La disminución de los segmentos de negocios básicos y el aumento de los costos de provisiones fueron las dos razones principales del aumento en el número de bancos que informaron menores ganancias en el tercer trimestre.
El panorama de beneficios del sector bancario sigue mostrando un predominio del rojo. Después de VPBank y BacABank, TPBank, NCB, PGBank y LPBank son los siguientes nombres que registran una disminución en las ganancias en el tercer trimestre o 9 meses en comparación con el mismo período.
En el tercer trimestre, los ingresos netos por intereses del Banco Tien Phong (TPBank) aún aumentaron más del 8%, pero el impacto de los altos costos de capital se está haciendo evidente. Los gastos por intereses del banco en los últimos tres meses aumentaron más de un 47%, mientras que los ingresos por intereses y equivalentes aumentaron algo más de un 27%. Los demás componentes del negocio se mantuvieron positivos: el beneficio neto proveniente únicamente de valores de inversión aumentó drásticamente, casi 80 veces en el mismo período. Esto ayudó a que el beneficio operativo neto aumentara en más del 16%.
Sin embargo, los altos costos de provisionamiento aumentaron drásticamente, casi 4 veces más que en el mismo período, lo que provocó que las ganancias de TPBank cayeran. En el tercer trimestre, este banco reportó un beneficio neto de poco más de 1.200 mil millones de VND, una caída de más del 26% en comparación con el tercer trimestre de 2022. Acumulado durante 9 meses, el beneficio neto de TPBank registró casi 4.000 mil millones de VND, en comparación con más de 4.700 mil millones en el mismo período del año pasado.
A diferencia de TPBank, PGBank y LPBank tienen el estatus opuesto. Los costos de provisiones por riesgo crediticio de estos dos bancos disminuyeron, pero la disminución en los segmentos de negocio principales fue aún mayor.
En el tercer trimestre, todos los segmentos comerciales de PGBank fueron más bajos que el año pasado. Los ingresos netos por intereses disminuyeron un 16% hasta 279 mil millones de VND. Todas las fuentes de ingresos no financieros disminuyeron: los ingresos por servicios disminuyeron en más de un 40%, los ingresos por divisas disminuyeron en más de un 60% y los ingresos de otras actividades solo superaron los 7 mil millones de VND, en comparación con más de 30 mil millones en el tercer trimestre de 2022.
Aunque los costos de provisiones también disminuyeron un 26%, PGBank registró un beneficio antes de impuestos de sólo casi 57.000 millones de VND, un 60% menos en comparación con el mismo período del año pasado.
Al igual que en el caso de LPBank, los dos componentes importantes de este banco: los ingresos netos por intereses y los ingresos por servicios fueron inferiores a los del mismo período. Los ingresos provenientes del comercio de divisas y otras actividades aumentaron, pero no lo suficiente para compensar la disminución general. El beneficio neto de las actividades comerciales de este banco en el tercer trimestre alcanzó solo 1,77 billones de VND, un 17% menos que en el mismo período de 2022.
Gracias a una fuerte disminución de los costos de provisiones, el beneficio antes de impuestos de LPBank en el tercer trimestre fue equivalente al del año pasado, en casi 1 billón de VND. Sin embargo, si se calcula de forma acumulada en los primeros 9 meses de este año, el beneficio de este banco disminuyó más de un 26%, debido principalmente a una disminución en los ingresos netos por intereses.
La situación menos positiva se da en National Citizen Bank (NCB). En el tercer trimestre, este banco ni siquiera registró ingresos por intereses, el "principal sostén de la familia" de los bancos actuales. Los gastos por intereses son mayores que los ingresos por intereses y equivalentes, lo que hace que el ingreso neto por intereses de NCB sea negativo en más de 2.000 millones de VND.
Las ganancias procedentes de otros segmentos de negocio, que no son los puntos fuertes de NCB, no son suficientes para cubrir los costos operativos. El banco registró una disminución de 47 mil millones de VND en las ganancias acumuladas después de impuestos en el tercer trimestre en comparación con el mismo período del año pasado, debido principalmente a solo 7 mil millones de VND en ingresos netos por intereses.
El punto positivo es que la capacidad de expansión crediticia del BCN está a un ritmo más rápido. Al final del tercer trimestre, el crédito de este banco aumentó más de un 8% en comparación con el comienzo del año.
Mientras tanto, BaoVietBank es un banco raro con un alto crecimiento comercial, pero el costo de las provisiones por riesgo crediticio ha aumentado dramáticamente, causando que las ganancias del banco permanezcan estancadas.
En el tercer trimestre, los ingresos netos por intereses del banco aumentaron casi un 60%, y los ingresos por servicios se triplicaron en el mismo período. Junto con otros segmentos comerciales, el ingreso operativo total de Bao Viet Bank alcanzó más de VND630 mil millones, casi tres veces más que el tercer trimestre del año pasado.
Sin embargo, los repentinos y elevados costes de provisiones hicieron que el beneficio del banco sólo fuera equivalente al del año pasado. En el tercer trimestre, BaoVietBank registró casi 300 mil millones de VND en gastos de provisión por riesgo crediticio, casi 8 veces más que en el tercer trimestre de 2022.
Acumulados en los primeros 9 meses del año, los costes de provisiones por riesgo de crédito fueron también el mayor destaque, casi 8 veces superiores a los del mismo periodo. Este resultado provocó que las ganancias de BaoVietBank en los nueve meses se redujeran a casi 27 mil millones de VND, una ligera disminución en comparación con el año pasado.
Según el estado financiero, este banco ha reservado más de 520 mil millones de VND en provisiones específicas para préstamos en los últimos 9 meses, y ha utilizado más de 420 mil millones de VND para manejar deudas vencidas. Al final del tercer trimestre, la escala de deudas incobrables de BaoVietBank (grupo 3-5) registró más de 1,530 mil millones de VND, lo que representa casi el 4% del total de préstamos pendientes de clientes.
Minh Son
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