata del dinero del depositante, por lo que no es fácil. Por lo tanto, si bien no es necesario demostrar un plan viable de utilización del capital, los clientes deben demostrar su capacidad de pago del capital y los intereses.

Esa es la situación financiera como el ingreso, la fuente de ingresos del prestatario... de modo que después de tomar prestado capital, debe haber una fuente de reembolso al banco. Además, el banco prestamista también debe conocer el propósito del préstamo, si es para construir o reparar una casa o comprar un automóvil, electrodomésticos, etc.

"En resumen, no es fácil para los bancos prestar y al mismo tiempo garantizar el cobro de la deuda", enfatizó el Sr. Hung, señalando que el tipo de interés de los préstamos al consumo sin garantía es ciertamente más alto que el de los préstamos a la producción y a las empresas, y los préstamos con garantía.

Fuente: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm