Aumento del crédito: ¿hacia dónde fluye el capital?

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Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales del segundo trimestre, el crecimiento del crédito de todo el sistema alcanzó el 6%.

El crédito tuvo un avance recién en junio. Según los datos registrados a finales de mayo, la tasa de crecimiento del crédito de todo el sistema sólo alcanzó el 3,43%. De esta manera, en sólo un mes, se desembolsaron 360 billones de VND en crédito, elevando el crédito total a casi 14,4 billones de VND.

Se trata de un avance impresionante que aumenta las expectativas de que toda la industria alcance el objetivo de crecimiento del crédito del 15% este año. Sobre todo cuando en los dos primeros meses del año el crédito registró un crecimiento negativo.

Sin embargo, este ritmo de crecimiento hace que la opinión pública plantee inevitablemente cuestiones relacionadas con la calidad del crédito.

Recuerde, en la conferencia de prensa que resumió el trabajo de los primeros 6 meses del año, el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo que debido a los impactos negativos de la pandemia de COVID-19, la deuda incobrable ha ido en aumento, con una deuda incobrable en balance de casi el 5%. La deuda potencialmente incobrable, la deuda en balance y la deuda vendida a VAMC alcanzaron aproximadamente el 6,9%.

El representante del Banco Estado dijo que la morosidad es una historia de la economía y no de la debilidad del sector bancario.

"Para resolver la morosidad, tanto los bancos como los clientes deben asumir la responsabilidad de la deuda. El Banco Estatal tomará medidas para mejorar la calidad crediticia y garantizar que la morosidad se controle a un nivel seguro", afirmó el vicegobernador permanente del Banco Estatal.

Desde la perspectiva bancaria, según los informes financieros al final del segundo trimestre de 2024 de 29 bancos comerciales, el saldo crediticio total pendiente alcanzó más de 12,4 billones de VND. Esta cifra aumentó aproximadamente un 7,3% en comparación con el final de 2023.

Según el experto Le Hoai An - CFA Fundador de IFSS y cofundador de WiResearch, 27 bancos comerciales se clasifican en 4 grupos principales según el tamaño de los activos y la base de clientes del banco, incluido el grupo estatal, el grupo de bancos especializados en préstamos a empresas, el grupo de bancos especializados en préstamos a individuos y otros grupos.

Aunque el grupo bancario Big 4 sigue siendo líder en préstamos a clientes, la tasa de crecimiento del crédito es bastante baja, lo que demuestra que este grupo bancario es bastante cauteloso en los primeros 6 meses del año.

El Sr. An afirmó: «El grupo de bancos especializados en préstamos a empresas siempre presenta una tasa de crecimiento crediticio más destacada y se convierte en el principal motor del crédito en todo el sector bancario».

Los bancos otorgan préstamos a empresas con altas tasas de crecimiento crediticio como LPBank, HDBank , Techcombank con aumentos del 15,2%, 13,3%, 14,16% respectivamente.

" Techcombank , aunque la proporción de préstamos inmobiliarios todavía representa casi el 34% de la cartera, pero en el contexto de que el mercado inmobiliario no se recupera completamente, el banco ha diversificado sus préstamos pendientes hacia los sectores industrial, de ciencia y tecnología y de construcción, lo que ayuda a mantener un buen crecimiento.

HDBank ha ampliado sus préstamos al sector de la construcción con una tasa de crecimiento del 43,5% en comparación con el cierre de 2023, pero el principal impulsor del banco proviene del sector mayorista y minorista, con una alta proporción de préstamos y un crecimiento de casi el 28%.

Para LPBank, 1/4 de la cartera es para la industria mayorista con una tasa de crecimiento de más del 25%, mientras que la industria de la construcción, que representa casi el 15%, también muestra una tasa de crecimiento del 15,7% en comparación con el cierre de 2023", afirmó el experto Le Hoai An y sus colegas.

Cabe destacar que, según los expertos, aunque los préstamos personales todavía enfrentan dificultades este año, los bancos que favorecen los préstamos personales, como ACB, VPBank y TPBank, aún lograron un crecimiento crediticio positivo al final del segundo trimestre.

Según el Sr. An, la razón es que estos bancos han cambiado su estructura de préstamos, han ampliado los préstamos a las pequeñas y medianas empresas y han aprovechado las oportunidades del mercado empresarial.

Al final del segundo trimestre, ABBank fue la única unidad que registró un crecimiento crediticio negativo. El saldo de los préstamos disminuyó a más de 91 billones de VND, un 7,2% menos en comparación con el final del año pasado.

El flujo de crédito hacia las actividades productivas y comerciales es algo positivo. Sin embargo, la meta de crecimiento del crédito aún está lejos del objetivo fijado por el Banco Estatal para todo el año.

Cabe señalar que, a fines de julio de 2024, el crecimiento del crédito en todo el sistema había disminuido; en comparación con fines de 2023, la tasa de crecimiento fue del 5,66%, equivalente a casi 14,33 millones de billones de VND.

Respecto a la tarea del crecimiento del crédito en los últimos 6 meses del año, el Banco Estatal dijo que manejará razonablemente el crecimiento del volumen y la estructura del crédito, satisfaciendo la demanda de capital crediticio de la economía para contribuir a controlar la inflación y apoyar el crecimiento económico.

El Banco Estado seguirá impulsando el crédito en áreas claves, que son el motor de la economía. Continuar promoviendo programas y políticas de crédito específicas; eliminar dificultades para las empresas y las personas; Al mismo tiempo, controlar estrictamente el crédito para zonas con riesgos potenciales... Continuar revisando y perfeccionando el marco legal para facilitar la oferta y el acceso al crédito bancario.

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Fuente: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo