Techcombank alcanza con confianza nuevas cotas

Continuar impulsando los segmentos de clientes particulares y pymes

Una tecnología superior, capacidades de datos líderes en la industria y recursos humanos talentosos han ayudado a Techcombank a lograr resultados comerciales impresionantes en 2023, con un ingreso operativo total (TOI) de VND40 billones, un alto índice de adecuación de capital (CAR) de 14,4%, el préstamo incobrable (NPL) más bajo en la industria con 1,2% y depósitos a la vista (CASA) de 40%.

Sin embargo, para Jens Lottner, director general de Techcombank: "2023 es un año complicado y la diversificación de nuestra cartera de crédito va retrasada".

Desde esa perspectiva, optar por prestar a las grandes empresas, en lugar de centrarse en la migración a toda costa a clientes individuales y pequeñas y medianas empresas (PYME), es una estrategia más segura para los bancos, dado que los clientes de estos segmentos no tienen mucha demanda de préstamos, explicó. El CEO de Techcombank también agregó que el banco continuará promoviendo préstamos a clientes individuales y empresas PYME para diversificar su cartera crediticia cuando las condiciones lo permitan.

En esta estrategia de diversificación, el banco también dirigió sus actividades crediticias hacia segmentos emergentes y de rápido crecimiento de la economía vietnamita y logró inicialmente ciertos éxitos. Cartera de crédito de sectores no inmobiliario, materiales y construcción crecerá 60% al 2023.

Alcanza nuevas alturas

Con una posición de liderazgo en la industria bancaria vietnamita en términos de cartera CASA, Techcombank apunta a alcanzar el 55% de CASA para 2025, colocando al Banco a la par con las instituciones crediticias más grandes de la región de la ASEAN, como UOB y DBS.

Este es un objetivo absolutamente alcanzable. Según el Sr. Lottner, los bancos pueden aumentar CASA gracias a algunas características que están utilizando los clientes, como la ganancia automática. Al mismo tiempo, el ratio CASA prácticamente no se ve afectado por las fluctuaciones de los tipos de interés, un factor que incide negativamente en muchas actividades empresariales. Y en el primer trimestre de 2024, el ratio CASA del banco alcanzó el 40,5%, ascendiendo a la posición líder en el sector bancario, con el saldo CASA aumentando marcadamente un 49,4% respecto al mismo periodo del año pasado.

“Cuanto más alto sea el CASA, más seguro será el coste de capital del banco”, añadió Jens Lottner.

Techcombank muestra la dirección correcta al centrarse en los segmentos de clientes "Mass Affluent" (buenos ingresos) y "Affluent" (altos ingresos). En un contexto de aumento continuo del ingreso disponible, la clase media está expandiéndose y representa una proporción significativa de la población de 100 millones de personas en Vietnam.

El Sr. Jens Lottner compartió que Techcombank no se detendrá en atraer CASA de clientes individuales. “Tenemos un plan CASA más ambicioso. En concreto, nos centramos en promover paquetes de posicionamiento diferenciados para pymes, microempresas y comercios, convirtiendo a Techcombank en el principal banco transaccional para nuestros clientes”, afirmó el Sr. Lottner.

Con una relación NFI/TOI actualmente en el 26%, Techcombank espera alcanzar pronto el umbral del 30%, logrando al mismo tiempo una rentabilidad sobre el capital del 20%.

«Creemos que en 2024 y 2025 nuestra estrategia de diversificación dará sus frutos y alcanzaremos los importantes objetivos que nos hemos marcado», afirmó Jens Lottner.

A Techcombank le quedan menos de dos años para hacer realidad su aspiración de convertirse en un banco con una capitalización de mercado de 20 mil millones de dólares. Si Techcombank tiene éxito, esto marcaría un enorme aumento respecto de su valoración actual de alrededor de 6-7 mil millones de dólares. Con esa capitalización de mercado, Techcombank ascenderá a uno de los 10 principales bancos del sudeste asiático.

Listo para recibir a inversores estratégicos

Techcombank también expresó interés en buscar inversores estratégicos, porque además del valor que aportan, el objetivo final es mejorar el valor del banco a través de la confianza de uno o varios socios de buena reputación seleccionados. Estamos abiertos a inversores estratégicos o con visión a largo plazo que se unan a nosotros para construir nuestra marca y aportar valor más allá del capital de diversas formas. Podría tratarse de un solo inversor, pero también podrían ser varios inversores institucionales de gran prestigio que participen con una participación del 1% al 5% y que seguirán asesorándonos sobre cómo mejorar nuestros modelos de negocio y operativos, así como para cumplir con los estándares ESG.

Techcombank atrae la atención con su plan de pagar dividendos en efectivo en 2024, la primera vez en una década. Esta es una clara demostración de la capacidad de la empresa para mantener una trayectoria de crecimiento del 20% y un CAR del 14-15% y al mismo tiempo poder pagar dividendos.

“Y lo haremos de forma sostenible”, afirmó Jens Lottner.

Convertirse en un banco de nueva generación

El camino hacia la mejora continua del desempeño también requiere apertura a la adquisición de experiencia adicional. Mientras Techcombank avanza para acelerar su transformación, ha fortalecido su Junta Directiva con el nombramiento de tres nuevos miembros, quienes tienen una amplia experiencia en banca, particularmente en gestión de riesgos y gestión de activos.

Más notable aún es que Techcombank ha invitado con éxito al expresidente del Consejo de Administración y director general adjunto de Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, como miembro independiente del Consejo de Administración. Su amplia experiencia incluye la conducción de CASA, la adquisición de clientes de altos ingresos (afluentes) y la innovación digital en BCA durante sus 17 años de mandato.

En el frente tecnológico, Techcombank continúa adoptando actualizaciones revolucionarias, como trasladar una cantidad significativa de carga de trabajo a la nube y construir un ecosistema de datos que le permite al banco ofrecer propuestas de valor nuevas y únicas y, en última instancia, servir a sus clientes de manera más eficiente y sostenible.

El Sr. Jens Lottner enfatizó que los criterios ESG serán una prioridad para Techcombank en 2024: «Aspiramos a convertirnos en un banco de nueva generación, por lo que nuestra forma de operar debe demostrar respeto por las personas, apoyar a toda la comunidad vietnamita y promover una gobernanza sólida de cara al futuro, de modo que las acciones y decisiones rigurosamente éticas se conviertan en la norma».

Fuente: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm