Acelerando la transformación digital en el sector bancario: los datos son un activo estratégico

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Como elemento vital de la economía, el sector bancario desempeña un papel pionero en el proceso de transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes sino también contribuyendo al objetivo nacional de transformación digital. El viaje de transformación digital de toda la industria se está acelerando, pero todavía existen muchas barreras y desafíos, especialmente la falta de sincronización de datos y la tecnología obsoleta. Según los expertos, en los próximos tiempos los datos serán un activo estratégico, un factor clave para que los bancos avancen más rápido en su proceso de digitalización.

TS. Can Van Luc, economista jefe del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), dijo que Vietnam mantiene una tasa de crecimiento del PIB estable, con un promedio de 6,36% anual. Sin embargo, para alcanzar nuevas alturas, el país necesita utilizar eficazmente la nueva fuerza impulsora: la transformación digital, en la que los servicios financieros digitales desempeñan un papel clave gracias a su fuerte expansión a otros campos. En consecuencia, la estrategia nacional sobre transformación digital, a través de decisiones y resoluciones importantes como la Decisión 749/QD-TTg (2020) y la Resolución 57-NQ/TW (2024), ha sentado las bases para un ecosistema digital integral, contribuyendo a remodelar la economía en la era digital. “El sector financiero y bancario está a la vanguardia de la transformación digital en Vietnam”, enfatizó el Dr. Can Van Luc.

De hecho, según el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, en los últimos años, la industria bancaria vietnamita ha logrado un progreso rápido y sólido en la transformación digital, de acuerdo con el Plan de Transformación Digital de la Industria Bancaria hasta 2025, con visión a 2030 (Decisión 810/QD-NHNN). Las entidades de crédito han invertido mucho en la aplicación de tecnologías avanzadas como inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático, big data, computación en la nube, automatización de procesos robóticos (RPA)... para mejorar la eficiencia operativa, mejorar la experiencia del cliente y gestionar los riesgos de forma más eficaz.

Las estadísticas de los informes financieros anuales de los bancos comerciales que cotizan en bolsa muestran que 2024 marcará un salto en la inversión en tecnología en la industria bancaria vietnamita cuando el gasto total en tecnología alcance los 32.437 mil millones de VND, equivalente al 14,85% de los costos operativos totales de toda la industria. Se trata de la tasa más alta de los últimos cuatro años, lo que marca un claro cambio en el pensamiento estratégico de las instituciones financieras. Si bien en el pasado los bancos aún eran cautelosos a la hora de gastar en tecnología debido a las barreras de costos y los riesgos de implementación, la transformación digital ahora se ha convertido en un factor clave para mejorar la productividad, optimizar costos y proteger la participación de mercado.

Estos esfuerzos han producido resultados impresionantes. A principios de 2025, en muchas entidades crediticias, más del 90% de las transacciones financieras se realizarán a través de canales digitales, lo que refleja el gran esfuerzo y éxito de toda la industria en el lema de centrarse en los clientes, brindar experiencias superiores y brindar beneficios prácticos a los usuarios del servicio. La mayoría de los bancos se han conectado y explotado eficazmente la Base de Datos Nacional de Población, implementando la identificación de clientes a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado.

El número de cuentas de pago personales alcanzó más de 200 millones, con un crecimiento de las transacciones a través de Internet, dispositivos móviles y códigos QR que alcanzó el 35%, 33% y 66% respectivamente en comparación con el mismo período de 2024. Muchos bancos han reducido su relación costo-ingreso (CIR) por debajo del umbral del 30%, demostrando eficiencia gracias a una transformación digital integral, acercándose a las principales instituciones financieras de la región.

“Estas cifras no solo demuestran la velocidad de la transformación digital, sino que también demuestran la inclusión financiera, ayudando a decenas de millones de personas, especialmente en zonas rurales y remotas, a acceder a servicios financieros convenientes y modernos”, enfatizó el Sr. Le Anh Dung.

Como uno de los bancos líderes en transformación digital, el Sr. Tran Cong Quynh Lan, subdirector general de VietinBank, afirmó que la transformación digital es un requisito vital para los bancos en el contexto de la competencia y las necesidades rápidamente cambiantes de los clientes. Por lo tanto, la orientación de VietinBank es transformar digitalmente no sólo los canales de transacciones, sino también los procesos internos, la gestión de datos y las operaciones.

La Sra. Nguyen Thi Nga, directora del banco digital PVcomBank, también dijo que la digitalización debe estar asociada con la experiencia del cliente, no solo mediante el uso de aplicaciones o chatbots, sino que realmente debe optimizar la experiencia. Se presta especial atención a la explotación de datos para personalizar los servicios y mejorar la experiencia del cliente.

