El mercado de financiación al consumo de Vietnam: las dificultades son inevitables
Con una población de casi 100 millones de personas y una baja proporción de nuevos préstamos al consumo, el mercado de financiación al consumo de Vietnam se considera un país de gran potencial. Sin embargo, desde principios de 2020, este mercado ha enfrentado muchas dificultades causadas por la pandemia de COVID-19. La gente está limitando cada vez más su gasto, lo que conduce a una disminución de la demanda agregada.
Se puede observar que el mercado vietnamita de financiación al consumo tiene un gran potencial de desarrollo, pero la industria enfrenta desafíos a medida que disminuye la demanda de crédito, la calidad de los activos se deteriora y muchos clientes no pueden pagar sus deudas.
Las estadísticas preliminares de los primeros 6 meses de 2023 muestran que los beneficios netos de impuestos de algunas empresas financieras han caído drásticamente, del 30 al 80%, incluso hasta más del 300% en comparación con el mismo período de 2022. Mientras tanto, las deudas incobrables de 16 empresas de financiación al consumo a finales de 2022 aumentaron más del 23% en comparación con el año anterior.
Desafíos pero también muchas oportunidades
Sin embargo, en octubre de 2023 la economía había registrado señales positivas. La IED recién registrada alcanzó un nivel récord en el período 2020-2023 de más de 5.500 millones de dólares, las exportaciones se están recuperando y el número de personas con nuevos empleos ha aumentado significativamente.
Especialmente para las empresas financieras con una base comercial sostenible, esta es una oportunidad de oro para ayudar a las empresas a transformarse rápidamente. Las dificultades vividas motivarán a las empresas a seguir adaptándose y cambiando para mejorar, desde las operaciones, la tecnología hasta las actividades de cobro de deudas.
Por ejemplo, en VietCredit, en el tercer trimestre de 2023, el objetivo de ingresos por intereses e ingresos similares alcanzó casi 384 mil millones de VND, un 9,4% menos en comparación con el mismo período de 2022. Mientras tanto, los gastos por intereses y gastos similares aumentaron bruscamente en un 14% a 111 mil millones de VND debido al aumento de las tasas de interés del mercado.
Ante las dificultades en el mercado de financiación al consumo y la reducida capacidad de los clientes para pagar sus deudas, VietCredit aumentó su provisión por riesgo crediticio a 206.600 millones de VND, 1,6 veces más que en el mismo período de 2022, lo que provocó una pérdida de 62.400 millones de VND en el tercer trimestre. Sin embargo, en comparación con el informe semestral de 2023 (pérdida de casi 74 mil millones de VND), este resultado muestra signos positivos.
Además, la compañía VietCredit afirmó que ha reducido proactivamente los costos operativos en un 13% en comparación con el mismo período del año pasado. La unidad también se ha centrado en promover la transformación digital, reestructurar la cartera de productos e invertir en soluciones a largo plazo para anticipar y aprovechar las oportunidades cuando la economía se recupere.
Al comentar sobre el mercado de financiación al consumo en los próximos tiempos, el experto económico, Dr. Dinh The Hien, director del Instituto de Informática y Economía Aplicada, dijo que el mercado continuará depurando empresas financieras, lo que también es un requisito inevitable después de un período de auge en este campo. La demanda de créditos al consumo sigue siendo muy grande, pero exige que las empresas financieras evalúen cuidadosamente y presten sólo a clientes que tengan capacidad de pago.
El Informe del mercado de financiación al consumo de 2023 de FiinGroup también señaló que las empresas de financiación al consumo más jóvenes con modelos de negocio más ágiles y una transformación oportuna del modelo de negocio tendrán la oportunidad de salir adelante, al tiempo que enfatizó que este es el momento en que cambiará el juego de los préstamos al consumo.
De esta forma, se puede observar que las dificultades actuales de las empresas financieras o la sombría situación empresarial son sólo una prueba para ayudar al mercado a seleccionar empresas potenciales con modelos de negocio sostenibles. La clave es cómo las empresas superan las dificultades y aprovechan las oportunidades futuras. Para lograrlo, las empresas son siempre flexibles, adaptables, se centran en invertir en tecnología, se concentran en productos principales y mejoran la gestión de riesgos. Todo por el objetivo común de brindar las mejores experiencias a los clientes.
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