Impulsar el crecimiento económico de Vietnam: un pilar de la política monetaria
Se espera que el crecimiento del PIB de Vietnam se desacelere del 8% en 2022 a solo el 3,3% en el primer trimestre de 2023. Por ello, para llevar a cabo el plan, el Gobierno ha propuesto numerosas medidas de apoyo en materia administrativa (para el mercado inmobiliario), plan de reducción del IVA y, sobre todo, flexibilización de la política monetaria.
Las tasas de interés de los depósitos aumentaron en más de 200 puntos básicos a fines de 2022, hasta más del 8% para plazos de 12 meses para fines de 2022. Según el informe de VinaCapital, el fondo cree que la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses disminuirá en 200 puntos básicos en comparación con principios de año (hasta aproximadamente el 6%) para promover la recuperación económica y apoyar a las empresas.
Para reducir aún más las tasas de interés de los depósitos, la liquidez en el sistema bancario necesita mejorar significativamente, y la forma más importante es comprar dólares para aumentar las reservas de divisas. VinaCapital espera que el SBV compre alrededor de 25 mil millones de dólares en reservas de divisas e inyecte liquidez al sistema bancario, impulsando que los depósitos en todo el sistema aumenten un 4% este año. Reducir las tasas de interés y comprar reservas de divisas para respaldar la liquidez en el sistema bancario son importantes medidas de flexibilización monetaria que el operador implementará para apoyar el crecimiento económico.
VPBank cambia la fachada de la sucursal según el nuevo posicionamiento
Resultados comerciales del primer trimestre con muchos puntos brillantes, VPBank confía en el objetivo de crecimiento de 2023
A finales de 2022, muchos pronósticos decían que la industria bancaria enfrentaría muchos desafíos en 2023, lo que llevaría a que el crecimiento de las ganancias se viera afectado negativamente. Muchos bancos han establecido planes de negocio cautelosos para 2023, pero todavía hay algunos bancos que "van contracorriente" con ambiciosos planes de crecimiento como VPBank, que pretende aumentar su beneficio después de excluir los ingresos extraordinarios en más del 50% en 2023. VPBank se muestra cauteloso, pero sigue siendo optimista sobre las perspectivas macroeconómicas en 2023 sobre la base de un mayor capital y una salud financiera estable.
La realidad está apoyando el optimismo de VPBank cuando en el primer trimestre del año, con un punto brillante del consumo interno, el saldo crediticio consolidado del banco fue más de VND503 billones, en el que los bancos individuales lograron una tasa de crecimiento de más del 7% desde los principales impulsores del crecimiento siendo los dos segmentos estratégicos de clientes individuales (KHCN) y PYMES cuando el saldo crediticio del segmento KHCN solo alcanzó más de VND200 billones.
Junto con ello, la movilización de clientes y valores aumentó casi un 12% en comparación con el cierre de 2022, lo que contribuyó a garantizar la liquidez y generar impulso para el objetivo de alto crecimiento del crédito del banco (más del 30%). Con ganancias positivas en el primer trimestre (el banco matriz logró más de 4,1 billones de VND en ganancias antes de impuestos), aunque todavía existen desafíos, el nivel no parece ser tan serio como los pronósticos anteriores, especialmente en el contexto de que los responsables políticos implementarán una serie de medidas para apoyar el crecimiento económico con un enfoque en la política monetaria como se analizó anteriormente.
Actualmente, según VinaCapital, las tasas de interés de los depósitos a corto plazo en Vietnam alcanzaron su punto máximo a fines de 2022 y el recorte de la tasa de política en marzo creará un mayor impulso para reducir las tasas de interés de los depósitos. Por lo tanto, en el segundo y tercer trimestre, muchos depósitos bancarios vencerán y los ahorristas tendrán que optar por renovar sus depósitos a tasas de interés más bajas (la mayoría de los depósitos en Vietnam tienen plazos de 3 y 6 meses), lo que ayudará a que los costos de insumo de capital de los bancos vuelvan a bajar.
Este se considera uno de los factores más positivos que afectan las operaciones de los bancos, ya que no solo reduce la presión sobre el riesgo de estrechamiento de los márgenes de interés neto (NIM), sino que también las tasas de interés de los depósitos más bajas conducen a tasas de interés de los préstamos gradualmente más bajas, lo que ayuda a reducir el riesgo de aumento de la deuda incobrable, al tiempo que promueve un crecimiento más rápido del crédito al estimular que la demanda de préstamos aumente nuevamente.
Para VPBank, esto supone un “doble beneficio” ya que el banco tiene la base para seguir manteniendo su NIM líder mientras que su grueso colchón de riesgo con unos costes de provisiones consolidados aumentando un 55% en el primer trimestre se verá compensado por las ganancias en los trimestres siguientes cuando la economía se recupere positivamente, mejorando la capacidad de pago de la deuda de los clientes, especialmente en el segmento de financiación al consumo.
Con una sólida base de negocio y participación de mercado, sumado al amplio potencial de un mercado de casi 100 millones de personas, VPBank tiene motivos para creer en la recuperación del Crédito FE en los próximos trimestres de 2023 y los años siguientes.
Con expectativas de que la economía tenga una evolución positiva gracias a las políticas del Estado de apoyo a las empresas, se espera que las perspectivas comerciales de los bancos mejoren en los próximos trimestres cuando los desafíos se hayan aliviado gradualmente. Se espera que VPBank, con su base de clientes en continua expansión y su gran base de capital después de la colocación privada, tenga un crecimiento positivo en los próximos trimestres y logre sus objetivos establecidos.
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