Eliminar obstáculos legales y promover la liquidación de deudas incobrables: Perspectivas desde las entidades de crédito

Taller sobre comentarios al proyecto de ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y la Asociación de Bancos de Vietnam - Foto: VGP/HT

Ese fue el contenido discutido en el Taller sobre Comentarios al Proyecto de Ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) y la Asociación de Bancos de Vietnam el 18 de abril en Hanoi .

De las prácticas de liquidación de deudas a la necesidad de legalizar el derecho de embargo

En el taller para presentar comentarios sobre el proyecto de revisión de la Ley de Instituciones de Crédito, la cuestión que se debatió acaloradamente fue si se debe continuar otorgando o no el derecho a embargar activos garantizados a los bancos y organizaciones de comercio de deuda. Según el Sr. Pham Tan Cong, presidente de VCCI, Vietnam se enfrenta al riesgo de un aumento de la morosidad, especialmente en el contexto de que muchas empresas no pueden pagar sus deudas a tiempo. Por lo tanto, contar con un mecanismo legal claro que permita a las entidades de crédito embargar garantías es un requisito urgente para garantizar la seguridad del sistema financiero.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, ex presidente de VAMC, intervino en el taller - Foto: VGP/HT

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria, ex Presidente de VAMC, la incautación de activos garantizados no es un privilegio sino un derecho natural del prestamista en una relación crediticia. Subrayó que si no se gestiona la deuda incobrable, el sistema crediticio se congestionará, las empresas no podrán obtener capital y la economía se estancará. «La legalización del derecho a la confiscación es una práctica conforme a la práctica internacional, no un acto extremo», afirmó el Sr. Hung.

De manera similar, TS. Can Van Luc, economista jefe del BIDV, miembro del Consejo Consultivo Monetario y Financiero Nacional, dijo que hay al menos cuatro razones para legalizar el derecho de embargo: primero, la mala deuda es inevitable en las actividades crediticias, incluidas causas objetivas como los desastres naturales y las crisis; En segundo lugar, si no se puede recuperar la deuda, el banco no prestará dinero nuevo, lo que provocará una congestión en el flujo de capital; En tercer lugar, la incautación de garantías es una práctica internacional; En cuarto lugar, legalizar esta disposición mejorará la calidad del sistema jurídico y la aplicación de la ley.

TS. Can Van Luc, economista jefe del BIDV, miembro del Consejo Asesor Monetario y Financiero Nacional, habla - Foto: VGP/HT

Al compartir su experiencia práctica, un representante de Techcombank dijo que los bancos no pueden confiscar activos arbitrariamente sin una base legal clara. El embargo siempre se hace con cautela ya que si hay algún error el banco puede ser demandado, causando gran daño a su reputación y finanzas.

Problemas jurídicos que es necesario resolver en el proyecto de Ley

Según expertos legales, desde que venció la Resolución 42, las entidades crediticias ya no cuentan con un mecanismo para embargar de manera proactiva las garantías para manejar la deuda. Mientras tanto, la actual Ley de Entidades de Crédito de 2024 y leyes conexas no han heredado este importante contenido. La falta de regulaciones específicas no sólo prolonga el proceso de liquidación de deudas sino que también afecta la confianza de los inversores y el desempeño bancario.

Un representante del Departamento Jurídico del Banco Estado analizó: Los bancos tienen una enorme responsabilidad en la movilización de capitales de la gente, por lo que deben contar con herramientas jurídicas adecuadas para manejar la deuda cuando sea necesario.

"Más que nadie, los bancos deben cumplir estrictamente con las regulaciones legales, pero sin un mecanismo específico, es muy difícil hacerlo cumplir", dijo un representante del Banco Estatal de Vietnam.

Además, los delegados también recomendaron la necesidad de legalizar muchos contenidos específicos del proyecto de Ley como:

En primer lugar, el manejo de los activos asegurados como evidencia en casos de infracciones penales o administrativas. En muchos casos se mantienen activos, pero no existen regulaciones para entregarlos a entidades crediticias para su manejo, lo que genera tiempos prolongados en el cobro de deudas.

En segundo lugar, el derecho a manejar activos garantizados, que son los derechos de explotación minera, aún no está claramente regulado en la Ley de Minerales y la Ley de Instituciones de Crédito. Esto dificulta la ejecución de transacciones seguras para activos específicos.

En tercer lugar, la aplicación de procedimientos simplificados para resolver disputas sobre bienes garantizados ante los tribunales todavía es limitada. El representante del BIDV dijo que hasta el momento no ha habido ningún caso en que se haya aplicado el procedimiento simplificado debido a que los clientes no cooperaron o causaron intencionalmente dificultades en la confirmación de la deuda.

En cuarto lugar, la normativa actual sobre las organizaciones de comercio de deuda sólo permite a VAMC y DATC, que son dos entidades 100% estatales, embargar garantías. Esto hace que el mercado de comercio de deuda esté subdesarrollado, lo que limita la capacidad de movilizar recursos sociales.

En quinto lugar, el problema en la transferencia de proyectos inmobiliarios es la garantía. La Ley de Negocios Inmobiliarios de 2023 no contiene instrucciones específicas para los casos en que las entidades de crédito sean las transmitentes. Es necesario que existan regulaciones unificadas para proteger los intereses de los bancos.

En sexto lugar, las instrucciones de ejecución aún no están unificadas. Algunos organismos de ejecución requieren una asignación específica de activos para cada obligación, mientras que muchos activos colaterales se utilizan para asegurar todo el préstamo, lo que dificulta el procesamiento.

No sólo las entidades de crédito, sino también los representantes de las Sociedades de Gestión de Activos (SGA) propusieron modificar la normativa. El representante de HDBank afirmó que es necesario permitir que las empresas de comercio de deuda privada autorizadas participen en la confiscación de activos.

"Esto promoverá el desarrollo del mercado de deudas incobrables y ayudará a liberar capital para la economía", dijo un representante de AMC de HDBank.

En el taller, los expertos, Entidades de crédito, juristas y empresas sobre la necesidad de legalizar el derecho de embargo de bienes garantizados. Esta es una herramienta importante para gestionar eficazmente las deudas incobrables, reducir los costos de los litigios, aumentar el acceso al crédito para las empresas y proteger la seguridad de todo el sistema financiero.

Huy Thang

Fuente: https://baochinhphu.vn/thao-go-diem-nghen-phap-ly-thuc-day-xu-ly-no-xau-goc-nhin-tu-cac-tctd-102250418171508192.htm