Si bien los bancos han implementado vigorosamente actividades de transformación digital y han logrado resultados positivos, los representantes bancarios dijeron que aún existen muchas barreras y desafíos en la transformación digital en la industria bancaria. Por ejemplo, falta de sincronización de datos y tecnología antigua. Muchos bancos se enfrentan a una situación en la que los datos están dispersos y no existe un sistema central, lo que dificulta la toma de decisiones o el análisis de IA. Los antiguos sistemas bancarios centrales dificultan la integración de nuevas tecnologías; Los recursos humanos no están preparados, porque no todos en el banco entienden la tecnología, por lo que al implementar la transformación digital, a menudo existe miedo al cambio o falta de habilidades para operar el nuevo sistema... Además, el corredor legal no está completo; La psicología del cliente todavía está dividida, cuando muchos clientes aún están familiarizados con las transacciones tradicionales...

Frente a las dificultades y desafíos mencionados, el Sr. Tran Cong Quynh Lan propuso construir un ecosistema digital que conecte bancos, empresas y clientes. Además de emitir pronto un marco legal más claro para los nuevos productos financieros digitales, especialmente los servicios vía App, identificación electrónica eKYC... Dentro de los bancos, el Sr. Tran Cong Quynh Lan dijo que es necesario acelerar la digitalización de los procesos crediticios, aprobación, post-auditoría... para reducir la dependencia del papeleo y aumentar la velocidad en la toma de decisiones.

Al compartir su visión para los próximos 3 a 5 años, el Sr. Tran Cong Quynh Lan afirmó: los datos serán un activo estratégico. Por ello, es necesario orientar el desarrollo de los bancos en la dirección “data-driven”, tomando decisiones basadas en datos en tiempo real. Implemente activamente el aprendizaje automático para automatizar las decisiones de riesgo, la calificación crediticia y las recomendaciones de productos...

Para que la transformación digital sea realmente un motor de crecimiento, el Dr. Can Van Luc propuso soluciones clave. En concreto, perfeccionar el corredor legal como la promulgación de la Ley de Transformación Digital, la Ley de Industria Digital y el marco Sandbox para nuevos modelos de negocio como las Fintech. Al mismo tiempo, fortalecer la formación y la inversión en I+D, con especial atención al desarrollo de recursos humanos de alta calidad; Promover la cooperación internacional en los campos de la transferencia de tecnología, la ciberseguridad y el comercio digital transfronterizo; Construir cultura digital y sensibilizar a la ciudadanía.

Con una fuerte estrategia de transformación digital, especialmente en el sector financiero, el Dr. Can Van Luc afirmó que Vietnam puede absolutamente hacer un gran avance, alcanzar el objetivo de que la economía digital contribuya con el 30% del PIB para 2030 y ascender al grupo de países líderes en la región en innovación y tecnología.

Español Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria, dijo que en el próximo tiempo, el proceso de transformación digital en la industria bancaria y financiera continuará acelerándose y se enfocará en las siguientes tareas principales: Continuar construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en la industria bancaria, alentando la aplicación de tecnologías digitales como IA y blockchain, desarrollando la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad y protección en Internet, así como probando Fintech a través de sandbox. Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera de la industria bancaria, junto con la investigación de la moneda digital del banco central.

Paralelamente, es necesario desarrollar la infraestructura digital modernizando el sistema de pagos y mejorando la conectividad, incluida la modernización del sistema de pago electrónico interbancario (IBPS) y la ampliación de la infraestructura para pagos minoristas con nuevos métodos de pago como QR, billeteras electrónicas y pagos móviles. Al mismo tiempo, ampliar la infraestructura de procesamiento de datos y actualizar el portal de información crediticia para apoyar la gestión de riesgos.

Además, se impulsará la formación y desarrollo de modelos de banca digital en las entidades de crédito. Desarrollar y explotar eficazmente los datos digitales de la Banca Estatal y de las entidades crediticias de acuerdo al modelo de big data, promoviendo al mismo tiempo la recolección y limpieza de datos. Además, garantizar la seguridad de los datos y la seguridad de la red de acuerdo con los estándares nacionales e internacionales. Desarrollar y formar recursos humanos de alta calidad con conocimientos y habilidades en el uso de tecnologías de la información y habilidades de transformación digital...

En cuanto a la gestión, el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos, dijo que para superar los desafíos y continuar promoviendo la transformación de la banca digital en la dirección de la innovación y la fuerte aplicación de la tecnología, el Banco Estatal de Vietnam ha estado implementando muchas políticas y directrices importantes. “En el futuro, el Banco Estatal se centrará en perfeccionar el marco legal, invertir en infraestructura tecnológica, mejorar la ciberseguridad, desarrollar recursos humanos digitales en el sector bancario y promover la inclusión financiera”, enfatizó el Sr. Dung.