Impacto de la reducción de la ratio de préstamos a corto plazo respecto a los préstamos a medio y largo plazo del 1,10

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Según la hoja de ruta de la Circular 08/2020/TT-NHNN, los bancos tendrán que reducir la proporción máxima de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo al 30% en lugar del 34% actual. Reglamento vigente a partir del 1.10.20203.

Al comentar sobre este tema, en un informe de análisis reciente, KB Securities Vietnam (KBSV) dijo que la reducción del ratio por parte de los bancos tendrá ciertos impactos sobre ellos.

Según un informe del Banco Estatal de Vietnam (SBV), hasta el 88% del capital movilizado de los bancos son depósitos a menos de 12 meses, pero el 52% del crédito pendiente del sistema es a mediano y largo plazo.

A partir de julio de 2023, todos los bancos deberán cumplir con el ratio máximo de capital de corto plazo utilizado para préstamos a mediano y largo plazo del 34% (aplicable desde el 1 de octubre de 2022 hasta el 30 de septiembre de 2023). En consecuencia, esta proporción se mantiene en el 32,66% para el grupo de bancos comerciales por acciones, superior al del grupo de bancos comerciales estatales (24,97%). Considerando el sistema en su conjunto, la ratio de capital de corto plazo para préstamos de mediano y largo plazo es del 26,14%.

Según el equipo de análisis de KBSV, a corto plazo, la reducción de la proporción de capital a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo ralentizará el proceso de reducción de los tipos de interés de los préstamos a largo plazo de los bancos en el contexto de una economía que necesita apoyo para el crecimiento económico. Al mismo tiempo, la nueva circular también ejercerá cierta presión sobre la demanda de depósitos a largo plazo por parte de los bancos, aumentando los costos de capital de los bancos y provocando presión para reducir los márgenes de interés neto (MIN).

A largo plazo, con la política de mejorar las actividades crediticias y garantizar la liquidez del sistema bancario, se espera que la aplicación de nuevas regulaciones ayude a los bancos a controlar mejor los riesgos de liquidez, estabilizar las operaciones frente a los cambios internos y externos y promover el desarrollo económico sostenible.

KBSV cree que la Circular 08, que está a punto de entrar en vigor, es en parte una fuerza impulsora para que los bancos recompren bonos antes del vencimiento y se concentren en la emisión de bonos a largo plazo en el futuro, además de la fuerza impulsora del nivel de la tasa de interés que ha disminuido relativamente en comparación con el período anterior.

En consecuencia, hay algunos bancos, como Vietcombank y HDBank, cuyo ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo es inferior al 10%, por lo que prácticamente no se ven afectados por esta nueva hoja de ruta.

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