La reestructuración bancaria debe utilizar dinero real

Sr. Nguyen Xuan Thanh, profesor de políticas públicas de la Universidad Fulbright de Vietnam. Foto: TP

Muchos bancos, buenos para la competencia pero también un desafío para la gestión

El Sr. Thanh dijo que Vietnam tiene actualmente 35 bancos, de los cuales 5 son bancos de cero dong, débiles y bajo control especial.

"Muchos bancos son buenos para la competencia, buenos para que las empresas accedan al crédito, buenos para los depositantes, pero también muy desafiantes para la gestión.

Algunas razones que hacen que los bancos comerciales por acciones caigan en una situación de debilidad: El banco es manipulado por un grupo de accionistas que posee una gran proporción de propiedad para crear un control dominante a través de la propiedad cruzada. Las estructuras de propiedad cruzada ayudan a anular las regulaciones que garantizan operaciones seguras.

Además, el crédito de los bancos a las empresas y proyectos del “ecosistema” es ineficaz y los préstamos se convierten en deudas incobrables. A partir de ahí, los bancos débiles deben reestructurarse", analizó Thanh.

El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI y árbitro de VIAC, explicó que la "transferencia obligatoria" para reestructurar bancos comerciales es un concepto que figura en la Ley de Entidades de Crédito desde 2017. Sin embargo, su aplicación práctica no se iniciará hasta finales de 2024.

La razón por la cual el banco se vio "obligado a transferir" es que ha acumulado pérdidas superiores al 100% del valor de su capital social y fondos de reserva, lo que significa que el precio de las acciones podría ser 0 VND (los accionistas no pueden vender).

Con el proceso de transferencia obligatoria de los cuatro bancos OceanBank, CB, GPBank y DongA Bank, estos se organizan bajo el modelo de una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) unipersonal y el 100 % del capital pertenece a los cuatro bancos comerciales por acciones. En esencia, los cuatro bancos se ven obligados a transferirse por segunda vez, comentó el Sr. Duc.

La reestructuración bancaria debe ser obligatoria

Abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, árbitro VIAC - Foto: TP

Si analizamos la historia de la reestructuración de bancos comerciales débiles desde 2011 hasta el presente, existen formas de reestructuración como: fusión, consolidación, participación de nuevos inversores y transferencia obligatoria.

Según el Sr. Nguyen Xuan Thanh, las lecciones de política en la reestructuración de los bancos comerciales son que el Banco Central debe desempeñar el papel de "prestamista de última instancia" para garantizar la liquidez y prevenir riesgos sistémicos de colapso. La reestructuración debe utilizar dinero real, ya sea del Estado o de nuevos inversores.

La reestructuración debe ir de la mano con cambios en la estructura de propiedad para reducir la propiedad cruzada. Al mismo tiempo, se necesita un sistema de inspección y supervisión más integrado para detectar y prevenir el incumplimiento en los mercados monetarios y de capitales.

Además, es necesaria transparencia en el sistema bancario. Actualmente, todos los bancos comerciales con acciones conjuntas, si no cotizan en bolsa, deben publicar informes financieros periódicos. Sin embargo, hay muchos bancos débiles que no publican informes financieros.

Según el Sr. Thanh, la reestructuración debe ser obligatoria.

De hecho, en el pasado, tras verse obligados a transferirse, los bancos cambiaban de nombre y se convertían en bancos digitales. Esta es una forma de conversión sin eliminar la licencia bancaria. La transición a un banco digital también demuestra que el valor de marca de los bancos ya no existe; solo permanece el valor de la licencia, comentó el Sr. Thanh.

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LUZ ROSA

Fuente: https://tuoitre.vn/tai-co-cau-ngan-hang-phai-dung-tien-that-20250411175330133.htm