El impacto de la digitalización en el impulso de la innovación y la mejora de la inclusión financiera

El Taller de Finanzas Digitales APEC 2025 “El impacto de la digitalización bancaria en la innovación financiera y la inclusión financiera” se centró en dos temas principales: “Digitalización financiera e innovación en el sistema bancario” y “Nuevo ecosistema de datos para finanzas digitales seguras e inclusivas”. En el marco del programa, a través de la perspectiva de expertos, ponentes de numerosos organismos financieros internacionales compartieron sus puntos de vista y experiencias prácticas sobre el impacto de la tecnología en el sistema bancario, la seguridad de los datos, la protección del consumidor, etc.

Delegación del CIC asistió al Taller

Muchos contenidos importantes en el Taller

En primer lugar, Open Finance: un modelo financiero abierto que permite a las personas y a las empresas acceder, compartir y gestionar sus datos financieros de forma proactiva y transparente a través de plataformas digitales; ayudar a promover la competencia, aumentar el acceso a la financiación y apoyar la innovación tecnológica en la industria financiera.

En segundo lugar, MyData: Un modelo avanzado de gestión de datos personales que permite a los interesados ​​controlar, gestionar y utilizar sus datos, decidiendo de forma proactiva si comparten sus datos con instituciones financieras para recibir servicios más adecuados.

En tercer lugar, el proceso financiero digital: mediante la aplicación de la tecnología Big Data, la inteligencia artificial (IA) y la tecnología blockchain, este proceso digitaliza las actividades financieras, ayuda a automatizar y optimizar los procesos de prestación de servicios, mejorar la eficiencia operativa y garantizar la seguridad de la información.

En cuarto lugar, la protección de los consumidores en el ecosistema financiero digital: junto con el desarrollo de la tecnología en general y del ecosistema financiero digital en particular, los riesgos relacionados con la privacidad y la ciberseguridad son cada vez más complejos e impredecibles. Para abordar esta temática, los expositores presentaron y analizaron varias estrategias clave como la estandarización de estándares técnicos, el fortalecimiento de controles de seguridad sólidos, la mejora de los procesos de autorización de datos y el apoyo a iniciativas de educación financiera.

En quinto lugar, el nuevo ecosistema de datos en los servicios financieros: garantizar que se cumplan cuatro factores, entre ellos: la confianza en los datos y el análisis (D&A), el desarrollo de proveedores de datos externos, una infraestructura de datos moderna y la gobernanza de los datos personales.

El Sr. Le Anh Tuan, Director General Adjunto de CIC, intervino en el taller

En su intervención en el taller, el Sr. Le Anh Tuan, Director General Adjunto de CIC, compartió algunos contenidos sobre los desafíos de acceder a la financiación para las pequeñas y medianas empresas (PYME) y el papel de los nuevos datos, especialmente para las empresas en los países en desarrollo, donde las empresas a menudo carecen de un historial crediticio formal, lo que dificulta que las instituciones financieras evalúen los riesgos.

Sesión de discusión en el Taller

La práctica en Vietnam muestra que, si bien las CIC y las Compañías de Información Crediticia (CI) privadas han tenido un buen desempeño en funciones como la diversificación de productos y servicios de CI, incluidos productos de valor agregado como puntuación crediticia, calificación crediticia, apoyo a la gestión de riesgos y cobro de deudas, etc., no pueden evitar los fuertes impactos del rápido proceso de transformación digital y la urgente necesidad de promover las finanzas digitales, cuando todavía hay alrededor del 30% de la población adulta sin historial crediticio en Vietnam.

Por lo tanto, es necesario recopilar fuentes de datos alternativas, como datos sobre el uso de electricidad, agua, logística, contabilidad, etc. Investigar y aplicar nuevos tipos de infraestructura de datos como IA, aprendizaje automático, computación en la nube, blockchain, banca abierta y compartición de datos a través de API abiertas, análisis de datos, etc.; Adherirse al marco legal que respalda la nueva infraestructura de datos (Ley de Datos de 2024 y proyecto de Ley de Protección de Datos Personales, Decreto sobre Productos y Servicios de Datos, Decreto sobre Productos y Servicios de Análisis y Síntesis de Datos y el próximo Mecanismo de Pruebas Controladas Fintech).

Lecciones aprendidas para CIC

En primer lugar, centrarse en invertir en la actualización de las plataformas de tecnología de la información, aplicar IA, aprendizaje automático y Big Data a las actividades crediticias, garantizando el cumplimiento de la orientación de transformación digital del Banco Estatal de acuerdo con la Resolución No. 57-NQ/TW del 22 de diciembre de 2024 del Politburó sobre la transformación digital en la industria bancaria.

En segundo lugar, investigar proactivamente y proponer mecanismos para conectar nuevas fuentes de datos y construir una infraestructura de datos moderna.

En tercer lugar, promover la cooperación con organizaciones con experiencia en el análisis y aplicación de datos para mejorar la calidad de los productos y servicios de TTTD.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tac-dong-so-hoa-den-thuc-day-doi-moi-va-tang-cuong-tai-chinh-toan-dien-162236.html