Aplicación de la inteligencia artificial en la industria financiera y bancaria

Según las estadísticas de Statista (una plataforma en línea alemana especializada en la recopilación y visualización de datos globales), las empresas financieras de todo el mundo invirtieron alrededor de 45.190 millones de dólares en tecnología de IA en 2024, un aumento de alrededor de 10.000 millones de dólares en comparación con 2023. Las inversiones en IA se centran principalmente en el desarrollo de productos/servicios, la gestión de riesgos y el desarrollo de estrategias/finanzas corporativas. Con esa enorme inversión y el rápido desarrollo de la era digital, hasta el 43% de las instituciones financieras en 2025 considerarán la IA como uno de los factores más importantes para ayudar a las empresas a operar de manera eficaz.

Las cifras anteriores muestran el crecimiento y el fuerte interés de las empresas en la tecnología de IA en el sector financiero a nivel mundial. Esta tendencia seguirá aumentando fuertemente a medida que la IA se convierta gradualmente en parte y prometa contribuir a cambiar la cara de la industria financiera y bancaria.

Vietnam tampoco está fuera de la tendencia de desarrollo de la tecnología de IA en el sector financiero global, ya que en los últimos años ha sido testigo de una fuerte y generalizada explosión en la aplicación de IA en actividades financieras y bancarias. Los resultados de la encuesta nacional de servicios financieros realizada por Finastra (una empresa de tecnología líder a nivel mundial) muestran que hasta el 94% de las instituciones financieras en Vietnam expresaron entusiasmo por las oportunidades que la IA puede aportar a la industria. Esto se demuestra claramente cuando en los últimos años, las aplicaciones bancarias y de billetera electrónica en Vietnam han aplicado IA para muchos propósitos diferentes, como la gestión de activos, la mejora de la seguridad, la prevención del fraude y el uso de chatbots para ayudar a los clientes.

Expertos comparten aplicaciones de IA en la industria financiera y bancaria en el taller "Desarrollo de ventajas competitivas para empresas financieras con infraestructura inteligente y aplicaciones de IA". Foto: VJST

Como uno de los bancos líderes en la aplicación de IA a los productos y servicios bancarios digitales para mejorar la experiencia del cliente, Vietcombank ha lanzado el asistente virtual VCB Digibot, un producto desarrollado en base a la plataforma FPT.AI. En consecuencia, este asistente virtual es capaz de responder con rapidez y precisión a la mayoría de las preguntas más frecuentes de los clientes en muchas áreas como: tarjetas, préstamos, tasas de interés, información promocional, tipos de cambio, redes... En particular, con solicitudes que van más allá del alcance de la consulta del sistema, VCB Digibot puede reenviar de manera flexible la solicitud a un consultor. Gracias a ello, después de sólo medio año de funcionamiento, VCB Digibot ha procesado con éxito casi el 89% de las solicitudes, contribuyendo a ahorrar tiempo de espera y mejorar significativamente la experiencia del cliente.

Si bien aporta muchos beneficios y poco a poco se está convirtiendo en una tendencia obligatoria en el sector financiero y bancario para lograr una alta eficiencia, la implementación de IA aún enfrenta muchos desafíos y dificultades.

Las cuestiones de seguridad y privacidad de los datos son siempre preocupaciones principales, especialmente a medida que la información personal y los datos de transacciones de los clientes se convierten en activos cada vez más valiosos. Para funcionar y operar eficazmente, la IA tendrá acceso a grandes cantidades de datos confidenciales, como información de transacciones, registros de crédito y datos personales de los clientes. Esto aumenta potencialmente el riesgo de acceso no autorizado a fuentes de información, fuga de datos o uso indebido de la información.

La confianza del cliente en la transparencia y explicabilidad de la tecnología de IA también es una de las barreras para la adopción de esta tecnología. En el sector financiero y bancario, decisiones como la aprobación de créditos, la evaluación de riesgos o el análisis del perfil del cliente requieren siempre claridad, un alto nivel de confianza y transparencia. Cuando un sistema de IA toma una decisión financiera sin una explicación clara del motivo, los clientes pueden sentirse confundidos, desconfiados e incluso escépticos sobre la precisión y la imparcialidad del sistema. Esto reduce invisiblemente la confianza en las instituciones financieras, afectando así la lealtad del cliente.

Además, el desafío también viene de localizar el modelo de IA. Para poder brindar soluciones de soporte adecuadas para los diferentes archivos de clientes, las instituciones financieras necesitan personalizar sus modelos para adaptarse al idioma, la cultura y la demografía de los diferentes mercados. Estos ajustes y cambios no solo crean una carga de tiempo adicional, sino que también aumentan significativamente el costo en el proceso de investigación y desarrollo de modelos de IA.

La inteligencia artificial y las nuevas tecnologías ya no son una tendencia temporal sino que se han convertido en fuerzas impulsoras importantes para el desarrollo a largo plazo de la industria financiera y bancaria en Vietnam. Sin embargo, el proceso de transformación digital en muchas instituciones financieras aún enfrenta ciertas dificultades y desafíos. Por lo tanto, para aplicar eficazmente la IA y lograr avances innovadores, es extremadamente necesario un fuerte interés de las empresas, así como un apoyo activo a la innovación por parte del Gobierno y de los ministerios y sectores pertinentes.

Fuente: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/