El 15 de enero por la tarde, al dar opiniones sobre la Ley revisada de Instituciones de Crédito en la 5ª sesión extraordinaria, muchos delegados se interesaron en soluciones para evitar incidentes bancarios como el caso del SCB.

Casi sólo los bancos comerciales tienen un estado de “pánico”

El vicepresidente permanente de la provincia de Quang Tri, Ha Sy Dong, dijo que las instituciones crediticias son esencialmente instituciones intermediarias financieras que realizan negocios basados ​​en la "confianza" de los clientes.

Según el Sr. Dong, casi sólo los bancos comerciales tienen la capacidad de provocar problemas de "pánico o corridas bancarias", amenazando con crear riesgos que se propaguen y "socavarán la seguridad del sistema".

Estos problemas surgen principalmente de causas objetivas, como cambios repentinos en las condiciones monetarias, shocks negativos, un entorno macroeconómico inestable o una confianza debilitada que genera rumores dañinos.

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Delegado Ha Sy Dong - Quang Tri.

La causa subjetiva común es la violación intencional por parte de los propietarios, gerentes y operadores de los bancos de las regulaciones y los índices de seguridad operacional hasta el punto de causar consecuencias significativas,...

Esto conduce a las exigencias de "intervención temprana" y "control especial", "medidas restrictivas", "medidas de apoyo", "manejo de casos de retiradas masivas de los bancos", "préstamos y créditos especiales",... mencionados en los artículos 156 a 194 del Proyecto de Ley.

“Por supuesto, esta lógica es cierta bajo la condición de que mecanismos o programas como: “3 capas de defensa”, “monitoreo remoto - inspección in situ”, “seguro público de depósitos y seguro implícito de depósitos”, “supervisión macroprudencial y supervisión microprudencial”,… se implementen de manera seria y sustancial, promoviendo la efectividad y la eficiencia”, analizó el vicepresidente de la provincia de Quang Tri.

El delegado Dong señaló que si esto se pudiera hacer, sería muy poco probable que ocurrieran incidentes graves como el reciente "incidente del Banco SCB", y cuando ocurrieran, las consecuencias no serían tan negativas y las pérdidas no serían tan grandes.

“Y cuando ocurren tales incidentes, las buenas prácticas internacionales, así como las valiosas lecciones aprendidas de Vietnam, demuestran que el Banco Estatal, como Banco Central de Vietnam, debería tener mayor y más fuerte autoridad para poder responder y gestionar los incidentes bancarios con rapidez y eficacia, a fin de minimizar los daños y prevenir el riesgo de inseguridad del sistema”, sugirió el Sr. Dong.

El control de la proporción de propiedad no es suficiente para evitar que se repitan incidentes como el de SCB

Preocupada por la regulación sobre el control de la proporción de propiedad en los bancos, la subdirectora del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang , Doan Thi Le An, dijo que los propietarios de los bancos difícilmente pueden monopolizar las actividades crediticias de las instituciones crediticias si poseen entre el 15 y el 20 por ciento del capital.

De hecho, las violaciones recientes también muestran que el ratio de propiedad real del "propietario" del banco puede ser mucho mayor que el prescrito a través de subsidiarias, compañías afiliadas u otros individuos.

Por ello, dijo que es necesario modificar la ley para adaptarla a la realidad, sin embargo, controlar el ratio de propiedad en los bancos no es suficiente para evitar que se repitan incidentes como el de SCB. En realidad, la propiedad cruzada y la manipulación bancaria son muy complicadas. Si analizamos los documentos, muchos accionistas poseen menos de la proporción permitida pero aún así mantienen el poder de control.

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Doan Thi Le An, subdirectora del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang.

Considerando que el ajuste de la proporción de propiedad que se indica en el proyecto de ley es bastante ambiguo, un delegado de la provincia de Cao Bang sugirió considerar regulaciones más estrictas sobre los procedimientos de concesión de créditos a los accionistas y personas relacionadas; Complementar la normativa sobre supervisión cruzada para aclarar la estructura de propiedad, los propietarios reales y la responsabilidad de las partes.

Muchos otros delegados coincidieron también en que la normativa sobre la reducción del ratio de propiedad afectará indirectamente a los accionistas existentes, inversores estratégicos o inversores potenciales que poseen acciones transparentes y no tienen intención de manipular las acciones del banco.

Al explicar ante la Asamblea Nacional, el presidente del Comité Económico, Vu Hong Thanh, dijo que reducir la tasa de propiedad aumentará la estructura accionarial, limitando la dominación y la adquisición de bancos. Esto también es coherente con la orientación del proyecto de reestructuración del sistema de entidades de crédito asociadas a la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025.

Además, para evitar perturbaciones en el sistema bancario, el presente proyecto de ley prevé disposiciones transitorias. En consecuencia, a partir del 1 de enero de 2025, los accionistas con exceso de participación en el capital social se mantendrán pero no aumentarán, salvo en los casos en que reciban dividendos en acciones.

El presidente del Comité Económico considera que para evitar la propiedad cruzada no basta con una sola medida, sino que se necesitan muchas soluciones sincrónicas, como por ejemplo normas para ampliar el número de personas vinculadas. ¿Puede resolverse completamente la situación de propiedad cruzada, dominio o manipulación de las entidades de crédito?

El Sr. Thanh mencionó el caso reciente de SCB, donde el individuo poseía solo el 5% pero otra persona tomó prestado el nombre de otra para ser dueña de la empresa. Por lo tanto, las regulaciones en la ley no son suficientes; Además de la aplicación de la ley, también es necesario reforzar la supervisión de las actividades de las entidades de crédito.

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